幸福人壽日前正式推出國內(nèi)第一款“以房養(yǎng)老”保險，但在推出近四個月的時間里僅簽約了12戶家庭，這一數(shù)字相比我國龐大的老年人群來說，幾乎可以忽略不計。相關(guān)專家則指出，選擇“以房養(yǎng)老”的老人大部分是有需求的特定群體，至少目前還不是大眾化的養(yǎng)老保障選擇。
2015年3月25日，保監(jiān)會批復(fù)幸福人壽《幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(A款)》保險條款及費率。中國的首款保險版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品由幸福人壽正式推出。北京青年報記者從幸福人壽獲悉，截至7月17日，12戶(22人)家庭在幸福人壽投保了“幸福房來寶”產(chǎn)品，其中既有孤寡老人、失獨家庭、空巢家庭，也有有子女家庭的老人。近四個月簽約僅12戶家庭，相比我國2.16億老人基數(shù)來說，占比微乎其微，但確實增加了一種養(yǎng)老新模式。
北京兩對老夫婦成為第一批吃螃蟹的人
北京“以房養(yǎng)老”保險推出后，年過7旬的黃阿姨夫婦、康先生夫婦成為第一批吃螃蟹的老人。今年6月，領(lǐng)到“以房養(yǎng)老”保險養(yǎng)老金的是失獨老人康先生夫婦。他表示：“我盼了這么久，終于盼到了，很多人勸我，但是我認準(zhǔn)了這是個好事，至少很適合我和老伴。”
經(jīng)過了十余年的醞釀，2014年6月，保監(jiān)會正式公布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》，宣布自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。
所謂“反向抵押養(yǎng)老保險”，是指有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。
康叔叔和老伴很早就開始關(guān)注以房養(yǎng)老，是在幸福人壽項目推介會現(xiàn)場登記愿意投保的第一人。他說，投保后自己心緒難平，還做了一首詩“追蹤此事已數(shù)載，敢吃螃蟹有恒心”表達自己的心情。投保了以房養(yǎng)老產(chǎn)品，康老先生夫婦月領(lǐng)養(yǎng)老金近萬元，有了這筆錢，有充足的資金在身體條件良好的情況下外出旅游散心。
辦“以房養(yǎng)老”每個環(huán)節(jié)均需老人參與
幸福人壽一位負責(zé)業(yè)務(wù)的人員告訴北京青年報記者，“與這些老人的聯(lián)系溝通、進行產(chǎn)品介紹，主要通過以下步驟：電話約訪老人，面談詳解產(chǎn)品、確定老人投保意愿，簽署投保意向書、進行房產(chǎn)價值評估及有效保險價值確認，再次與老人溝通確認意愿，簽署投保單、產(chǎn)品說明書、補充協(xié)議及相關(guān)附件，最后簽署房屋抵押合同、對外辦理抵押登記、公證等一系列環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)均需老人參與或到場。”
此外，面對60歲以上的老人，需要耐心細致、深入淺出。老人百年后的繼承問題等事宜都會簽在與保險公司的合同中，并通過公證等程序確認。另外，北青報記者了解到，在扣除相關(guān)費用后，老人隨時可以退保贖回，終止保險合同。
抵押房產(chǎn)仍可以出租
黃阿姨今年75歲，月退休金3000多元。她說自己是一位熱愛生活、喜愛養(yǎng)花和寵物、具有愛心的老人。按照保險合同約定，黃阿姨通過投保“以房養(yǎng)老”每個月領(lǐng)取到的養(yǎng)老金在萬元以上。黃阿姨夫婦坦言：“這款產(chǎn)品現(xiàn)在每月為我額外增加了一筆養(yǎng)老金，我能繼續(xù)住在自己的房子為自己和寵物提供更好的生活條件。將來等我需要被照料，考慮住養(yǎng)老院時，還可以把房子租出去，租金加上養(yǎng)老金，可以保證我安享晚年了?！薄耙苑筐B(yǎng)老”，老人獲得的基本保險金額基于所抵押房屋的評估價值，具體費率表保監(jiān)會網(wǎng)站已公開對外披露。例如，選擇延期年金無身故和退保利益時，以65 周歲男性，房產(chǎn)有效保險價值500萬元，老人每月領(lǐng)取養(yǎng)老金為15155元，直至去世。
幸福人壽有關(guān)人士介紹，老人已簽約抵押的房子，老人仍需保證按時交納房屋的物業(yè)費、暖氣費等費用，如保險公司發(fā)現(xiàn)有欠費，有權(quán)從老人的養(yǎng)老保險金中直接扣繳。 另外，簽約房產(chǎn)也是可以出租的，但每次簽約出租合同期限不能超過兩年。
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