泰康代理人著銀行制服誤導(dǎo)投保 儲(chǔ)戶本金難收回
青島管先生自2010年7月起，每年向一固定銀行賬戶存入一萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)“理財(cái)產(chǎn)品”。近日，打算取出三萬(wàn)元本金的管先生卻被告知，自己當(dāng)年在某銀行青島開(kāi)發(fā)區(qū)支行香江路營(yíng)業(yè)廳購(gòu)買(mǎi)的并不是理財(cái)產(chǎn)品，而是泰康金滿倉(cāng)B款年金保險(xiǎn)(分紅型) 。管先生向中國(guó)山東網(wǎng)青島頻道熱線(0532-66568111)表示，他仔細(xì)思量后才明白，當(dāng)年穿著銀行制服、為自己辦理業(yè)務(wù)的工作人員并不是銀行職員，而是一位泰康人壽保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人員。
爆料：保險(xiǎn)銷(xiāo)售扮銀行職員三年存金難收回
2010年7月，市民管先生來(lái)到某銀行青島開(kāi)發(fā)區(qū)支行香江路營(yíng)業(yè)廳打算辦理存款。期間，一位穿著銀行制服的工作人員向管先生推薦了一款“理財(cái)產(chǎn)品”。辦理業(yè)務(wù)后，管先生按照約定每年向一固定銀行賬戶存入一萬(wàn)元資金。
2013年初，家里急著用錢(qián)的管先生打算取出三萬(wàn)元本金。辦理手續(xù)時(shí)他卻被銀行方面告知，自己當(dāng)年在銀行營(yíng)業(yè)廳購(gòu)買(mǎi)的并不是理財(cái)產(chǎn)品，而是一款泰康金滿倉(cāng)B款年金保險(xiǎn)(分紅型)。若管先生中途退保，保險(xiǎn)公司方面只能返還本金的70%左右。“當(dāng)時(shí)為我推薦和解釋業(yè)務(wù)的工作人員穿著銀行制服，還佩戴著銀行的工作牌，所以我很相信這是銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品?！?/font>
管先生表示，辦理業(yè)務(wù)后工作人員曾將合同材料放入了一個(gè)帶有銀行標(biāo)志的紙袋中，紙袋封面上標(biāo)注著手續(xù)經(jīng)辦人的姓名與聯(lián)系方式，并特別寫(xiě)明銀行名稱(chēng)。而直到2013年1月，管先生要求保險(xiǎn)公司方面打印存款發(fā)票時(shí)才發(fā)現(xiàn)，手續(xù)經(jīng)辦人實(shí)為保險(xiǎn)公司的“業(yè)務(wù)員”，當(dāng)年保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人員“扮作”銀行工作人員向自己推銷(xiāo)了保險(xiǎn)產(chǎn)品。
“當(dāng)年我以為推銷(xiāo)業(yè)務(wù)的是銀行工作人員，才會(huì)買(mǎi)所謂的‘理財(cái)產(chǎn)品’?！惫芟壬鷮?duì)此表示不滿，并認(rèn)為自己是在銀行和保險(xiǎn)公司工作人員的“誤導(dǎo)”下購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)產(chǎn)品。
回應(yīng)：保險(xiǎn)公司給予“減額降檔”處理
“我們已經(jīng)跟保險(xiǎn)公司溝通過(guò)，這件事已經(jīng)基本處理到尾聲了?！睘楣芟壬k理業(yè)務(wù)的該銀行青島開(kāi)發(fā)區(qū)支行個(gè)人經(jīng)營(yíng)部工作人員表示，目前已委托保險(xiǎn)公司來(lái)處理此事。
“銀行經(jīng)過(guò)申請(qǐng)獲得兼業(yè)代理資格后，跟我們公司簽訂合同的銀行都可以代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)合同，我們的工作人員也可以到銀行駐點(diǎn)，協(xié)助銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品?！碧┛等藟矍鄭u分公司工作人員姜女士向中國(guó)山東網(wǎng)青島頻道表示，保險(xiǎn)公司的工作人員“扮作”銀行職員是在輔助銷(xiāo)售公司產(chǎn)品，并不存在違規(guī)行為。
據(jù)姜女士介紹，當(dāng)年辦理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員“李帥帥”已經(jīng)離職，業(yè)務(wù)辦理情況已無(wú)從考據(jù)?！昂贤弦呀?jīng)出現(xiàn)‘保險(xiǎn)’字樣，客戶應(yīng)該不存在‘不知道這是一款保險(xiǎn)’的情況?！苯糠Q(chēng)，保險(xiǎn)公司已查到電話回訪記錄，證明當(dāng)年管先生已同意辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
“保險(xiǎn)的銷(xiāo)售過(guò)程并沒(méi)有問(wèn)題，客戶也知道中途退保的厲害關(guān)系?！碧┛等藟矍鄭u分公司方面表示，目前可以為管先生作出保險(xiǎn)“減額降檔”處理，由原來(lái)的每年存款一萬(wàn)元降為6000元，以緩解客戶的經(jīng)濟(jì)壓力。管先生對(duì)此表示不滿，表示希望保險(xiǎn)公司方面退回全部本金。
說(shuō)法：實(shí)際情況與承諾不符才可全額退款
記者就此聯(lián)系到青島銀監(jiān)局。銀監(jiān)局工作人員表示，商業(yè)銀行目前雖然可以代售保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司的工作人員不能在銀行駐點(diǎn)。工作人員同時(shí)表示，早在2010年，保險(xiǎn)公司的工作人員在銀行營(yíng)業(yè)廳銷(xiāo)售保險(xiǎn)是被允許的。
“除非有證據(jù)證明保險(xiǎn)推銷(xiāo)員誤導(dǎo)消費(fèi)，否則保險(xiǎn)公司只能按照保險(xiǎn)單約定的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)退款。”青島保監(jiān)局工作人員表示，以管先生目前的情況來(lái)看，很難證明自己實(shí)際遇到的情況與先導(dǎo)承諾不一致，雙方只能協(xié)商解決此事，因?yàn)椤翱陬^承諾是無(wú)法作為依據(jù)的”。工作人員建議，管先生可以向青島市保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解中心求助。
建議：存在“重大誤解”可嘗試要求撤銷(xiāo)合同
山東博論律師事務(wù)所張秀榮律師建議，管先生可以以“不知道自己所存的理財(cái)資金實(shí)為保險(xiǎn)”為理由，通過(guò)訴訟要求法律保護(hù)。張律師表示，管先生在誤將保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人員當(dāng)做銀行職員的情況下，又誤以為自己辦理了理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，這其中存在著對(duì)于保險(xiǎn)合同的“重大誤解”，可以嘗試要求撤銷(xiāo)保險(xiǎn)合同。
張律師特別指出，“銀行如果有證據(jù)證明消費(fèi)者已經(jīng)認(rèn)可自己所投產(chǎn)品為保險(xiǎn)，那么就對(duì)消費(fèi)者非常不利。”張律師表示，如果保險(xiǎn)公司能夠提供回訪電話錄音，法院是否會(huì)支持管先生的訴訟還要看其提供的證據(jù)。(鄭貽丹)
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