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　　【理財(cái)案例】

　　網(wǎng)友“木子”是成都人，目前在成都一家公司做采購(gòu)工作，每月收入3000元。有男朋友，每月收入5000元，兩人年終獎(jiǎng)總計(jì)35000元。支出方面：每月生活開(kāi)支2500元，每月房貸2000元(房屋貸款共290000)，每年旅游支出10000元，保險(xiǎn)費(fèi)10000元，其他年月支700元，其他年支出12000元。目前兩人共有定期存款10000元，現(xiàn)金、活期存款90000元，基金3900元，自住房產(chǎn)430000元。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、打算今年結(jié)婚，擺喜宴；

　　2、打算今年年底前在成都3.5環(huán)內(nèi)置業(yè)，預(yù)算為70-80萬(wàn)元；

　　3、打算明年買(mǎi)車(chē)，預(yù)算10萬(wàn)元以內(nèi)；

　　4、打算今年或明年讀研，預(yù)算6-15萬(wàn)元。

　　為了能順利達(dá)到這些目標(biāo)，且不影響到家庭生活質(zhì)量，便想咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師該如何來(lái)理財(cái)？

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　根據(jù)網(wǎng)友“木子”家的家庭財(cái)務(wù)情況，嘉豐瑞德理財(cái)師做了簡(jiǎn)單的家庭收支統(tǒng)計(jì)表和家庭資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表，并進(jìn)行了家庭財(cái)務(wù)分析，具體如下：

　　1、家庭財(cái)務(wù)分析

　　表1：家庭收支統(tǒng)計(jì)表

　　表二：家庭資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表

　　2、理財(cái)目標(biāo)分析

　　根據(jù)網(wǎng)友“木子”家的收支和資產(chǎn)的實(shí)際情況，要想在1年內(nèi)完婚、買(mǎi)70-80萬(wàn)的房子以及讀研預(yù)算6-15萬(wàn)元，明年買(mǎi)10萬(wàn)元左右的車(chē)，嘉豐瑞德理財(cái)師表示似乎有點(diǎn)太過(guò)倉(cāng)促，如果這些目標(biāo)在2年內(nèi)都完成，可能會(huì)負(fù)債累累，家庭生活質(zhì)量也會(huì)打折扣。建議網(wǎng)友“木子”家理財(cái)目標(biāo)重新規(guī)劃一下：第一步，先完婚；第二步，讀研究生；第三步，購(gòu)買(mǎi)房子；第四步，買(mǎi)車(chē)，長(zhǎng)期規(guī)劃，然而再一步步來(lái)實(shí)施。

　　【理財(cái)建議】

　　第一步，結(jié)婚計(jì)劃

　　網(wǎng)友“木子和男朋友打算今年結(jié)婚擺喜宴，按照成都目前的消費(fèi)水平預(yù)計(jì)5萬(wàn)元左右，能完全能應(yīng)付。剩余的6萬(wàn)元的活期存款，嘉豐瑞德理財(cái)師建議購(gòu)買(mǎi)銀行保本理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率一般在4.5%左右，1年大概有2700元的收益，比活期利息210元(60000*0.35%)高多了。另外每年94400元的開(kāi)支，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)似乎有點(diǎn)高，因此建議控制一些不必要的支出，再省出一部分錢(qián)，計(jì)劃能每年結(jié)余40000元左右。

　　第二步，讀研計(jì)劃

　　對(duì)于讀研計(jì)劃，嘉豐瑞德理財(cái)師建議網(wǎng)友“木子可以邊工作邊讀研，不僅能繼續(xù)賺到，不影響家庭的經(jīng)濟(jì)，而且在職考研的學(xué)費(fèi)相對(duì)來(lái)說(shuō)低一些，讓工作考研兩不誤。讀在職研究生大概需要2年左右的時(shí)間，如果按照一年最低2萬(wàn)元左右的學(xué)費(fèi)來(lái)算，每年40000元左右的結(jié)余足夠用來(lái)支付讀研學(xué)費(fèi)，2年后還能結(jié)余40000元。

　　第三步，買(mǎi)房子計(jì)劃

　　等完成結(jié)婚計(jì)劃和讀研計(jì)劃后，網(wǎng)友“木子”家庭更加穩(wěn)定，學(xué)歷的提升也使得自身價(jià)值得以提升，工資翻倍，家庭收入也會(huì)提高，買(mǎi)70-80萬(wàn)元的房子就更加有底氣。完成以上兩個(gè)計(jì)劃后預(yù)計(jì)家庭還有10多萬(wàn)的存款，嘉豐瑞德理財(cái)師建議可以先通過(guò)投資一些低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)獲得更多的收益籌集買(mǎi)房資金，比如配置國(guó)內(nèi)知名理財(cái)機(jī)構(gòu)的宜盛財(cái)富宜盛寶產(chǎn)品，年化收益率10%起，10萬(wàn)元投資1年收益1萬(wàn)元，相比同期的銀行定期存款利息(3000元)高。另外，到時(shí)候買(mǎi)房子，建議采取置換方式，家庭經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)小一些。

　　第四步，買(mǎi)車(chē)計(jì)劃

　　至于買(mǎi)車(chē)計(jì)劃，嘉豐瑞德理財(cái)師建議網(wǎng)友“木子”此計(jì)劃推遲些，等完成了買(mǎi)房子計(jì)劃后再來(lái)買(mǎi)車(chē)，相對(duì)而言會(huì)更加穩(wěn)妥。