信用卡未使額度猛增 造成商業(yè)銀行信貸資源浪費(fèi)
“規(guī)模、速度并不能代表一切。”國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的信用卡發(fā)卡量早已跨過(guò)3億張門(mén)檻，但這3億張卡的信用額度都使用起來(lái)了嗎？細(xì)細(xì)梳理16家上市銀行的信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，在超速、沖規(guī)模的發(fā)卡量背后，多數(shù)銀行信用卡未使用額度出現(xiàn)了加速增長(zhǎng)。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，除了4家銀行未在半年報(bào)中披露發(fā)卡量數(shù)據(jù)，單單12家上市銀行上半年的信用卡發(fā)卡量就超過(guò)了3.1295億張，截至2012年6月30日，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行的發(fā)卡量分別為7304萬(wàn)張、3604萬(wàn)張、3481萬(wàn)張和3465.93萬(wàn)張。
同時(shí)，上半年信用卡發(fā)行的速度也猶如離弦之箭，從已披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，光大銀行增速最快，達(dá)16%；中國(guó)銀行上半年發(fā)卡量增長(zhǎng)了12.3%；建設(shè)銀行新增379萬(wàn)張。
但單看上市銀行信用卡的發(fā)卡規(guī)模和增速未免有些“只知其一，不知其二”。在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的過(guò)程中，記者發(fā)現(xiàn)有7家上市銀行披露了信用卡的未使用額度，而多數(shù)都出現(xiàn)了加速增長(zhǎng)。除興業(yè)銀行上半年的信用卡未使用額度有所減少外，華夏銀行、民生銀行、南京銀行、平安銀行的未使用額度都有不同程度的增加。華夏銀行的未使用額度為116.92億元，增幅達(dá)28.16%；民生銀行為155.79%億元，增幅達(dá)23.86%；而南京銀行和平安銀行也保持了個(gè)位數(shù)的增長(zhǎng)。
某股份制銀行信用卡中心總經(jīng)理如實(shí)說(shuō)道，信用卡粗放的發(fā)行方式導(dǎo)致了信用卡活卡率降低，信用卡未使用額度有一定增長(zhǎng)。
不過(guò)，在多家銀行的半年報(bào)中，都提及仍將繼續(xù)加大信用卡的發(fā)卡力度，同時(shí)要加大發(fā)展信用卡分期業(yè)務(wù)，因?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)收入仍是上市銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要利潤(rùn)貢獻(xiàn)者。如浦發(fā)銀行上半年信用卡中間收入(含年費(fèi)收入等)4.35億元；興業(yè)銀行報(bào)告期內(nèi)，信用卡交易金額687.1億元，同比增長(zhǎng)32.15%，累計(jì)實(shí)現(xiàn)收入19.3億元，同比增長(zhǎng)94.33%。
前述信用卡中心總經(jīng)理建議，銀行可以根據(jù)持卡人的消費(fèi)規(guī)律，靈活調(diào)整信用卡額度。銀行給持卡人一定額度后，占用了銀行自身的信貸額度，如果持卡人累計(jì)多月甚至1-2年都是低消客戶，那么降低額度對(duì)銀行自身的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整有好處。其實(shí)，已經(jīng)有一些銀行根據(jù)客戶的使用情況，開(kāi)始定期下調(diào)持卡客戶的信用額度。
與此同時(shí)，雖然信用卡的業(yè)務(wù)增速迅猛、未使用額度增加，但是信用卡貸款不良率出現(xiàn)普降，如建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行及平安銀行的不良率分別下降了0.06%、0.14%、0.02%及0.1%。（閆瑾）
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