警惕民間融資等外部風(fēng)險向銀行體系滲透
平安銀行（000001）在溫州投放的貸款，不良率再創(chuàng)新高！
民間金融發(fā)達(dá)的溫州，由此再次進(jìn)入聚光燈下。
制造業(yè)不景氣、老板“跑路”頻頻……曾經(jīng)風(fēng)光無限的“溫州奇跡”，如今光景不再。不斷上升的銀行不良率，顯示出了溫州民間金融殘酷的另一面。
這一變化表面上似乎起因于制造業(yè)成本上升、銷售不景氣，但從上百個“跑路”老板的負(fù)債情況看，則大多發(fā)端于民間借貸投資數(shù)額龐大或相互擔(dān)保、資金鏈斷裂，而非僅僅為生產(chǎn)經(jīng)營所困。
讓人憂心之處正在于此。當(dāng)2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議強(qiáng)調(diào)，今年必須“重點(diǎn)防范民間融資和非法集資等外部風(fēng)險向銀行體系傳染滲透”，以守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險底線時，平安銀行在溫州惡化的資產(chǎn)質(zhì)量顯然向銀行業(yè)敲響了這方面的警鐘。人們注意到，目前排在平安銀行被告席上的企業(yè)多達(dá)54家，這些案件的背后，大多與民間互保鏈條斷裂，銀行回款困難有關(guān)。近兩個月內(nèi)，以平安銀行溫州分支行作為原告的金融糾紛案達(dá)40起，平均不到兩天開庭一場，密集程度前所未有。平安銀行在溫州的不良率究竟會惡化到什么程度，外部風(fēng)險會否向平安銀行體內(nèi)其他地方傳染滲透，隨著案件審理的推進(jìn)和審結(jié)，或許謎底會很快揭曉。但平安銀行何以會陷入如此多的金融糾紛案件，不僅平安銀行要反思，其他商業(yè)銀行也應(yīng)從中找出自己的影子或吸取其教訓(xùn)。
平安銀行在溫州遭遇的不良率上升困境，并非個案。作為在溫州占據(jù)10%左右市場份額的浦發(fā)銀行（600000），去年全行增加的不良貸款也主要集中在溫州。除了平安銀行和浦發(fā)銀行外，另外兩家銀行——廣發(fā)銀行和建設(shè)銀行（601939）同樣在溫州有著高企的不良率。三家股份制銀行和一家國有商業(yè)銀行，看起來它們在溫州發(fā)生的不良貸款占全行總資產(chǎn)的比例都微不足道，區(qū)區(qū)不良貸款也不會對全行經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生太大影響，但“千里之堤，潰于蟻穴”的教訓(xùn)，銀行業(yè)不應(yīng)忘記。股份制銀行也好，國有商業(yè)銀行也罷，各家銀行的總資產(chǎn)固然龐大，沖銷不良貸款的能力也沒有問題，但“蟻穴”何以出現(xiàn)在本行，外部的風(fēng)險會不會通過民間互保鏈的斷裂，向銀行體內(nèi)傳染和滲透，卻不能不引起高度警惕。
商業(yè)銀行分享過經(jīng)濟(jì)高速增長的成果，也習(xí)慣了高增長時代的貸款投放思路。（徐紹峰）
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