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中國式理財存四大病 九成民眾不信理財機構(gòu)

2013-05-03 10:11    來源:金陵晚報

  中國人理財具有很濃烈的國情特色:相信自己多過相信專業(yè)機構(gòu);看重收益,相對輕視風險;從眾化心理深厚,喜歡一窩蜂投資;賭性濃厚,愛把大部分雞蛋往同一個籃子里放;大眾理財?shù)氖找娉蕛蓸O分化趨勢,差距正在逐步拉大……這是“中產(chǎn)階級理財?shù)谝豢薄督鹱C券》最新推出的《中國式理財2013》白皮書披露的主要內(nèi)容。

  公信力缺失

  九成民眾不信理財機構(gòu)

  對國人來說,大部分還是愿意相信自己對于未來的判斷,哪怕實踐證明自己的判斷十有八九是錯誤的,也不愿意把財富交給專業(yè)的機構(gòu)打理。

  《中國式理財2013》白皮書披露的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,86.8%的民眾喜歡自己打理財富。在有合適的理財產(chǎn)品時,做零散投資;沒有合適理財產(chǎn)品時,則喜歡把錢存入銀行。只有13.2%的民眾愿意把資產(chǎn)托付給專業(yè)機構(gòu)或?qū)I(yè)投資人士打理。

  南京一位接受《金證券》調(diào)查的孫女士表示,“很多金融機構(gòu)的員工推銷各種各樣理財產(chǎn)品的目的,是為了完成銷售任務(wù),并沒有真正把客戶擺在上帝的位置上。產(chǎn)品是不是適合投資,有多大的風險,他們要么很少考慮,要么不愿意說清楚細節(jié)。一旦投資虧了錢,他們幾乎不過問?!?/font>

  部分金融機構(gòu)人士坦承,在向客戶推銷產(chǎn)品時確實存在這樣的情況。這和激烈競爭的市場環(huán)境下,機構(gòu)看重短期逐利、輕視客戶回報和長期競爭力培育的導向有很大關(guān)系。這恰恰是目前金融機構(gòu)服務(wù)的弊端所在?!督鹱C券》記者還了解到,在監(jiān)管日益收緊的情況下,許多金融機構(gòu)的基層客戶經(jīng)理即便對客戶進行風險測試,迫于產(chǎn)品銷售壓力,也仍存在“走過場”、流于形式主義的現(xiàn)象。這無疑為后續(xù)可能的糾紛埋下隱患。

  有金融業(yè)人士表示,專業(yè)理財機構(gòu)的公信力危機從另一個側(cè)面看,恰恰表明市場前景很廣闊。金融機構(gòu)今后的服務(wù)更應(yīng)樹立服務(wù)、共贏的理念。

  收益預(yù)期高

  存在“剛性兌付”認知誤區(qū)

  《中國式理財2013》白皮書透露,被調(diào)查的44.6%的民眾,希望自己的財富年增長率在20%以上,39.5%的受訪者希望財富年增長率達到10%以上,而只有16.9%的受訪者希望自己的財富增長率能超過銀行同期利率。相比較高的回報預(yù)期,對于風險承受能力,受訪人群中只有11%的人表示能夠承受超過20%-30%的虧損;13%的受訪者表示,能夠承受超過10%-20%的虧損;76%的受訪人群表示,不能承受風險。

  金融機構(gòu)人士告訴《金證券》記者,理財客戶首要關(guān)注因素就是產(chǎn)品的收益率,尤其是固定收益類產(chǎn)品,收益越高,購買的欲望和購買的能力越強,相比之下不太關(guān)注風險。與之對應(yīng),金融機構(gòu)對產(chǎn)品風險的揭示的確不夠,往往三言兩語、輕描淡寫。

  一家第三方理財機構(gòu)人士透露,去年股市深跌導致民眾理財?shù)娘L險偏好發(fā)生變化,“大家都跌怕了”,這才有了去年固定收益類產(chǎn)品大放異彩的景象。但客觀地說,投資者對風險和收益的預(yù)期仍然存在錯配,同時,對銀行、信托等機構(gòu)理財產(chǎn)品的風險認識程度遠遠不夠,以為剛性兌付的神話不會打破。

責編:張開放
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