銀保新規(guī)實(shí)施首日調(diào)查
4月1日，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》正式實(shí)施。這一被稱(chēng)為最嚴(yán)的“銀保新規(guī)”，將會(huì)給保險(xiǎn)公司哪些影響？
“以前在一年內(nèi)可以多次和銀行達(dá)成合作協(xié)議，現(xiàn)在則不行了，因此險(xiǎn)企搶占銀行網(wǎng)點(diǎn)更為激烈了，如果保險(xiǎn)公司沒(méi)有搶到網(wǎng)點(diǎn)，銀保這部分一整個(gè)會(huì)計(jì)年度就沒(méi)有業(yè)績(jī)了。”
某險(xiǎn)企分公司銀?？偨?jīng)理李先生告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，目前來(lái)看，新規(guī)對(duì)險(xiǎn)企影響最大的是“銀行網(wǎng)點(diǎn)在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品不能超過(guò)3家（含中郵）” ，這意味著，此前銀行以季度或月度頻繁更換保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的做法現(xiàn)在行不通了。
險(xiǎn)企頻繁與銀行溝通
李先生表示，新規(guī)中規(guī)定猶豫期增至15天對(duì)保險(xiǎn)公司或銀行來(lái)說(shuō)影響不大，即使是猶豫期變?yōu)?0天，影響也不大，只要給客戶(hù)講清楚、說(shuō)明白就行了。
“但新規(guī)規(guī)定一家銀行網(wǎng)點(diǎn)一年內(nèi)只能和3家保險(xiǎn)公司合作，這對(duì)險(xiǎn)企影響不小，由于這一條規(guī)定，各個(gè)保險(xiǎn)公司開(kāi)始搶占銀行網(wǎng)點(diǎn)?！崩钕壬Q(chēng)，之前規(guī)定一銀行網(wǎng)點(diǎn)原則上只能代理3家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，但并沒(méi)有規(guī)定期限，也就是銀行可以更靈活地更換保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司也有更多的機(jī)會(huì)與銀行達(dá)成合作協(xié)議。
“現(xiàn)在如果一家保險(xiǎn)公司開(kāi)始沒(méi)有搶到銀行網(wǎng)點(diǎn)，或原來(lái)的銀行網(wǎng)點(diǎn)被其他保險(xiǎn)公司搶占，就很可能完不成任務(wù)，這才是最關(guān)鍵的。”
李先生所在的公司今年一季度已經(jīng)將全年的銀保銷(xiāo)售任務(wù)完成了，所以其搶占銀行網(wǎng)點(diǎn)的壓力不大，但仍面臨著未來(lái)?yè)屨笺y行網(wǎng)點(diǎn)的壓力。
李告訴記者，近期保險(xiǎn)公司開(kāi)始頻繁地與銀行網(wǎng)點(diǎn)溝通。銀行也會(huì)根據(jù)以往銷(xiāo)售記錄選擇保險(xiǎn)公司，“根據(jù)我的了解，現(xiàn)在銀行選擇保險(xiǎn)公司不僅以手續(xù)費(fèi)作為依據(jù)，更多地會(huì)優(yōu)選產(chǎn)品、優(yōu)選公司”。
此外，他提到，由于銷(xiāo)售誤導(dǎo)較多，尤其是存單變保單情況時(shí)有發(fā)生，新規(guī)遏制銷(xiāo)售誤導(dǎo)同時(shí)目標(biāo)客戶(hù)也必然會(huì)砍掉年齡大的客戶(hù)，可能會(huì)導(dǎo)致期繳產(chǎn)品保費(fèi)有所下降。
另外，由于新規(guī)對(duì)投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)、宣傳冊(cè)的字號(hào)做了調(diào)整，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司開(kāi)始重新印制一些單證、并加強(qiáng)銀行銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)，成本有所提高。
新規(guī)部分條款也對(duì)銀行銷(xiāo)售人員提出更高要求，比如“銷(xiāo)售保險(xiǎn)利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在一定情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后才可承保，這些情況包括：躉繳保費(fèi)超過(guò)投保人年家庭收入的4倍；年期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭收入的20%；保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%?！?/font>
李先生表示，由于這些條款中涉及的投保人家庭年收入、保費(fèi)預(yù)算都無(wú)法從第三方渠道證實(shí)，全憑投保人自報(bào)，即使投保人確認(rèn)并簽名了，保險(xiǎn)公司也無(wú)從知曉其具體年收入。尤其是有些銀保產(chǎn)品分紅很好，客戶(hù)也愿意購(gòu)買(mǎi)，保險(xiǎn)公司和銀行也無(wú)法查證，所以操作性不強(qiáng)。
值得一提的是，新規(guī)明確提到，“長(zhǎng)期繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)采用按月繳費(fèi)等符合消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的保費(fèi)繳納方式?！崩U費(fèi)方式靈活多變或可吸引更多年輕客戶(hù)人群。
銀行網(wǎng)點(diǎn)防記者暗訪(fǎng)
記者 4月1日走訪(fǎng)位于北京的部分銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，在北二環(huán)附近的工商銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)新印制保險(xiǎn)投保單上都看到顯眼的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句。
某銀行網(wǎng)點(diǎn)銀保負(fù)責(zé)人告訴記者，在4月1日當(dāng)日就接到分行通知，提醒銀行網(wǎng)點(diǎn)4月1日有可能有記者在網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查，要求網(wǎng)點(diǎn)在新規(guī)實(shí)施第一天確定落實(shí)如下內(nèi)容：從4月1日起對(duì)65周歲老人購(gòu)買(mǎi)躉繳和60周歲的老人購(gòu)買(mǎi)期繳產(chǎn)品均不得現(xiàn)場(chǎng)出單；2、一定要保留客戶(hù)的真實(shí)的客戶(hù)信息（客戶(hù)沒(méi)有可聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼的不能銷(xiāo)售保險(xiǎn)）；3、在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)合作保險(xiǎn)公司數(shù)量不能超過(guò)3家（含中郵）。
上述銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人表示，由于新規(guī)剛剛實(shí)施，所以監(jiān)管較為嚴(yán)格，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)誤導(dǎo)很正常，但不排除有銀行多網(wǎng)點(diǎn)存在銷(xiāo)售人員對(duì)新規(guī)不了解，或保險(xiǎn)公司對(duì)銷(xiāo)售人員培訓(xùn)不夠情況，還是存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)的隱患。
記者從安邦保險(xiǎn)一位銀保負(fù)責(zé)人處獲悉，新規(guī)實(shí)施前夕，該公司開(kāi)展了客戶(hù)保險(xiǎn)服務(wù)滿(mǎn)意度調(diào)查工作，分公司要求各中支機(jī)構(gòu)在4月1日下班前每人提供5名客戶(hù)聯(lián)系方式的清單上，完成以上客戶(hù)的調(diào)查實(shí)施工作。
該負(fù)責(zé)人表示，由于一季度業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅猛導(dǎo)致新保單問(wèn)題件數(shù)量急劇增多，但處理問(wèn)題時(shí)效非常緩慢，成功回訪(fǎng)率較低，為了保證公司與銀行渠道的定期結(jié)賬、降低監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，近期總公司也將著手制定相關(guān)的獎(jiǎng)罰方案，保證單證的時(shí)效及質(zhì)量。
某郵儲(chǔ)銀行銀保工作人員表示，這周各保險(xiǎn)公司開(kāi)始大量更換保險(xiǎn)單證，銀保單證換版涉及產(chǎn)、壽、健康主體及多款銀保單證，上級(jí)要求在4月1日以前將新增單證及改版后的單證配發(fā)給機(jī)構(gòu)銀保部門(mén)，避免將舊版單證發(fā)出，舊版庫(kù)存未發(fā)出的單證需整理封箱，并附清單和封條，妥善保管。（記者 蘇向杲）
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