銀監(jiān)會(huì)表示加強(qiáng)創(chuàng)新化解農(nóng)村金融兩難問題
□記者 陳瑩瑩
銀監(jiān)會(huì)合作部負(fù)責(zé)人日前就組織實(shí)施“金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程表示，著眼于解決農(nóng)村“貸款難”、“擔(dān)保難”問題，需重點(diǎn)強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新和擔(dān)保方式創(chuàng)新兩方面的內(nèi)容。銀監(jiān)會(huì)此前發(fā)布《關(guān)于實(shí)施金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于實(shí)施陽光信貸工程的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于實(shí)施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導(dǎo)意見》，引領(lǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)實(shí)施“三大工程”。
加強(qiáng)融資產(chǎn)品創(chuàng)新
銀監(jiān)會(huì)合作部負(fù)責(zé)人表示，《指導(dǎo)意見》重點(diǎn)強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新和擔(dān)保方式創(chuàng)新兩方面的內(nèi)容。在產(chǎn)品創(chuàng)新上，強(qiáng)調(diào)要根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象、行業(yè)特點(diǎn)、需求差異，細(xì)分客戶群體，積極開發(fā)符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和農(nóng)戶消費(fèi)習(xí)慣的金融產(chǎn)品。加強(qiáng)融資產(chǎn)品創(chuàng)新，運(yùn)用微貸管理等先進(jìn)技術(shù)，積極擴(kuò)大小額信用貸款和聯(lián)保貸款的覆蓋面；圍繞地方支柱行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品；開發(fā)促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新適合農(nóng)村客戶需要的結(jié)算工具等。在擔(dān)保方式創(chuàng)新上，提出鼓勵(lì)將法律法規(guī)不禁止、產(chǎn)權(quán)歸屬清晰的各類資產(chǎn)作為貸款抵質(zhì)押物；加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，鼓勵(lì)以政府資金為主體設(shè)立的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)為涉農(nóng)業(yè)務(wù)提供融資擔(dān)保。
該負(fù)責(zé)人表示，各地在推動(dòng)實(shí)施“三大工程”中，要組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展模擬分析，假設(shè)各種可能情況，全面梳理潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，前瞻預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)；要指導(dǎo)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)制定完善相應(yīng)的管理制度和辦法；重點(diǎn)做好對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)、流動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)和便民服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和人員培訓(xùn)，強(qiáng)化突發(fā)事件應(yīng)急處置能力；持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、督促指導(dǎo)和后續(xù)檢查，及時(shí)采取措施妥善處置風(fēng)險(xiǎn)隱患等。
提高網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和服務(wù)便利度
組織實(shí)施“三大工程”是銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的重大舉措。金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程主要是引導(dǎo)健全農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)新服務(wù)手段，推動(dòng)金融服務(wù)向鄉(xiāng)村和社區(qū)延伸，提高網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和服務(wù)便利度。
《指導(dǎo)意見》重點(diǎn)從8個(gè)方面明確了有效實(shí)施金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程的工作方法，包括重點(diǎn)加大鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)力度；多種形式開展定時(shí)定點(diǎn)流動(dòng)服務(wù)方式；廣泛布設(shè)ATM機(jī)、POS機(jī)等金融電子機(jī)具；依托農(nóng)戶家庭、商戶和農(nóng)村社區(qū)不斷加大金融自助服務(wù)終端推廣力度；有效提升銀行卡應(yīng)用水平；加大網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等現(xiàn)代支付結(jié)算渠道的推廣應(yīng)用；加強(qiáng)銀村(社區(qū))合作，建立與村委會(huì)、社區(qū)服務(wù)中心的信息溝通與共享機(jī)制；進(jìn)一步推進(jìn)面向農(nóng)村金融消費(fèi)者的金融知識(shí)宣傳與教育等。
《指導(dǎo)意見》還針對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)辦貸過程陽光化、透明化提出6項(xiàng)具體要求，包括推行公示制度，主動(dòng)公示貸款種類、條件、流程、利率、信貸人員信息、辦結(jié)時(shí)限及監(jiān)督方式等；開展社會(huì)評(píng)議，按村組成評(píng)議小組，吸收威望高、情況熟的村民代表參與授信評(píng)議；實(shí)行陽光操作，推行“首問負(fù)責(zé)制”、“一次性告知制”、“一站式服務(wù)”等，實(shí)行一攬子陽光化操作；承諾辦理時(shí)限，業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)均要合理確定辦結(jié)時(shí)間并及時(shí)告知客戶，不符合受理?xiàng)l件的要在限定時(shí)間內(nèi)說明原因；公開定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，公開貸款利率定價(jià)方法和各項(xiàng)優(yōu)惠政策，嚴(yán)格遵守銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治不規(guī)范經(jīng)營的“七不準(zhǔn)”規(guī)定；強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，通過選聘群眾代表擔(dān)任陽光信貸監(jiān)督員等方式，監(jiān)督違規(guī)放貸和不作為行為。（陳瑩瑩）
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