興業(yè)銀行可持續(xù)金融實踐之“點、線、面
”——《興業(yè)銀行2012年度可持續(xù)發(fā)展報告》述評
■田友春
4月23日，興業(yè)銀行披露了2012年度可持續(xù)發(fā)展報告。延續(xù)了其以往的風(fēng)格，報告用主要篇幅介紹銀行如何將社會責(zé)任理念融入自身商業(yè)模式，如何在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中積極主動地履行社會責(zé)任，體現(xiàn)了興業(yè)銀行在社會責(zé)任實踐上的鮮明特色。比往年更深入的是，報告用較多篇幅分析了興業(yè)人所樂道的“點、線、面”可持續(xù)金融創(chuàng)新，即環(huán)境金融、銀銀平臺和赤道原則。
一、寓義于利：創(chuàng)造企業(yè)與社會的共享價值
可持續(xù)發(fā)展的核心在于如何兼顧、平衡并構(gòu)建和諧的多元利益主體關(guān)系，充分考慮多元利益主體訴求，主動把對經(jīng)濟(jì)、社會和環(huán)境和諧統(tǒng)一的追求自覺納入自身發(fā)展目標(biāo)。換言之，守法合規(guī)、妥善維護(hù)各相關(guān)者利益、有效開展內(nèi)部控制、全面規(guī)避各類風(fēng)險、致力綠色金融創(chuàng)新、倡導(dǎo)綠色運營，才是銀行取得自身可持續(xù)發(fā)展的根本途徑。
自2006年新《公司法》對社會責(zé)任的宣示性規(guī)定之后，社會責(zé)任一度成為業(yè)界時尚。在如何履行社會責(zé)任上，興業(yè)銀行進(jìn)行了深入探討，在深刻分析公司本質(zhì)，深刻分析銀行社會責(zé)任與可持續(xù)發(fā)展關(guān)系的基礎(chǔ)上，走上一條與“寓義于利”的可持續(xù)金融之路。“寓義于利”的核心要素是將社會責(zé)任與銀行自身業(yè)務(wù)相結(jié)合，落實到銀行經(jīng)營管理的具體環(huán)節(jié)，并且在履行社會責(zé)任中尋找商機，探求一種可持續(xù)、可發(fā)展的銀行與社會共贏的商業(yè)模式和社會責(zé)任實踐模式。
通常，戰(zhàn)略型社會責(zé)任有三個切入點：價值鏈上的創(chuàng)新、針對競爭環(huán)境的投資、在企業(yè)的核心價值主張中考慮社會利益。興業(yè)銀行“點、線、面”的可持續(xù)金融創(chuàng)新是戰(zhàn)略性社會責(zé)任的三種實踐方式的典范。
二、興業(yè)可持續(xù)金融實踐之“點”——環(huán)境金融
所謂“點”，指的是興業(yè)銀行的環(huán)境金融產(chǎn)品及服務(wù)，從2006年，興業(yè)銀行與國際金融公司合作，創(chuàng)新性引入損失分擔(dān)機制，在國內(nèi)第一家推出能效融資產(chǎn)品開始，興業(yè)銀行不斷延伸環(huán)境金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并持續(xù)在環(huán)境金融融資、碳金融、排放權(quán)金融服務(wù)、個人消費金融領(lǐng)域等方面進(jìn)行創(chuàng)新。經(jīng)過近七年在環(huán)境金融領(lǐng)域的不斷探索與實踐，興業(yè)銀行開創(chuàng)了致力于以金融創(chuàng)新支持可持續(xù)發(fā)展，通過多樣化的金融工具促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)金融業(yè)務(wù)。目前，興業(yè)銀行的環(huán)境金融業(yè)務(wù)覆蓋低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域，項目遍及長三角、珠三角、環(huán)渤海灣、東北、中部、西部和海西等經(jīng)濟(jì)區(qū)域，項目涉及提高能效、新能源和可再生能源開發(fā)利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環(huán)利用以及國家重點節(jié)能工程等眾多項目類型，已形成在實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域強化環(huán)境金融支持的業(yè)務(wù)特色。
目前，興業(yè)銀行已組建了項目融資、碳金融、市場研究、技術(shù)服務(wù)、赤道原則審查等5個專業(yè)團(tuán)隊，形成集中產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、技術(shù)支持、資產(chǎn)管理、營銷組織、交易服務(wù)、業(yè)務(wù)合作等6項職能于一體的資產(chǎn)運營平臺。興業(yè)銀行還建立了環(huán)境金融認(rèn)證體系，對每筆環(huán)境金融項目實現(xiàn)了逐筆認(rèn)證，開展了“可測量、可報告、可核查”的環(huán)境效益測算。同時，興業(yè)銀行完善了信貸管理系統(tǒng)，將經(jīng)過環(huán)境金融認(rèn)證的綠色信貸在信貸系統(tǒng)中加以標(biāo)示，并對環(huán)境金融業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理和分析。
截至2012年12月31日，全行環(huán)境金融融資余額1,126.09億元，較年初增長380.64億元；其中環(huán)境金融貸款余額705.90億元，較年初增長104.63億元；非信貸融資余額420.19億元，較年初增長276.01億元，全行環(huán)境金融客戶1,717戶，較年初增長619戶。上述2012年的減排量相當(dāng)于關(guān)閉了153座100兆瓦的火電站， 或者是10萬輛出租車停駛32年。
三、興業(yè)可持續(xù)金融之“線”——銀銀平臺的互利共享機制
所謂“銀銀平臺”是興業(yè)銀行對銀行類金融同業(yè)客戶提供整體服務(wù)的品牌名稱，著重于優(yōu)勢互補、資源共享，以形成策略聯(lián)盟。興業(yè)銀行通過銀銀平臺向廣大中小金融機構(gòu)及其客戶延伸全口徑、全方位的金融服務(wù)，并與它們結(jié)成策略聯(lián)盟。
興業(yè)銀行自2005年開始開展“銀銀平臺”業(yè)務(wù)以來，以各類中小銀行（城商行、農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等）為主要服務(wù)對象，從最初代理中小金融機構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)起步，目前已發(fā)展成為涵蓋支付結(jié)算、財富管理、科技管理輸出等內(nèi)容的完整金融服務(wù)解決方案，形成了專業(yè)、高效的產(chǎn)品和服務(wù)體系。2007年，興業(yè)銀行在上海建立銀行合作服務(wù)中心專職負(fù)責(zé)“銀銀平臺”產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶服務(wù)，并建立了一支專業(yè)的人才隊伍。
“銀銀平臺”是興業(yè)銀行履行企業(yè)社會責(zé)任實踐模式的又一積極探索，也是興業(yè)銀行可持續(xù)金融理念的具體創(chuàng)新。通過深化“銀銀平臺”業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建了與廣大金融同業(yè)優(yōu)勢互補、資源共享的可持續(xù)發(fā)展平臺。興業(yè)銀行利用在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的特殊優(yōu)勢和影響力，以點帶面，帶動其他企業(yè)乃至整個行業(yè)關(guān)注并積極發(fā)展可持續(xù)金融。
截至2012年12月31日，“銀銀平臺”簽約客戶達(dá)到395家，較年初新增96家；上線客戶突破300家，達(dá)318家，較年初新增85家；其中柜面互通累計新增上線28家，柜面互通合作銀行累計達(dá)到134家，連接網(wǎng)點超過2萬個；商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)新上線38家，累計上線67家；2012年累計辦理“銀銀平臺”結(jié)算926.76萬筆，累計結(jié)算金額突破1萬億元，達(dá)10,835.09億元。“銀銀平臺”的迅速發(fā)展證明了銀行將可持續(xù)金融提升為企業(yè)戰(zhàn)略具有重要意義，以及銀行如何實踐可持續(xù)金融有著巨大的選擇空間。
四、興業(yè)可持續(xù)金融之“面”——赤道原則推動理念升華
所謂“面”，即采納赤道原則。之所以用“面”來比喻，是指采納赤道原則對興業(yè)銀行的經(jīng)營理念的提升是全方位的，既在于環(huán)境與社會風(fēng)險管理體系的搭建，也在于銀行企業(yè)文化的提升。通過公開承諾采納赤道原則，使可持續(xù)金融成為銀行的核心價值主張，銀行藉此實現(xiàn)了蛻變和升華。
作為中國首家也是目前唯一一家赤道銀行，興業(yè)銀行以赤道原則為切入點，不斷創(chuàng)新綠色金融，主動把對經(jīng)濟(jì)、社會和環(huán)境和諧統(tǒng)一的追求納入自身發(fā)展目標(biāo)，致力于可持續(xù)發(fā)展的探索和實踐。2012年，興業(yè)銀行不斷完善環(huán)境與社會風(fēng)險管理體系，在已有的環(huán)境與社會風(fēng)險管理政策基礎(chǔ)上推出環(huán)境與社會風(fēng)險管理子戰(zhàn)略，細(xì)化管理目標(biāo)，優(yōu)化機制和流程要求。同時，興業(yè)銀行結(jié)合各業(yè)務(wù)條線體制機制改革，通過參與赤道原則協(xié)會修訂赤道原則工作并借鑒國外赤道銀行良好做法，對赤道原則管理體系進(jìn)行全面梳理和優(yōu)化。對環(huán)境與社會風(fēng)險管理制度和赤道原則管理制度進(jìn)行了梳理和修訂，從政策制定、業(yè)務(wù)流程、實施規(guī)劃、信息披露等方面進(jìn)一步規(guī)范赤道原則的實施和管理；繼續(xù)優(yōu)化適用赤道原則的項目融資審查流程，使之更為貼近市場，并推進(jìn)專家?guī)熨Y源建設(shè)和管理，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升專業(yè)化管理能力；定期開展全行赤道原則實施績效評價。
截至2012年2月31日，興業(yè)銀行認(rèn)定屬于適用赤道原則的項目共計157筆，涉及項目總投資額為2,189億元，涉及154個客戶和33家分行，其中已放款46筆。
2012年，興業(yè)銀行進(jìn)一步將企業(yè)文化建設(shè)與社會責(zé)任工作進(jìn)行融合，提升“全行為客戶服務(wù)”的服務(wù)理念；舉辦“廣開言路，獻(xiàn)計獻(xiàn)策”活動，改善多元化利益相關(guān)方的溝通機制；開展“領(lǐng)導(dǎo)與員工對話日”活動和“做主人，盡責(zé)任，講奉獻(xiàn)”主題實踐活動，不斷推進(jìn)全行社會責(zé)任意識的提升，逐步完善企業(yè)文化體系。
作為赤道銀行，興業(yè)銀行緊密關(guān)注全球氣候變化，注重環(huán)境保護(hù),在運營中推廣綠色理念，倡導(dǎo)低耗環(huán)保辦公。全行嚴(yán)格實施《興業(yè)銀行辦公節(jié)能管理辦法》，倡導(dǎo)無紙化辦公，提倡節(jié)約用水，控制電能消耗，減少公車使用支出。資產(chǎn)配置優(yōu)先從閑置資產(chǎn)中調(diào)配，把節(jié)能環(huán)保的理念作為采購評標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，將供應(yīng)商的環(huán)境與社會績效等作為采購參考指標(biāo)。
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