公寓與互聯(lián)網(wǎng)理財收益誰更高“小錢”買理財更靠譜
新型理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，令原本高度聚集在樓市中的資金有了分流的去向，對樓市降溫或許會起到一些積極作用。新華社 發(fā)
靈活的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品最近吸聚了大量的民間資本 有點小錢不再是“只能買房”了
刀仔鋸大樹
從五六年前的炒股買“基”熱，到近兩年銀行理財產(chǎn)品熱，再到最近幾個月的“余額寶”、“理財通”熱，號稱“小投入高產(chǎn)出”的各種投資產(chǎn)品總是能掀起一陣又一陣的民間投資狂熱，而理財方式、準入門檻以及支取時間也越來越低、越來越靈活。隨著投資渠道的不斷拓寬，再加上樓市各種嚴格的限購限貸政策，普通民眾開始選擇多管齊下的投資方式，不再像以前，有點閑錢就買房，買不起大房買小房，買不起市區(qū)買郊區(qū)。
同時，投資渠道的增加也讓以往流向樓市的閑置資金有了更多的去處，當樓市的水位慢慢下降后，也許樓價的虛高就不會再像以往那么明顯了。不管怎樣，各種靈活的理財產(chǎn)品就好像在池水中攪局的鯰魚，整個池水活起來，不再讓大魚大鱷日子那么好過，也許小魚小蝦們才有喘氣的空間。
有開發(fā)商認為，最有可能率先受到各種理財產(chǎn)品沖擊的將會是郊區(qū)的投資型公寓以及不限購地區(qū)的大戶型度假產(chǎn)品，一旦買家發(fā)覺這些樓市產(chǎn)品在年化收益方面還不及理財產(chǎn)品，未來升值空間也不盡如人意，而且還有總價不低變現(xiàn)不易等問題時，自然會減少對這類產(chǎn)品的投入。但自住型住宅產(chǎn)品，特別是“剛需”產(chǎn)品則無需擔心，畢竟理財產(chǎn)品所吸納的基本都是閑置資金，為解決居住問題要花的錢，多貴都還是要花。
投資風向轉(zhuǎn)了？不買公寓搞理財
葉女士和先生名下已有兩套住宅，在沒有更多住宅購買名額的情況下，“要不要買套小公寓放租等升值”一直讓葉女士比較糾結(jié)。
去年年底蘿崗的公寓出來后，葉女士確實動了心思，不過，就在她考慮要不要出手時，銀行的理財產(chǎn)品年化收益率也開始攀升，從原來最多4.5%左右，慢慢上漲到了6%，期限最短有幾十天的，最長也有半年的。葉女士和丈夫商量后，決定先放棄買公寓，把閑錢放到理財產(chǎn)品中。葉女士告訴記者，他們計算了一下發(fā)現(xiàn)，如果買公寓，不僅會損失一大筆理財收益，而且還要還銀行貸款，再加上公寓至少要1年半之后才能收樓，還沒計算裝修等投入，感覺買公寓不劃算。另外，葉女士也擔心一下子把手頭上的資金都投進公寓，萬一家里需要錢也難周轉(zhuǎn)?！皩τ谖覀冞@種閑散資金不多的人，還是專心搞搞各種理財產(chǎn)品比較靠譜?！?/font>
真會沖擊樓市？自住盤不受影響
某大型房企的銷售負責人告訴記者，理財產(chǎn)品吸納的主要是家庭的閑散資金，對于有自住需求的買家來說，并不會將原來計劃買房的錢放入理財產(chǎn)品中，而且從每年樓價漲幅來看，買理財產(chǎn)品賺得的錢遠遠追不上樓價上漲的速度。同時，有的買家在用完住宅購房名額后，還會考慮購買一兩套商業(yè)公寓作為保值之用，而這筆投入同樣未必屬于家庭的閑散資金，只是資產(chǎn)的配置方式。以后家庭資產(chǎn)的配置將會更多元化，比如會采取“住宅+公寓+定期存款+銀行理財產(chǎn)品+閑散資金打理”的配置方式。當然，各種理財產(chǎn)品的收益率如果能保持比較好的勢頭，確實會對市民購買純投資型的小公寓以及郊區(qū)度假房的積極性帶來影響。
從去年年底到今年年初，包括不少“剛需”項目在內(nèi)的樓盤都在明降或者暗降，原來賣3萬的，現(xiàn)在可能開2.8萬，原來賣1.7萬的現(xiàn)在可能一口價1.5萬也能買到。因此，在春節(jié)后的傳統(tǒng)淡季，不少樓盤會推出新春優(yōu)惠禮包等促銷，有心購房的市民不妨在三四月再出擊。
房貸會更收緊？與存款“搬家”無關(guān)
在余額寶、理財通等靈活的理財產(chǎn)品出現(xiàn)后，不少市民開始存款大搬家，不僅把活期存款紛紛轉(zhuǎn)入支付寶和微信的理財產(chǎn)品中，更打算等一些定期到期后，再繼續(xù)“搬家”。有人擔心，如果資金不斷從銀行流出，會導致房貸利率進一步收緊，就算是首次置業(yè)也更加難享受利率優(yōu)惠。
對此，有銀行界專業(yè)人士告訴記者，余額寶、理財通這兩款產(chǎn)品說到底聚集的還是普通人的閑散資金，體量看起來挺大但其實對銀行沖擊微乎其微。而且余額寶和理財通同樣也是貨幣基金，最終錢還是回到銀行體系中。至于最近個人購房按揭利率收緊則與各種理財產(chǎn)品關(guān)系不大，主要是各大銀行都有業(yè)績壓力，在貸款額度有限的情況下，自然希望用有限的額度獲得更多的回報。相對來說，房貸最多也就是基準利率的1.1倍，但同樣的錢貸款給小微企業(yè)，利率可以達到20%~30%，而且風險可控，房貸當然會失寵了。
房企貸款會更難？另尋融資渠道
實際上余額寶、理財通等產(chǎn)品還是要和基金公司合作，不過是給早就出現(xiàn)的貨幣基金披上一層“互聯(lián)網(wǎng)”外衣，并不算是什么嶄新的產(chǎn)品。有銀行內(nèi)部人士告訴記者，房企從銀行貸款在近兩年越來越困難，各銀行對房企放貸都非常嚴格，除了特別優(yōu)質(zhì)的房企外，一般的中小型房企或者是海外上市房企要想謀求銀行優(yōu)惠貸款都很不容易。因此，很多房企早就不謀求從銀行直接貸款，而是通過各種融資渠道，比如信托、發(fā)債、引入投行、上市等方式去融資。一般來說，銀行放貸給企業(yè)，貸款利率都會在20%~30%以上，和付給理財客戶的4%~6%年化利率比起來，利率差還是非常明顯的。況且，短短半個多月，理財通的年化利率就從最早的7.9%降到近日的6.7%，余額寶的年化利率也差不多，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的高收益率未必能夠長期持續(xù)，所以它們對銀行的沖擊是否真的那么猛烈，其實還有待觀察。
（記者 陳白帆）
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