交行億元車貸詐騙：吉林分行內(nèi)控不嚴(yán)放款隨意
導(dǎo)讀：按照交行總行“新車貸款不得超過新車價(jià)款50%”的規(guī)定，常天暢的每輛車最多僅能貸出17.5萬元，但信東公司實(shí)際貸出了44.7萬元，是規(guī)定最高額的255%。
幾年時(shí)間內(nèi)，一家在吉林省吉林市當(dāng)?shù)囟济灰娊?jīng)傳的汽車經(jīng)銷商“信東實(shí)業(yè)有限公司”(以下簡(jiǎn)稱“信東公司”)，通過“能為外地購(gòu)車人代辦本地交通銀行汽車貸款”的噱頭，將生意做的紅紅火火；然而當(dāng)?shù)着平议_時(shí)，信東公司“神通廣大”的秘密簡(jiǎn)單的令人瞠目結(jié)舌，而信東公司實(shí)際操控人與交通銀行吉林分行(以下簡(jiǎn)稱“交行吉林分行”)涉事支行行長(zhǎng)的夫妻關(guān)系，又令這一騙局蒙上了“內(nèi)外勾結(jié)”的疑云。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，“神通廣大”、能為外地購(gòu)車人辦理本地汽車貸款的信東公司，甚至連最基本的汽車貸款經(jīng)營(yíng)許可證都沒有。而就是這樣一家無資質(zhì)的汽車經(jīng)銷商，在從2006年至2010年的短短四、五年時(shí)間里，卻能夠通過虛構(gòu)本地居民購(gòu)車材料的方式，從交通銀行吉林分行騙出貸款近億元。信東公司轉(zhuǎn)手將這近億元錢款以“汽車貸款”的名義，發(fā)放給遼寧、江西、內(nèi)蒙及吉林省其它地市的300余名購(gòu)車人，并每月向這300余人收取“月供”，累計(jì)收款數(shù)千萬元——這筆錢除少部分用于交通銀行貸款還款外，大部分被信東公司截留。
事件舉報(bào)人、原吉林省公主嶺市政法委副書記常貴在發(fā)給中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)中心的舉報(bào)信中指出：騙貸事件是交行吉林分行部分高層管理人員利用職務(wù)之便，與信東公司內(nèi)外合謀“共同操盤”完成。交行吉林分行則堅(jiān)決否認(rèn)“合謀”說，部分交行工作人員私下向涉事的外地購(gòu)車者表示“銀行也是被騙了”。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者在幾赴遼寧省、吉林省等地實(shí)地調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，交行吉林分行在上述多筆貸款的審核、放貸過程中“烏龍不斷”，疑點(diǎn)重重；而交行吉林分行是否存在與企業(yè)惡意串通的行為，也成了這一案件爭(zhēng)論的焦點(diǎn)。
移花接木的大富翁游戲
在這一事件多位當(dāng)事人的描述中，信東公司實(shí)際操控人劉凱平可稱是個(gè)高明的資金“掮客”，據(jù)舉報(bào)人提供的多次庭審記錄，記者大致勾勒出了劉凱平的操作手法。
從2006年開始，沒有汽車貸款經(jīng)營(yíng)許可證的信東公司開始涉足汽車貸款業(yè)務(wù)，這次“轉(zhuǎn)型”由劉凱平一手完成：劉凱平以為吉林市以外戶籍的客戶購(gòu)買大客車提供貸款為餌，與多名外地戶籍購(gòu)車人簽訂分期還款的購(gòu)車合同；隨后，她再找來部分吉林市本地戶籍居民充當(dāng)虛構(gòu)的購(gòu)車貸款人，通過抵押車輛的方式，與銀行簽訂貸款合同。劉凱平在完成這一移花接木的資金游戲的同時(shí)，還不忘將購(gòu)車發(fā)票進(jìn)行涂改偽造，抬高購(gòu)車價(jià)款，以從交行吉林分行獲得更多貸款。
在這一過程中，所有往來的資金由劉凱平一手掌握：一方面，劉凱平要求外地戶籍的實(shí)際購(gòu)車人將“月供”打入自己的個(gè)人賬戶；另一方面，劉凱平將充當(dāng)“貸款工具”的本地戶籍貸款人的交行賬戶牢牢掌握在手中。在“兩邊收錢”后，劉凱平再挪用手中的資金償付銀行部分貸款，其余部分則由自己截留。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2006年至2010年，信東公司共從交行吉林分行騙貸322筆、總額近億元；累計(jì)詐騙實(shí)際購(gòu)車人數(shù)千萬元，受害的實(shí)際購(gòu)車人多達(dá)300余人，遍布黑龍江、吉林、遼寧、河北、天津、江西、內(nèi)蒙古各省市區(qū)。
前述舉報(bào)人、原吉林省公主嶺市政法委副書記常貴的女兒常天暢是其中一名受害人。
2006年12月，常天暢經(jīng)他人介紹向信東公司分期付款購(gòu)車。次年2月常天暢從劉凱平指定的汽車生產(chǎn)廠提回了兩輛金旅客車用以經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)途客運(yùn)業(yè)務(wù)，該型汽車稅后41萬元，兩輛共82萬元。從2006年12月到2008年5月期間，常天暢分期向劉凱平付購(gòu)車款20筆，總計(jì)81.04萬元。購(gòu)車款即將付清之際，常天暢向劉凱平提出了對(duì)賬要求。
出乎常天暢的意料是，在劉凱平提供的交行吉林分行汽車貸款《還款付息計(jì)劃表》上的還款人顯示的竟不是自己的名字，而是名為譚寶林、楊良剛的兩個(gè)陌生人，貸款金額則是共計(jì)89.4萬元。當(dāng)常天暢質(zhì)問原因時(shí)，劉凱平反稱81.04萬元并非常天暢支付的購(gòu)車款，而是譚寶林、楊良剛償還的交行吉林分行貸款。
據(jù)四平市經(jīng)偵大隊(duì)偵查的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)顯示，截止2008年6月，常天暢實(shí)際購(gòu)買的兩輛車僅向交行吉林分行償還了59.6萬元貸款；而在此期間，劉凱平從常天暢處收到還款81.04萬元、從交行吉林分行處收到貸款89.4萬元；僅在這一起案例中，劉凱平就從中“截留”110.84萬元。
交行吉林分行：脆弱的防線
該案多位受害人認(rèn)為，如果沒有交行吉林分行的一路綠燈，信東公司及劉凱平的騙貸行徑將無法成功，數(shù)年來三百多筆的貸款發(fā)放過程實(shí)在有太多的瑕疵與紕漏，絕非尋常的工作疏忽可以解釋，而這也是常貴堅(jiān)持舉報(bào)交行違規(guī)的原因。
據(jù)一位不愿透露姓名的銀行個(gè)貸部工作人員介紹，在一般情況下，銀行發(fā)放貸款需要由貸款申請(qǐng)人先提出貸款申請(qǐng)，接著銀行個(gè)貸部對(duì)貸款申請(qǐng)人的各項(xiàng)資料進(jìn)行核實(shí)，以考察是否有貸款資格。如銀行認(rèn)為貸款申請(qǐng)人具備貸款資格，向內(nèi)部審貸會(huì)提交申請(qǐng)，審貸會(huì)批準(zhǔn)后再釋放貸款。
然而，在這起騙貸案中，現(xiàn)已查明的在交行吉林分行存檔抵押的42位購(gòu)車貸款人均為虛假主體，他們雖然有吉林市戶籍，但沒有購(gòu)買過任何客車。此外，他們大多無固定職業(yè)，不具備償還貸款本息的能力。更關(guān)鍵的是，這些“貸款人”從未填寫過貸款申請(qǐng)表。
常貴告訴記者，在得知女兒常天暢的車輛陷入糾紛后，他費(fèi)盡周折終于找到了“楊良剛”、“譚寶林”這兩個(gè)出現(xiàn)在前述《還款付息計(jì)劃表》上的貸款人，其中楊良剛是一位無業(yè)人員，收入微薄；而譚寶林因刑事案件正在監(jiān)獄服刑，此前是一名環(huán)保工人。
在吉林調(diào)查時(shí)，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者見到了出獄不久的譚寶林，這位瘦瘦黑黑、40多歲的男人告訴記者：“當(dāng)時(shí)有個(gè)朋友推薦說讓我填個(gè)表，說信東公司在招客車乘務(wù)員。我在幾份空白合同上簽了字，還交了身份證復(fù)印件，接著朋友就讓我回去等通知。后來沒多久我犯事坐牢了，沒想到一出來又收到法庭的傳票。”
直到收到法院的傳票，譚寶林才發(fā)現(xiàn)自己當(dāng)年簽字的合同是《個(gè)人汽車消費(fèi)貸款合同》、《交通銀行貸款抵押合同》——?jiǎng)倓倧谋O(jiān)獄出來、重獲自由，身上突然又背上了幾十萬的逾期貸款。
據(jù)譚寶林的表述，交行在貸款審核、發(fā)放過程中的諸多漏洞暴露無遺：無固定職業(yè)人員如何通過銀行的貸款審核？銀行內(nèi)部的空白貸款合同是怎么到汽車經(jīng)銷商手中？?jī)H憑申請(qǐng)人的身份證復(fù)印件是否就能在銀行開戶、獲得太平洋卡(用于還款)？開戶后，存折、太平洋卡為何不交由貸款人，而是給了經(jīng)銷商？在貸款多次逾期未還后，交行是否曾向虛假貸款人發(fā)出過催貸通知？
除此之外，在信東公司涂改、偽造發(fā)票套取超額貸款的過程中，交行吉林分行也難逃干系。
以常天暢一案為例，按照交行總行“新車貸款不得超過新車價(jià)款50%”的規(guī)定，常天暢的每輛車最多僅能貸出17.5萬元，但信東公司實(shí)際貸出了44.7萬元，是規(guī)定最高額的255%。
而這種情況在上述300多筆貸款中相當(dāng)普遍：沈陽捷建旅游汽車公司經(jīng)營(yíng)多年的5臺(tái)北方奔馳及1臺(tái)蘇州金龍，在以復(fù)制粘貼的簡(jiǎn)單涂改手法偽造發(fā)票后，從交行吉林分行貸出了230萬元，而市場(chǎng)上這6臺(tái)車的新車總價(jià)僅為200萬元左右。
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