農(nóng)戶征信系統(tǒng)中山樣本：貸多少看人品
信用信息空白一直使金融機構(gòu)對三農(nóng)貸款疑慮重重，而中山預(yù)計下月上線的農(nóng)戶征信系統(tǒng)，或可以幫銀行解除部分疑慮。
南都記者中山市人民政府金融工作局了解到，中山預(yù)計將于下月上線運行省內(nèi)首個農(nóng)戶征信系統(tǒng)，目前該系統(tǒng)已采集了20000名農(nóng)戶信息。而該系統(tǒng)的采集信息除了常規(guī)的個人資產(chǎn)情況等，還包括了農(nóng)戶的人品如何。而南都記者昨天也從人民銀行廣州分行確認，該系統(tǒng)將作為農(nóng)戶信息采集樣本在廣東全省推廣。
中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行行長吳偉表示，該征信系統(tǒng)更大的意義在于提供了農(nóng)戶在人品等方面的軟信息，對于銀行授信有很大的參考價值。
農(nóng)戶人品被納入征信系統(tǒng)
據(jù)中山市人民政府金融工作局相關(guān)負責(zé)人麥垣樂介紹，從去年9月份開始，中山開展農(nóng)戶信用信息采集工作，建設(shè)全省首個農(nóng)戶信用征信系統(tǒng)。目前該系統(tǒng)已經(jīng)完成了20000名農(nóng)戶的信息采集，并預(yù)計在6月份上線運行，并計劃到2014年完成對全市50%農(nóng)戶的信息采集。
據(jù)介紹，該系統(tǒng)由人民銀行中山支行進行建設(shè)，相比于人行原有的征信體統(tǒng)，中山農(nóng)戶信用征信系統(tǒng)涵蓋的信息量更大。“不僅有農(nóng)戶的借貸款信息，個人資產(chǎn)情況，用水用電信息，甚至有農(nóng)戶的人品如何，犯罪記錄等?！丙溤珮繁硎?，與其他信用征信系統(tǒng)不同，該系統(tǒng)由于信息量更廣，更多信息需要農(nóng)戶以及村委會提供，初期工作開展相對較難，基層村委會為此需對農(nóng)戶進行大量的宣傳。
根據(jù)系統(tǒng)設(shè)定，在信息采集完畢后，該征信系統(tǒng)對于農(nóng)戶的采取打分評級的辦法，單個農(nóng)戶滿分為100分，評級的分值有80%來自金融相關(guān)機構(gòu)，而20%來自村委，隨后評分被分為A +、A、A -、B +、B、B-、C 7個等級，A +最高，分值在90分以上，C最低，分值在64分以下。最終，農(nóng)戶依據(jù)其評級情況被授予不同額度的信用貸款授信，單戶最高可以達到30萬元。
“農(nóng)戶認為本人信用評級有錯誤的，可以通過村委提出更正申請。”麥垣樂補充道。
銀行：有意義但授信參考價值不大
據(jù)麥垣樂介紹，目前中山農(nóng)戶信用征信系統(tǒng)已經(jīng)對解決三農(nóng)貸款問題發(fā)揮了一定的作用。截去年底，完成信息錄入的10457戶農(nóng)戶獲得累計授信3.56億元，發(fā)放貸款432萬元。
“對銀行很有參考價值。”對于該系統(tǒng)，中國郵儲銀行中山分行相關(guān)負責(zé)人余漢宏表示，由于農(nóng)村征信信息一直存在空白，郵儲雖對農(nóng)戶的授信門檻較低，但是仍由于信心不對稱，需要上門調(diào)查，也因此對部分農(nóng)戶放貸相對謹慎。該系統(tǒng)的信息將對銀行獲取農(nóng)戶信息提供參考信息，在一定程度上減少了銀行放貸的成本和風(fēng)險。
中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行行長吳偉認同上述觀點并表示，該征信系統(tǒng)，更大的意義還在于提供了農(nóng)戶在人品等方面的軟信息，對于銀行授信有很大的參考價值。不過，中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行信貸部相關(guān)負責(zé)人譚先生則認為，該系統(tǒng)中給出的授信額度很難對銀行有參考價值。“中山有的農(nóng)民身價幾億元，30萬元對他們來說沒有意義，而有的農(nóng)民雖然評分很高，評級很好，但是對于個人資產(chǎn)則較少，銀行不可能對其放貸30萬?！弊T先生表示。中國郵儲銀行中山分行相關(guān)負責(zé)人余漢宏也表示，每家銀行對農(nóng)戶的授信額度參考依據(jù)不同，系統(tǒng)給出的參考數(shù)額難有實質(zhì)性作用。
南都記者從中國人民銀行廣州分行獲悉，中山的農(nóng)戶信用征信系統(tǒng)已經(jīng)被人民銀行廣州分行作為農(nóng)戶信息采集模板，下周舉行一個培訓(xùn)會后，該系統(tǒng)將在廣東全省鋪開。
視角
陸磊：跨部門合作難執(zhí)行到位
對于中山農(nóng)戶征信系統(tǒng)被選為全省模板，廣東金融學(xué)院院長陸磊直言不靠譜。他指出，該系統(tǒng)涉及多部門合作將對該系統(tǒng)建立以及持續(xù)使用造成最大困難，后續(xù)能否執(zhí)行到位存在考驗。陸磊表示，而在中山之前，已經(jīng)有多個地方在個人征信系統(tǒng)方面形成了很多模板，但是多數(shù)地區(qū)最終推行難度非常大。廣東省內(nèi)在農(nóng)戶征信系統(tǒng)建設(shè)方面較為成熟的是郁南模式，預(yù)計中山即將遇到的問題，郁南均已經(jīng)遇到過。
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