非非上市壽險公司業(yè)績冰火兩重天
隨著投資環(huán)境的改善，去年壽險業(yè)經(jīng)營整體向好。不過，由于經(jīng)營策略不同、投資能力有別，各非上市壽險公司的業(yè)績出現(xiàn)冰火兩重天的景象。非上市壽險公司近日集中發(fā)布的年度財務(wù)報告顯示，盡管2013年凈利合計大漲4倍，24家達(dá)到凈利153億元，但仍難掩蓋部分公司虧損擴(kuò)大的頹勢，另有31家虧損超過60億元。
業(yè)績分化明顯
北京商報記者查閱非上市壽險公司官網(wǎng)，除了華匯人壽因股權(quán)歸屬問題存爭議延期披露年報外，其他55家公司的年度財務(wù)報告均出齊。據(jù)統(tǒng)計，55家壽險公司去年共計大賺90億元，而2012年同期僅為17.96億元，如此算來，去年非上市壽險公司整體盈利大漲4倍有余。
在這55家公司中，依舊存在強(qiáng)者恒強(qiáng)的格局，如泰康人壽賺得凈利37.44億元、太平人壽賺得凈利10.43億元，仍是非上市壽險公司的賺錢大戶。在2013年非上市壽險公司的凈利排行榜上，位列第三的生命人壽，去年凈利更是激增4倍至53.79億元，位于55家非壽險公司凈利排行榜的榜首；而前年虧損5.79億元排在隊尾的陽光人壽奮力直追，以2.09億元的凈利擠進(jìn)排行榜前10位。
此外，從凈利增長幅度來看，長城人壽可謂是闖入去年凈利排行榜的一匹“汗血寶馬”，去年其凈利同比激增22倍至5464.5萬元。
值得一提的是，經(jīng)營超過十載的光大永明人壽在去年終于完成大翻身，賺得1029.7萬元。年報顯示，2012年，光大永明人壽的凈利虧損額達(dá)4.29億元。與此同時，中融人壽也打了一次翻身仗，去年實(shí)現(xiàn)凈利1.28億元。而這也是繼2010年中融人壽實(shí)現(xiàn)2179.2億元凈利三年后再度盈利。年報顯示，中融人壽2011年和2012年凈利虧損分別為1.3億元和1.54億元。
幾家歡喜幾家愁，在這55家非上市壽險公司中有31家仍在虧損，去年總計虧損額達(dá)63.5億元。其中，華夏人壽居虧損額首位，達(dá)到15.87億元，凈利再度虧損5.7億元。此外，成立于2000年的天安人壽虧損增長高達(dá)115倍，由2012年虧損613萬元至2013年虧損7.11億元；信泰人壽、珠江人壽等去年的虧損額也比上一年明顯增大。
投資收入增長超五成
投資收益拉動保險公司業(yè)績增長已成為去年行業(yè)的一大亮點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，去年保險業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益3658.3億元，收益率高達(dá)5.04%，是近四年來的最好水平。而從已披露年度財務(wù)報告的56家非上市壽險公司來看，投資收益增長已進(jìn)入“破8”時代。
去年55家非上市壽險公司的投資收益為874.48億元，同比增長達(dá)到58.4%。具體來看，去年投資收入過10億元的非上市壽險公司共有15家。其中，泰康人壽實(shí)現(xiàn)投資收益214.9億元，較上一年增長71.6%；而人保壽險緊隨其后，收益為181.6億元，增長55.95億元；太平人壽和生命人壽的投資收益分別實(shí)現(xiàn)73.9億元和56.9億元。從增幅來看，這兩年投資表現(xiàn)比較激進(jìn)的安邦人壽實(shí)現(xiàn)投資收益6.56億元，較上一年同期的1435.5萬元相比增長高達(dá)45倍，增幅居首位；其次是前海人壽，增長也高達(dá)42倍，復(fù)星保德信人壽增長19倍。
北京商報記者查閱安邦人壽年報發(fā)現(xiàn)，在去年的投資項目中，交易性金融資產(chǎn)投資收益最多，為2.95億元，定期存款達(dá)到1.79億元，而2012年并未涉足的債權(quán)計劃也給安邦人壽帶來不菲的收獲，利息收入8460.8萬元。而前海人壽的投資品種涉及銀行存款、企業(yè)債券、債權(quán)投資計劃和信托計劃。
在55家壽險公司中，僅有國華人壽和中法人壽的投資收益下降，降幅分別為12%和23%。
退保金減少近四成
“辛苦收上來的保費(fèi)還要再吐回去”是險企最不愿意碰見的。而在投資收益和凈利整體見好的襯托下，去年55家非上市壽險公司的退保金也有所好轉(zhuǎn)，同比減少近四成。
北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，去年55家非上市壽險公司已賺保費(fèi)3557.44億元，同比增長12.9%，而退保金額為682億元，相較前年的1081.2億元減少36.4%。
不過，業(yè)內(nèi)人士仍指出，事實(shí)上，682億元的退保金本身規(guī)模就相當(dāng)大，這相當(dāng)于55家壽險公司總凈利的7.58倍，而這也占同期投資收益的80.9%。
在非上市壽險公司中，去年人保壽險保費(fèi)收入奪冠，為749.86億元，同比增長17.68%，而退保超過222.76億元；泰康人壽去年保費(fèi)收入615.21億元，位居第二，退保金額約102.53億元。
退保金的支出抵消了投資帶來的大部分收益。去年天安人壽退保金支出6.11億元，超出其當(dāng)年3.28億元的投資收益，導(dǎo)致其當(dāng)年虧損加大，虧損額為7.11億元。據(jù)了解，目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)明確將防范退保風(fēng)險放在重要位置，并對出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)的公司采取高壓態(tài)勢。有保險公司人士樂觀預(yù)計，伴隨保險市場不斷規(guī)范，以及投資環(huán)境不斷改善，保險業(yè)退?，F(xiàn)象應(yīng)該不會繼續(xù)惡化。
此外，各壽險公司年度財務(wù)報告中償付能力指標(biāo)也備受關(guān)注。信泰人壽償付能力充足率為-185.96%，保監(jiān)會已于今年3月對其下發(fā)監(jiān)管函，新業(yè)務(wù)開展被叫停。北京商報記者 馬元月 陳婷婷
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