銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理探索
與傳統(tǒng)銀行相比，數(shù)據(jù)資產(chǎn)逐漸成為現(xiàn)代銀行越來越重要的生產(chǎn)要素。如何管理好數(shù)據(jù)、應(yīng)用好數(shù)據(jù)、挖掘數(shù)據(jù)價值等一系列數(shù)據(jù)管理工作，也成為一個現(xiàn)代銀行加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提高精細化管理和科學(xué)決策水平的最重要基礎(chǔ)工作之一。
近幾年，監(jiān)管部門不斷加大對銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理工作的監(jiān)管力度。早在《中國銀行業(yè)“十一五”信息化建設(shè)規(guī)劃》中就明確指出“加快銀行信息資源的集中，實現(xiàn)數(shù)據(jù)視圖在全行范圍的共享，充分利用數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，實現(xiàn)資產(chǎn)負債管理、財務(wù)績效管理、風(fēng)險管理和客戶關(guān)系管理等主題應(yīng)用，建立面向主題、面向市場、面向決策、滿足內(nèi)部管理及外部政策要求的銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)”。《中國銀行業(yè)“十二五”信息科技發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》中又進一步指出“提高數(shù)據(jù)作為銀行業(yè)戰(zhàn)略資產(chǎn)重要性認識，建立數(shù)據(jù)治理體系；加強數(shù)據(jù)標(biāo)準建設(shè)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)規(guī)范；加強數(shù)據(jù)全生命周期管理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量；優(yōu)化數(shù)據(jù)架構(gòu)，推動信息數(shù)據(jù)的邏輯整合?！?/p>
從銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理的實踐看，“十一五”期間國內(nèi)銀行的數(shù)據(jù)管理工作的重點著眼于數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)，多數(shù)國有或股份制銀行實現(xiàn)了企業(yè)級數(shù)據(jù)的邏輯大集中。數(shù)據(jù)倉庫的建成上線，一定程度解決了內(nèi)部報表和外部報送的問題，但仍然存在手工報送率高，數(shù)據(jù)質(zhì)量較差的問題，對管理分析的提升作用也沒有達到管理層的預(yù)期目標(biāo)。因此在“十一五”末期，多數(shù)銀行將數(shù)據(jù)管理工作的重點轉(zhuǎn)向如何解決深層次的數(shù)據(jù)管理問題，如加強數(shù)據(jù)標(biāo)準化，擁有強有力的數(shù)據(jù)管控組織和更有效的技術(shù)工具，全面提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，以滿足監(jiān)管要求和內(nèi)部經(jīng)營管理的需要。本文基于對國內(nèi)外銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理理論與實踐的分析，提出了“一個流程，兩個維度”的數(shù)據(jù)管理框架體系，并在國家開發(fā)銀行（下稱“開行”）數(shù)據(jù)管理的實際工作中做了有益的嘗試和探索。
構(gòu)建數(shù)據(jù)管理框架體系
基于對國內(nèi)外銀行數(shù)據(jù)管理方面先進經(jīng)驗的學(xué)習(xí)與借鑒，以及與該領(lǐng)域知名咨詢公司的交流和研討，并結(jié)合開行數(shù)據(jù)管理工作的具體情況，我們提出了“一個流程，兩個維度”的數(shù)據(jù)管理框架體系。該框架體系集管理與技術(shù)于一體，涵蓋了數(shù)據(jù)全生命周期管理內(nèi)容?？蚣荏w系如圖1所示。
該框架體系將數(shù)據(jù)管理內(nèi)容從縱、橫兩個方向進行了細分：在橫向上將數(shù)據(jù)全生命周期管理流程細分為四個環(huán)節(jié)，即數(shù)據(jù)標(biāo)準、數(shù)據(jù)管控、數(shù)據(jù)應(yīng)用支持和數(shù)據(jù)應(yīng)用，簡稱“一個流程”；在縱向上將“四個環(huán)節(jié)”的數(shù)據(jù)管理內(nèi)容進一步細分為管理和技術(shù)兩部分，各部分工作內(nèi)容通過組織、制度和流程體系實現(xiàn)有機的融合。該框架體系從一個理論視角解析了一個現(xiàn)代銀行數(shù)據(jù)管理核心能力的形成機制和構(gòu)成要素。
“一個流程”——數(shù)據(jù)的全生命周期管理
數(shù)據(jù)的生命周期一般是指數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、存儲、交換、加工到歸檔的全過程，屬于技術(shù)管理領(lǐng)域的概念。而本文對數(shù)據(jù)全生命周期的定義側(cè)重在對數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用的視角，在對一般生命周期基本涵義的繼承基礎(chǔ)上進行了擴展，將周期的起始點從數(shù)據(jù)的產(chǎn)生階段前延至數(shù)據(jù)的定義階段，即“數(shù)據(jù)標(biāo)準”；終點不是止于數(shù)據(jù)的歸檔，而是數(shù)據(jù)的應(yīng)用，數(shù)據(jù)的價值只有在應(yīng)用中才能得到體現(xiàn)；“數(shù)據(jù)管控”環(huán)節(jié)強調(diào)對企業(yè)級數(shù)據(jù)的統(tǒng)一和整體管理的理念；“數(shù)據(jù)應(yīng)用支持”環(huán)節(jié)則是在“數(shù)據(jù)標(biāo)準”和“數(shù)據(jù)管控”的基礎(chǔ)上實現(xiàn)數(shù)據(jù)的存儲、加工和交換，即做到有數(shù)據(jù)質(zhì)量保障的數(shù)據(jù)集中與共享，進而為下一環(huán)節(jié)“數(shù)據(jù)應(yīng)用”奠定基礎(chǔ)。另外，“數(shù)據(jù)應(yīng)用支持”還體現(xiàn)了以“數(shù)據(jù)應(yīng)用”為驅(qū)動的管理理念。
“兩個維度”——管理與技術(shù)并重
數(shù)據(jù)管理工作是一項極具挑戰(zhàn)性的復(fù)合型工作，該項工作既涉及管理領(lǐng)域的內(nèi)容，又涉及到技術(shù)本身的內(nèi)容，為便于更好地理解數(shù)據(jù)管理的內(nèi)涵，并指導(dǎo)實際工作，我們對“一個流程”中的四個環(huán)節(jié)從管理和技術(shù)兩個視角進行了細分。例如，將“數(shù)據(jù)標(biāo)準”的內(nèi)容從管理視角劃分為數(shù)據(jù)標(biāo)準的制訂、數(shù)據(jù)標(biāo)準的落地、監(jiān)督檢查、標(biāo)準的變更和維護等。然而，要做到對數(shù)據(jù)標(biāo)準化工作的精細化、專業(yè)化管理，純粹手工管理只能是粗放式管理，且效率低下，依賴手工方式要做到精細化管理幾乎是不可能。因此，我們又從技術(shù)視角確立了數(shù)據(jù)標(biāo)準技術(shù)方面的工作內(nèi)容，包括數(shù)據(jù)標(biāo)準管理技術(shù)工具的建設(shè)、數(shù)據(jù)標(biāo)準在IT系統(tǒng)落地過程中需完成的主系統(tǒng)和外圍系統(tǒng)的更新改造工作等。其他環(huán)節(jié)的管理維度與技術(shù)維度工作內(nèi)容的劃分，與此類似。
探索數(shù)據(jù)管理核心能力
在“一個流程，兩個維度”的數(shù)據(jù)管理框架體系指導(dǎo)下，開行結(jié)合數(shù)據(jù)標(biāo)準、數(shù)據(jù)管控、數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)應(yīng)用等主要工作，全面展開了實踐與探索，已初步取得成效。
數(shù)據(jù)標(biāo)準先行
開展“一個流程，兩個維度”的數(shù)據(jù)管理工作，數(shù)據(jù)標(biāo)準化工作要先行。數(shù)據(jù)標(biāo)準是一整套數(shù)據(jù)規(guī)范；數(shù)據(jù)標(biāo)準化是通過一整套的數(shù)據(jù)規(guī)范、管控流程和技術(shù)工具來確保銀行的各種重要信息，包括產(chǎn)品、客戶、機構(gòu)、賬戶等在全行內(nèi)外的使用和交換都是一致、準確的過程。數(shù)據(jù)標(biāo)準化是數(shù)據(jù)管理工作的基礎(chǔ)和起始點，做好數(shù)據(jù)標(biāo)準化工作是數(shù)據(jù)管理工作成敗的關(guān)鍵。
數(shù)據(jù)標(biāo)準的制定。立足開行的集團架構(gòu)特點，開行首先制定了數(shù)據(jù)標(biāo)準體系框架，分為基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)標(biāo)準、分析類數(shù)據(jù)標(biāo)準和專有類數(shù)據(jù)標(biāo)準?；A(chǔ)類數(shù)據(jù)是指日常業(yè)務(wù)開展過程中所產(chǎn)生的具有共同業(yè)務(wù)特征的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)，并進一步劃分為不同的數(shù)據(jù)主題，包括客戶、產(chǎn)品、協(xié)議、交易、財務(wù)、渠道、地址、資產(chǎn)、營銷及公共代碼；分析類數(shù)據(jù)是指為滿足開發(fā)銀行內(nèi)部管理需要和外部監(jiān)管要求，在基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上按照統(tǒng)計需求和分析規(guī)則加工后的數(shù)據(jù)；專有類數(shù)據(jù)是指開發(fā)銀行集團架構(gòu)下，投資、租賃和證券等特有業(yè)務(wù)在經(jīng)營管理中所涉及的專有性數(shù)據(jù)。
數(shù)據(jù)標(biāo)準的內(nèi)容可以劃分為業(yè)務(wù)和技術(shù)兩部分。業(yè)務(wù)部分內(nèi)容是指從業(yè)務(wù)層面對數(shù)據(jù)的統(tǒng)一定義，包括數(shù)據(jù)項的業(yè)務(wù)涵義和數(shù)據(jù)項處理加工過程中應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則等；技術(shù)部分內(nèi)容是指從技術(shù)實現(xiàn)層面對數(shù)據(jù)的統(tǒng)一規(guī)范和定義，包括字段長度、數(shù)據(jù)格式等。
在實際工作中，我們先建立了全行性數(shù)據(jù)標(biāo)準化工作機制，由領(lǐng)導(dǎo)層、管理層和執(zhí)行層組成。主管行領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥，幾乎所有業(yè)務(wù)部門都參與不同層級的工作。按照數(shù)據(jù)標(biāo)準體系框架，開行遵循外部標(biāo)準和監(jiān)管要求，并結(jié)合本行的現(xiàn)狀及同業(yè)經(jīng)驗，前后歷時兩年多，已經(jīng)制定完成了客戶、產(chǎn)品、交易、協(xié)議、財務(wù)、資產(chǎn)、內(nèi)部機構(gòu)和員工七個主題2046項基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)標(biāo)準和1056項分析類數(shù)據(jù)標(biāo)準。
數(shù)據(jù)標(biāo)準在業(yè)務(wù)領(lǐng)域和技術(shù)領(lǐng)域的落地。數(shù)據(jù)標(biāo)準不僅在于制定，更重要的是在業(yè)務(wù)領(lǐng)域和技術(shù)領(lǐng)域的落地。數(shù)據(jù)標(biāo)準化工作的常規(guī)思路是先制定、后落地，而開行將制定與落地同步開展，抓住系統(tǒng)建設(shè)的關(guān)鍵時機，推動數(shù)據(jù)標(biāo)準的落地，既在落地過程中檢驗了標(biāo)準制定成果，又通過落地將標(biāo)準制定成果效益最大化。
為加大數(shù)據(jù)標(biāo)準在IT系統(tǒng)落地工作的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)力度，開行組建了科技部門一把手任組長的落地工作領(lǐng)導(dǎo)小組。目前已初步完成了數(shù)據(jù)倉庫、全流程信貸、中小企業(yè)貸款管理、客戶關(guān)系管理等重點系統(tǒng)及其外圍系統(tǒng)的標(biāo)準落地工作，對提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，減少重復(fù)錄入起到重要作用。
數(shù)據(jù)標(biāo)準化是動態(tài)化的過程。因為數(shù)據(jù)標(biāo)準來源于業(yè)務(wù)，并通過規(guī)范IT系統(tǒng)建設(shè)和業(yè)務(wù)運行管理，最終推動業(yè)務(wù)發(fā)展，所以隨著業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和IT系統(tǒng)的升級改造，將對數(shù)據(jù)標(biāo)準進行持續(xù)更新和維護，使數(shù)據(jù)標(biāo)準更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展，而不是制約業(yè)務(wù)的發(fā)展。
正是通過數(shù)據(jù)標(biāo)準的制定和切實落地，貫通了數(shù)據(jù)從業(yè)務(wù)領(lǐng)域到技術(shù)實現(xiàn)的橋梁，為統(tǒng)一數(shù)據(jù)的定義、錄入、維護、交換、加工和使用奠定了基礎(chǔ)，促進數(shù)據(jù)的集中和共享，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，良好地支持業(yè)務(wù)發(fā)展。數(shù)據(jù)標(biāo)準的制定、執(zhí)行和監(jiān)督檢查，是一個全員參與、長期、堅持不懈的過程，是一項日常工作，要持續(xù)不斷地建設(shè)與完善。
數(shù)據(jù)管控執(zhí)行力
2008年開行在信息科技部門下設(shè)立了數(shù)據(jù)管理處，負責(zé)開展全行數(shù)據(jù)標(biāo)準化與數(shù)據(jù)管控等工作。隨著數(shù)據(jù)管理工作的逐步深入，2012年開行基于數(shù)據(jù)管理處成立了數(shù)據(jù)管理中心，下屬信息科技部門管理。對開展數(shù)據(jù)標(biāo)準化、數(shù)據(jù)管控、數(shù)據(jù)倉庫管理與數(shù)據(jù)應(yīng)用管理等工作進行了細分，開始由“粗放式管理”向“精細化管理”的轉(zhuǎn)變。
開行結(jié)合自身數(shù)據(jù)管理工作的特點與需要，將數(shù)據(jù)管理中心設(shè)置在信息科技部門，可以與IT系統(tǒng)建設(shè)緊密結(jié)合，有利于推動數(shù)據(jù)標(biāo)準在業(yè)務(wù)和技術(shù)領(lǐng)域的落地、數(shù)據(jù)管控技術(shù)工具建設(shè)等工作，提高部門之間協(xié)作效率。同時，數(shù)據(jù)管理部門將加強復(fù)合型人才的培養(yǎng)，打造一支業(yè)務(wù)與技術(shù)兼?zhèn)涞腂IU團隊（商業(yè)智能化團隊）。
制定數(shù)據(jù)管控制度與流程。2010年，開行先后制定了數(shù)據(jù)標(biāo)準管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)錄入維護管理和報表需求管理等7項數(shù)據(jù)管控制度。這7項制度基本覆蓋了數(shù)據(jù)管控工作的主要內(nèi)容，明確了各項工作的職責(zé)分工，規(guī)范了相應(yīng)的管理流程，是開展數(shù)據(jù)管控工作的重要依據(jù)。隨著數(shù)據(jù)管控工作的不斷深入，我們將不斷完善這一制度體系。
設(shè)立數(shù)據(jù)管控專項考核。為樹立數(shù)據(jù)管控工作的權(quán)威性，2010年開行將數(shù)據(jù)管控專項考核納入全行考核體系，制定了分支機構(gòu)數(shù)據(jù)管控考核指標(biāo)。經(jīng)過兩年多的實踐，這項工作對數(shù)據(jù)質(zhì)量提升起到顯著成效。今年將進一步開展對總行業(yè)務(wù)部門數(shù)據(jù)管控考核。
建設(shè)數(shù)據(jù)管控技術(shù)工具。數(shù)據(jù)管控工作的開展離不開技術(shù)手段的支持，數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的定位正是總分行全員參與數(shù)據(jù)管控工作的技術(shù)工具。該系統(tǒng)不僅僅是數(shù)據(jù)管理人員的重要工具，更是總分行業(yè)務(wù)人員參與數(shù)據(jù)管理工作的有力工具。系統(tǒng)主要包括數(shù)據(jù)標(biāo)準管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)管控電子流程等功能模塊，并伴隨著數(shù)據(jù)管理工作的需要不斷進行升級完善。
綜上所述，開行從數(shù)據(jù)管控的組織建設(shè)、制度和流程建設(shè)、管控工具建設(shè)、考核機制建設(shè)等多個方面進行了大膽嘗試，大幅提升了數(shù)據(jù)管控的執(zhí)行能力。
數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)
2010年底，開行啟動了數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)。數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)的目標(biāo)是：落實數(shù)據(jù)標(biāo)準、實現(xiàn)集中共享、提升五大應(yīng)用、支持經(jīng)營決策、統(tǒng)一全行報表、挖掘數(shù)據(jù)價值。
數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)遵循“標(biāo)準先行、管控保障、業(yè)務(wù)驅(qū)動”方法，目前各項工作進展順利，計劃今年上半年上線運行。數(shù)據(jù)倉庫上線后，將基本完成數(shù)據(jù)標(biāo)準落地，實現(xiàn)我行數(shù)據(jù)大集中，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，全面提高全行報表自動化比率，大幅提升高層決策支持、精細化管理和監(jiān)管報送水平，充分實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，提升我行核心競爭力。
數(shù)據(jù)“1+5”應(yīng)用
基于數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)，開行規(guī)劃了“1+5”應(yīng)用的藍圖?！?+5”應(yīng)用是經(jīng)營管理類與其他五類：監(jiān)管合規(guī)類、風(fēng)險管理類、客戶關(guān)系管理類、資產(chǎn)負債管理類、財務(wù)績效管理類等應(yīng)用系統(tǒng)。數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)，正是以數(shù)據(jù)應(yīng)用為驅(qū)動，打造支持數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)平臺。
伴隨數(shù)據(jù)倉庫一期建設(shè)，已同步開展了經(jīng)營管理、風(fēng)險管理和監(jiān)管合規(guī)等重點應(yīng)用系統(tǒng)群建設(shè)，并將與數(shù)據(jù)倉庫一期同步上線運行。
結(jié)束語
“一個流程，兩個維度”的數(shù)據(jù)管理框架體系從數(shù)據(jù)全生命周期管理的角度詮釋了數(shù)據(jù)管理工作各個重要環(huán)節(jié)的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)，貫通了數(shù)據(jù)標(biāo)準、數(shù)據(jù)管控、數(shù)據(jù)應(yīng)用支持、數(shù)據(jù)應(yīng)用等各項數(shù)據(jù)管理工作的重要環(huán)節(jié)，經(jīng)過開行前期的實踐與探索，證明該框架體系具有其科學(xué)性和可實施性。數(shù)據(jù)標(biāo)準是數(shù)據(jù)管控的依據(jù)和數(shù)據(jù)倉庫模型建設(shè)的基礎(chǔ)；數(shù)據(jù)管控是手段，通過數(shù)據(jù)管控保證全行數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升；數(shù)據(jù)倉庫是載體，通過數(shù)據(jù)倉庫貫徹數(shù)據(jù)標(biāo)準和數(shù)據(jù)管控，全面建立有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系和數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，才能最大程度地實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值。
數(shù)據(jù)管理工作是一個永恒的話題，在日常的數(shù)據(jù)管理工作中，我們也在不斷思考一些更深層次的問題，如：在數(shù)據(jù)管理過程中，如何能將業(yè)務(wù)與IT更好地融合，加強數(shù)據(jù)管理工作的執(zhí)行力；如何抓住元數(shù)據(jù)管理的核心思路，在現(xiàn)有技術(shù)元數(shù)據(jù)管理的基礎(chǔ)上，做好業(yè)務(wù)元數(shù)據(jù)的管理；如何深化開展數(shù)據(jù)管理工作，讓數(shù)據(jù)成為循環(huán)的數(shù)據(jù)流，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的螺旋式提升等。
在后續(xù)工作中，我們將帶著這些問題，不斷學(xué)習(xí)和吸取國內(nèi)外同業(yè)的先進經(jīng)驗，持續(xù)豐富和完善“一個流程，兩個維度”的數(shù)據(jù)管理框架體系，深入開展數(shù)據(jù)管理工作，與同業(yè)共同探索一條銀行業(yè)數(shù)據(jù)管理的理論與實踐之路。
（作者系國家開發(fā)銀行信息科技局局長）
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