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利率上浮難擋流失態(tài)勢(shì) 四大行存款再降4600億

2012-06-21 09:29    來源:中國(guó)資本證券網(wǎng)

  中國(guó)銀行(601988)體系過去12天競(jìng)相上調(diào)存款利率的積極舉措,并沒有阻止6月這個(gè)季末的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)存款仍源源不斷流失的態(tài)勢(shì)。

  6月20日,本報(bào)記者從國(guó)有大行獲得的數(shù)據(jù)顯示,6月前兩周,工、建、中、農(nóng)四大國(guó)有銀行各項(xiàng)存款較月初大幅下降4600億人民幣,存款繼續(xù)流失的態(tài)勢(shì)也加劇了月末季末大規(guī)模沖刺的難度。

  或許受存款流失的影響,四大行貸款增長(zhǎng)依舊乏力。6月前兩周,四大行新增貸款僅為250億元,存貸款月度波動(dòng)呈現(xiàn)的“前低后沖”模式尚沒有根本的改觀。

  6月7日,人民銀行42個(gè)月來首次宣布降息,并將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍;貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。此舉被視為利率市場(chǎng)化的重大舉措,此后短短12天內(nèi),中國(guó)銀行體系掀起了一波存款利率上浮潮。

  據(jù)本報(bào)記者了解,各家商業(yè)銀行已對(duì)此次降息和利率市場(chǎng)化沖擊作出相應(yīng)評(píng)估。以民生銀行(600016)為例,該行認(rèn)為,此次降息實(shí)質(zhì)為不對(duì)稱降息,對(duì)今年全年利潤(rùn)增速的影響在3%左右。同時(shí),由于利率重新定價(jià)存在一定的滯后效應(yīng),此次降息對(duì)明年利潤(rùn)增速影響將更大。

  存款“撐桿跳”難以為繼

  央行提高存款利率上限之后,工、農(nóng)、中、建、交五大行態(tài)度相對(duì)“保守”。6月8日,存貸款利率下調(diào)首日,1年期存款統(tǒng)一執(zhí)行3.5%的利率,約為降息后基準(zhǔn)利率的1.08倍;而股份制銀行則更為積極,短短12天內(nèi),1年期存款利率分別由6月8日的3.25%上調(diào)至3.5%,此后又上浮到頂至3.575%。

  不過,存款利率的小幅上調(diào)尚未帶來明顯的拉升效應(yīng)。借用一位股份制高層的話說,“相比居民儲(chǔ)蓄存款,對(duì)公存款的黏度要更大一些;今年以來存款不振的情形受到了金融脫媒趨勢(shì)的影響,尤其是大企業(yè)金融脫媒趨勢(shì)愈來愈明顯?!?/p>

  這也恰是信貸增長(zhǎng)乏力的一個(gè)原因。近兩周來,銀行間債市頻頻傳出利好消息。先是超短融發(fā)行主體范圍大幅度擴(kuò)充至一般中央AAA級(jí)企業(yè)及其AAA級(jí)核心子公司,后是中票、短融的可發(fā)行額度被允許成倍增長(zhǎng)。

  “央企一般都是銀行的核心戰(zhàn)略客戶,現(xiàn)在一發(fā)債動(dòng)輒200-300億,貸款的替代度太高了?!鄙鲜龉煞葜聘邔犹寡浴?/p>

  民生銀行管理層5月底接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)也坦陳,銀行吸存壓力的確存在,該行主要采取的措施是,進(jìn)一步增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),以及發(fā)行一定量的理財(cái)產(chǎn)品。

  6月末,恰是月末、季末、年中三大考核節(jié)點(diǎn),銀行體系存款未來10天預(yù)期將會(huì)得到大幅度回流。不過,商業(yè)銀行依靠結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品月末存款“撐桿跳”的難度會(huì)越來越大。

  “現(xiàn)在,連我們都開始考核存款了,考核指標(biāo)分到個(gè)人頭上了?!蹦痴咝糟y行南方分行人士告訴記者,今年資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)壓力不僅僅體現(xiàn)在商業(yè)銀行身上,甚至政策性銀行也感到了競(jìng)爭(zhēng)的陣陣“熱浪”。

  信貸左右為難

  四大行6月前兩周僅250億元的信貸投放也折射出左右為難的尷尬,至少說明5月份以來,頻頻釋放的“穩(wěn)增長(zhǎng)”信號(hào)尚未完全傳達(dá)至銀行體系。

  本報(bào)記者獲悉,在監(jiān)管機(jī)構(gòu)5月底召開的一次內(nèi)部討論會(huì)上,監(jiān)管人士認(rèn)為,銀行體系應(yīng)該將“穩(wěn)增長(zhǎng)”擺在重要位置,要保證國(guó)家發(fā)改委已批項(xiàng)目的貸款需求;同時(shí),鐵路、公路等基本建設(shè)貸款,允許超過貸款集中度要求,對(duì)其周轉(zhuǎn)貸款銀行要繼續(xù)放貸。

  此前一直嚴(yán)控的房地產(chǎn)和平臺(tái)貸款也顯示出松動(dòng)跡象,監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許“政府融資性平臺(tái)貸款,在總量控制、分類管理、區(qū)別對(duì)待、緩釋風(fēng)險(xiǎn)的原則下,對(duì)自身能還本付息、項(xiàng)目建成還未形成現(xiàn)金流的平臺(tái)貸款,收回后可以再貸?!?/p>

  盡管商業(yè)銀行人士反映,近期地方政府對(duì)商業(yè)銀行尤其國(guó)有大行總行游說的力度加大,但從貸款上,銀行體系還沒做好充分的放松準(zhǔn)備。

  “不是想放就能放的,銀行也要考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配,再來一輪刺激計(jì)劃,誰都受不了?!?月20日,某股份制銀行公司部負(fù)責(zé)人如是對(duì)記者說。在他看來,利率市場(chǎng)化沖擊之下,定價(jià)能力比規(guī)模擴(kuò)張顯然更重要。

  據(jù)上述人士透露,今年1季度,該行大、中型對(duì)公客戶的貸款利率上浮程度不降反升,而對(duì)小型企業(yè)的貸款上浮程度雖然略有下降,但降幅也不大,且4月份的貸款收益率比3月份還有提高。

  “這一次利率市場(chǎng)化都是預(yù)料之中的,我們認(rèn)為這只是其中第一步,估計(jì)今年或者明年還會(huì)走第二步和第三步。最終利率市場(chǎng)化,息差空間肯定會(huì)壓得更小?!鄙鲜龉煞中懈邔诱f。(史進(jìn)峰)

  

責(zé)編:王金
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