買少兒險 保障重過投資 慎投長期保險
每年暑假都是兒童遭受意外傷害的高峰期，由于假期在家缺乏監(jiān)護人看管，不少兒童會遭遇溺水或摔傷等意外傷害事件。調(diào)查顯示，意外傷害已成為我國0~14歲兒童的首要死因，并正逐步成為兒童的“頭號殺手”。
不少家長都在考慮為自己的子女投保一份少兒險。據(jù)介紹，少兒保險主要分為醫(yī)療健康險、意外險和教育金儲備險等。保險專家表示，“由于兒童的抵抗力弱，免疫力差，生病的幾率高，所以購買少兒險時應(yīng)該遵從重保障、輕投資的原則?！蔽?記者 周慧、肖小蓓
保險專家表示，目前監(jiān)管機構(gòu)為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(定期壽險、意外險)，累計保額不超過10萬元，即超出10萬元保額部分被視為無效。
短期綜合意外險較靈活
記者比較發(fā)現(xiàn)，目前市面上的少兒險有短期意外綜合險，年繳保費為400多元，也有每年固定繳費的少兒長期險(一般交到少兒年滿15或18周歲)，年繳保費達上千元。專家認為，短期綜合意外險買一年保一年，購買相對靈活，也更側(cè)重于保障，而長期少兒險則側(cè)重于強制儲蓄，保障功能較弱。
以為0歲寶寶投保為例，投保A款一年期的綜合意外險每年交保費480元，若其保到15周歲共交保費7680元；假設(shè)投保B款長期型分紅險，年繳保費則為8470元，繳費至15周歲，共計交保費135520元。
光從保費看，B款比A款要高出將近一倍，但是B款比A款的保障期間也要再長10年直至寶寶25周歲。盡管如此，兩者在保障期間對意外身故傷殘的賠付金額上也有一定差別，A款在保險期間對意外身故傷殘賠付10萬元，此外還對疾病身故、少兒重大疾病均有5萬元保額賠付，而寶寶若在18周歲前身故B款產(chǎn)品僅賠付現(xiàn)金價值(少于累計年繳保費)，寶寶只有在年滿18周歲之后至保險期間對身故傷殘賠付為10萬元。
由于B款長期分紅險更側(cè)重儲蓄功能，因此在寶寶成長至一定年齡時，分紅險將會給付給寶寶成人保險金、創(chuàng)業(yè)保險金、婚嫁保險金共計15萬元。但是值得注意的是，A款意外險是短期的，交一年保費保一年，若第二年不想投保直接不買即可，但是B款若未交費滿15年，則屬于提前退保，不僅享受不到后續(xù)的15萬元保險金，之前繳納的保費也只能退回現(xiàn)金價值部分，投保人利益將受到損失。
意外險應(yīng)排第一位
保險專家表示，應(yīng)該在為孩子保障好基本的意外和醫(yī)療健康保險后，再考慮為其進行教育儲蓄投資。
莫忽視重大疾病
中德安聯(lián)保險公司理賠人員告訴記者，去年一名僅5歲的小女孩被確診罹患白血病。小女孩的父母在她3歲的時候為她投保了一份分紅險，當(dāng)時投保的主要初衷是為她做教育儲蓄，在醫(yī)療保障方面僅附加了一份住院津貼醫(yī)療保險，100元/每天?！暗墙逃齼π畈⒉荒鼙Ｕ仙賰夯贾卮蠹膊〉娘L(fēng)險?！?/p>
“用保險規(guī)避孩子的意外風(fēng)險和做教育金儲備已經(jīng)被越來越多的家長所接受，但是少兒的重大疾病風(fēng)險卻很少被給予足夠的重視?！北ｋU專家表示。
2011年的相關(guān)資料顯示，白血病等惡性腫瘤已成為少兒健康的主要殺手，最常發(fā)生于2~7歲的兒童，目前僅次于意外死亡，成為兒童主要死因。新華保險專家建議家長可以采取意外險、醫(yī)療險、教育險的順序購買少兒險。
據(jù)零點研究咨詢集團最新調(diào)查顯示，7.4%的家長表示孩子在最近兩年內(nèi)受到過“意外傷害”。同時僅有三成家長采取一定的防范措施，安全和保障意識亟待加強。
據(jù)調(diào)查顯示，在受過意外傷害的孩子中，“意外傷害”類型的前三位依次為：摔傷(71.4%)、割傷/刺傷(21.9%)以及燙傷(9.9%)。相對于城鎮(zhèn)，農(nóng)村兒童因生活環(huán)境差異，還面臨著溺水的危險，調(diào)查顯示，1.9%的農(nóng)村兒童曾經(jīng)歷過溺水的危險。
然而，只有不到三成的家長采取了避免兒童單獨行動和獨處的措施，其中采取“避免兒童一人在家”、“不讓兒童單獨出門”的家長比例分別只有22.9%和27.1%。
安全教育有漏洞
在安全教育上，有38.4%家長表示對孩子做過交通安全教育，但僅有12.7%的家長會教育兒童不要在未知水域游泳。
相對來說，家長做的較好的是對兒童成長生活環(huán)境中危險物品或潛在危險進行防范，比如對刀具的防范，占36.5%，對煤氣/火柴/開水等防范占31.4%等。但對于一些不明顯的危險，如在插座安全和“藥品”方面，家長做出防范的比例僅為一成多。（周慧 肖小蓓）
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