自貿(mào)區(qū)銀行考核口徑放寬
上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融改革細(xì)則或很快落地。
1月21日，早報(bào)記者獲悉，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已著手調(diào)研對(duì)已入駐自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的銀行放開(kāi)存貸比。在醞釀的方案中，銀行從境外母行、分行拆入自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分支機(jī)構(gòu)的資金，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分支機(jī)構(gòu)發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單所獲得的主動(dòng)負(fù)債資金，都可以通過(guò)并表的方式納入存貸比的考核口徑。
來(lái)自中外資銀行的多名業(yè)內(nèi)人士，證實(shí)了上述消息。
據(jù)透露，監(jiān)管層近期召集銀行開(kāi)會(huì)，談到了存貸比的問(wèn)題，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)自主發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單的可行性，也被監(jiān)管層提出探討。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行的存貸比上限是75%，即貸款投放不得超過(guò)存款規(guī)模的75%。
穩(wěn)定資金或可納入總行存款規(guī)模
在上?！皟蓵?huì)”昨日舉行的“港澳委員座談會(huì)”上，東亞中國(guó)執(zhí)行董事兼行長(zhǎng)關(guān)達(dá)昌提到，進(jìn)駐自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的銀行“存貸比”口徑正醞釀放寬。
“銀監(jiān)會(huì)最近在征詢(xún)，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行，從境外帶來(lái)的穩(wěn)定資金，可能有一部分計(jì)入存款。”關(guān)達(dá)昌如是說(shuō)。
中國(guó)目前對(duì)于外資行對(duì)存貸比的考核是，來(lái)自境外母行的注資、境外分行的拆借資金均不計(jì)入存貸比，其中從境外分行拆進(jìn)來(lái)的資金會(huì)被計(jì)入外債。
在銀監(jiān)部門(mén)征詢(xún)的方案中，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)從境外拿到的一年期以上的資金，或有一半可計(jì)入總行存款規(guī)模。此外，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行分支機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單所獲得的資金中，超過(guò)6個(gè)月的資金，有一半或可允許計(jì)入總行存款規(guī)模。
銀監(jiān)會(huì)在2012年9月出臺(tái)的關(guān)于自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)問(wèn)題中明確，探索完善符合區(qū)內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征的監(jiān)控指標(biāo)，優(yōu)化調(diào)整存貸比、流動(dòng)性等指標(biāo)的計(jì)算口徑和監(jiān)管要求。
2013年12月31日，央行曾通過(guò)官方微博明確，未來(lái)符合條件的金融機(jī)構(gòu)，可視市場(chǎng)發(fā)展情況及本行經(jīng)營(yíng)策略，授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)發(fā)行同業(yè)存單。這在市場(chǎng)看來(lái)，為銀行未來(lái)以自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行、甚至支行的名義發(fā)行同業(yè)存單，預(yù)留了政策空間。
“過(guò)去我們說(shuō)，在內(nèi)地經(jīng)營(yíng)很大的挑戰(zhàn)來(lái)自貸存比，沒(méi)有存款不能做貸款，并且貸款規(guī)模一定要低于存款規(guī)模的75%。我們對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的政策逐步放開(kāi)，還是很看好，未來(lái)?xiàng)l件成熟了很多政策會(huì)慢慢放開(kāi)。”另一外資銀行高層也透露，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)大額可轉(zhuǎn)讓存單業(yè)務(wù)應(yīng)該盡快出臺(tái)。
“希望銀行具體業(yè)務(wù)執(zhí)行負(fù)面清單管理”
存貸比之外，來(lái)自金融業(yè)的港澳委員還提到，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)可以建一個(gè)人民幣(6.0508, 0.0003, 0.00%)跨境清算系統(tǒng)。
匯豐中國(guó)副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)兼行政總裁黃碧娟建議，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)盡快推動(dòng)“資本市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)落地，比如開(kāi)展離岸交易和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖業(yè)務(wù)，盡快出臺(tái)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)發(fā)行承銷(xiāo)人民幣債券的細(xì)則，盡快在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)建立黃金等大宗商品的離岸交易市場(chǎng)，以及建立在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)針對(duì)人民幣跨境或人民幣與外幣之間的特別清算系統(tǒng)，并進(jìn)一步復(fù)制到全國(guó)范圍。
黃碧娟提出，盡管開(kāi)辦銀行不在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的負(fù)面清單里，但銀行能做的業(yè)務(wù)并沒(méi)有負(fù)面清單，是否可以針對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品開(kāi)一張負(fù)面清單。
“這都是支持金融在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)里營(yíng)運(yùn)實(shí)際需要的做法，也是企業(yè)需要的?！秉S碧娟說(shuō)。
值得一提的是，多名來(lái)自金融業(yè)的港澳委員都強(qiáng)調(diào)了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融監(jiān)管的重要性。
“我們希望自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)所做的所有事情，都是在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下做的。大家都很自由地做事情，最后誰(shuí)來(lái)監(jiān)管？”黃碧娟建議，監(jiān)管層放在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的監(jiān)管資源，應(yīng)當(dāng)從審批向投資者保護(hù)、促進(jìn)信披透明化的方向轉(zhuǎn)移。
針對(duì)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)有限牌照的民營(yíng)銀行，香港遠(yuǎn)東集團(tuán)董事邱達(dá)根在昨日的座談會(huì)上說(shuō)，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)優(yōu)先推進(jìn)民營(yíng)銀行的發(fā)展，對(duì)于金融改革試驗(yàn)和探索民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制意義重大：一方面，金融主體的多元化對(duì)利率市場(chǎng)化推進(jìn)有重要影響；另一方面，民營(yíng)銀行的后期監(jiān)管作為風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段，可以在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新監(jiān)管模式中獲得有益的探索。為此，可考慮允許民營(yíng)銀行優(yōu)先在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立和發(fā)展，建議適當(dāng)放寬區(qū)內(nèi)民營(yíng)銀行的設(shè)立門(mén)檻，簡(jiǎn)化銀行設(shè)立方面的行政審批程序。
邱達(dá)根并建議，雖然監(jiān)管層已經(jīng)放開(kāi)了第三方基金銷(xiāo)售模式，但這類(lèi)機(jī)構(gòu)在初創(chuàng)期仍然面臨投入大、公信力不足等問(wèn)題。因此建議在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)積極探索獨(dú)立基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)外包模式，為第三方基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)提供集約化的服務(wù)支持平臺(tái)。（記者 張颯 王道軍）
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