四上市險(xiǎn)企首季退保191億 太保情況最嚴(yán)重
春暖花開(kāi)時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)卻乍暖還寒。近日，A股四大上市保險(xiǎn)公司陸續(xù)公布第一季報(bào)顯示，凈利潤(rùn)除中國(guó)平安增長(zhǎng)4.3%外，其他三家保險(xiǎn)公司均大幅下滑，其中，中國(guó)太保下降達(dá)81.1%。同時(shí)，保費(fèi)收入增長(zhǎng)亦疲態(tài)盡顯，相反退保金額則大幅增長(zhǎng)，高達(dá)191.19億元，同比增長(zhǎng)37.6%。其中，太保退保情況最為嚴(yán)重，退保額高達(dá)32.02億元，同比增長(zhǎng)96%，是四大上市保險(xiǎn)公司退保同比增長(zhǎng)最高的一家。
利潤(rùn)普遍下滑太保降八成
在四家公司發(fā)布的季報(bào)中，記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，第一季度除中國(guó)平安利潤(rùn)與去年同比小幅增長(zhǎng)外，其他三家公司利潤(rùn)同比均大幅下滑。季報(bào)顯示，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)60.64億元，同比增長(zhǎng)4.3%；而中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)56.25億元，同比下降29.43%；新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.68億元，同比下滑35.7%；中國(guó)太保實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.52億元，同比狂降81.1%。
對(duì)于利潤(rùn)下滑的原因，四大保險(xiǎn)公司在季報(bào)中披露，資本市場(chǎng)波動(dòng)是各公司凈利潤(rùn)下滑的主要原因。中國(guó)平安季報(bào)分析稱，由于一季度其投資組合部署調(diào)整，導(dǎo)致出現(xiàn)部分浮虧，影響了一季度的利潤(rùn)增速。中國(guó)人壽與新華保險(xiǎn)均將利潤(rùn)下滑歸因于股市。不過(guò)，凈利潤(rùn)狂降81.1%的中國(guó)太保則沒(méi)有披露其利潤(rùn)下滑原因，據(jù)其季報(bào)顯示，該公司今年一季度計(jì)提了13.73億元資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，而去年同期該公司計(jì)提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備為1.21億元，同比增加了1034.7%。
太保退保增長(zhǎng)居四家之首
第一季度，在壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入方面，各公司增速疲態(tài)盡顯。其中，以壽險(xiǎn)業(yè)老大中國(guó)人壽下降最為明顯，保費(fèi)收入為1138億元，同比下降7.5%。不僅保費(fèi)收入增速放緩，四大上市保險(xiǎn)公司退保額也大幅增長(zhǎng)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，1~3月四大公司退?？傤~達(dá)191.19億元，同比增長(zhǎng)37.6%。其中，按退保嚴(yán)重程度來(lái)排序，中國(guó)太保首當(dāng)其中，依次下來(lái)則為新華保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、中國(guó)平安(相關(guān)對(duì)比數(shù)據(jù)見(jiàn)下表)。
至于退保原因，季報(bào)中新華保險(xiǎn)解釋是壽險(xiǎn)退保金增加，而中國(guó)太保則稱部分銀保產(chǎn)品退保增加。長(zhǎng)江證券分析師劉俊在研究報(bào)告中指出，相對(duì)于期限短、預(yù)期收益率高的銀行理財(cái)產(chǎn)品，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)已相形見(jiàn)絀，因此退保現(xiàn)象增多，退保率較高的現(xiàn)象可能在今年上半年依然持續(xù)。
分析
保費(fèi)增速放緩是保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的代價(jià)
“這是保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的代價(jià)?！狈治鋈耸科毡檎J(rèn)為其是保費(fèi)增速放緩的主因。一不愿意具名的保險(xiǎn)業(yè)資深人士向記者表示，保險(xiǎn)公司向來(lái)喜歡以保費(fèi)論英雄，但是這種粗放式、爆發(fā)式增長(zhǎng)階段已結(jié)束，內(nèi)涵式增長(zhǎng)將成為大型保險(xiǎn)公司發(fā)展必需的模式。
該人士表示，現(xiàn)在行業(yè)正在進(jìn)行產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。與過(guò)往“快返還”的重投資輕保障產(chǎn)品不同，現(xiàn)正向重視期繳和保障回歸。雖然數(shù)據(jù)外觀上看是下降了，但是公司的內(nèi)含價(jià)值卻在提升，以往的高增長(zhǎng)建立在躉交保費(fèi)太多，現(xiàn)在長(zhǎng)期型保障險(xiǎn)所占比例在加大，增速雖然小，但這對(duì)公司來(lái)說(shuō)是好事。
不僅在產(chǎn)品中轉(zhuǎn)型，銷售渠道方面也正在發(fā)生變化。據(jù)廣東保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，廣東人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為379.3億元，同比下降4.5%。其中，銀保渠道保費(fèi)收入161.4億元，同比下降20%左右。相反，個(gè)人代理保費(fèi)收入189.4億元，已占據(jù)半壁江山達(dá)51%，超越銀保代理成為第一大渠道。
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