揭秘海外投資大額匯款“神器”：人海戰(zhàn)術(shù)最靠譜
中介公司人士表示，“以赴美投資移民需要的最低50萬(wàn)美元為例，只需要找10個(gè)人就可以辦理，還不會(huì)產(chǎn)生大額手續(xù)費(fèi)用
對(duì)于海外移民或投資者來(lái)說(shuō)，資金跨境匯款似乎是一個(gè)繞不過(guò)去的難題。畢竟，每人每年5萬(wàn)美元的額度對(duì)于投資移民以及投資房地產(chǎn)而言，都有些杯水車薪。然而，無(wú)論是投資移民還是投資買房，目前的市場(chǎng)火爆有目共睹，那么這些錢究竟是怎么實(shí)現(xiàn)換匯和跨境匯款的呢？
“我們是最大的移民留學(xué)中介機(jī)構(gòu)之一，目前我們公司推薦給客戶的主要跨境匯款達(dá)到方式其實(shí)還是把資金拆分給適當(dāng)人數(shù)的親友”，某自稱具備境內(nèi)外多重移民留學(xué)資質(zhì)的中介公司人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“以赴美投資移民需要的最低50萬(wàn)美元為例，只需要找10個(gè)人就可以辦理，還不會(huì)產(chǎn)生大額手續(xù)費(fèi)用，而且只要是在我們公司的指導(dǎo)下進(jìn)行操作，肯定都會(huì)辦理成功的”。
“從我們銀行的角度來(lái)說(shuō)，我們只能建議您多找一些親戚朋友幫您來(lái)?yè)Q匯”，一位國(guó)有大行的工作人員對(duì)本報(bào)記者表示，“畢竟，地下錢莊的風(fēng)險(xiǎn)太高了，向外管局申請(qǐng)能否獲批也存在不確定性?！?/font>
每人每年5萬(wàn)美元
標(biāo)準(zhǔn)設(shè)限
在百度上以“投資移民”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，可以獲得總計(jì)接近3000萬(wàn)個(gè)搜索結(jié)果，海外投資移民目前的熱度可見(jiàn)一斑。
但是，截至目前，我國(guó)對(duì)資本項(xiàng)目的管制還很嚴(yán)格，人民幣還不能實(shí)現(xiàn)自由兌換。國(guó)家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定：對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。
每人每年等值5萬(wàn)美元的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于海外投資移民來(lái)說(shuō)，確實(shí)有些“不夠花”，畢竟無(wú)論是投資移民還是海外置業(yè)，都需要?jiǎng)虞m數(shù)十萬(wàn)元乃至數(shù)百萬(wàn)美元的資金。因此，很多幫助資金跨境的暗渠悄然登場(chǎng)，其中部分方式涉嫌大打政策擦邊球，而部分方式則干脆違規(guī)。
“人海戰(zhàn)術(shù)”
最受銀行歡迎
在銀行參與的大額資金（超過(guò)5萬(wàn)美元上限）跨境匯款操作中，拆分資金并依靠人多力量大的方式換匯和匯款是最為常見(jiàn)的方式。
本報(bào)記者近日撥打多家銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員電話詢問(wèn)有關(guān)大額資金跨境匯款事宜時(shí)，獲得的回答驚人的一致——“多找一些朋友幫忙一起辦一下，每人每年5萬(wàn)元的額度，如果湊10個(gè)人就可以達(dá)到合計(jì)50萬(wàn)美元”。
一位國(guó)有大行工作人員的回答比較委婉——“從我們銀行的角度來(lái)說(shuō)，我們只能建議您多找一些親戚朋友幫您來(lái)?yè)Q匯”；而另一位股份制銀行的工作人員的態(tài)度則十分?jǐn)蒯斀罔F——“只能是多湊人數(shù)來(lái)突破限額”。
事實(shí)上，移民中介公司的人員也十分青睞這種跨境匯款方式，并向記者歷陳其優(yōu)勢(shì)，并表示，客戶無(wú)需親自去開設(shè)境外賬戶，“只需要北京的網(wǎng)點(diǎn)見(jiàn)證申請(qǐng)開戶就行，我們一般是先把資金匯集到中資銀行的澳門分支機(jī)構(gòu)”。
不過(guò)，這種靠人頭拆分金額匯款的辦法，其實(shí)也違反了外管局“個(gè)人不得以分拆等方式規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額管理”的要求，按規(guī)定銀行應(yīng)不予辦理。但在實(shí)際操作過(guò)程中，很難界定哪些操作是客戶故意進(jìn)行的資金拆分，銀行通常也無(wú)需對(duì)此擔(dān)責(zé)，自然也不會(huì)深究客戶的行為是否屬于“規(guī)避監(jiān)管”，畢竟這些能夠有能力辦理海外投資或移民的客戶往往都是銀行希望努力爭(zhēng)奪的貴賓客戶、甚至是私人銀行客戶。
正是因?yàn)槊髦@種方式也是違規(guī)的，中介公司的人員強(qiáng)調(diào)，資金拆分后不要同時(shí)匯出來(lái)，“如果是50萬(wàn)美元的額度，正常情況下，經(jīng)過(guò)三周的時(shí)間匯出來(lái)會(huì)比較安全，不會(huì)引起監(jiān)管部門的注意，當(dāng)然，我們公司的人會(huì)全程指導(dǎo)如果進(jìn)行拆分和匯款”。
雖然這種依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”實(shí)現(xiàn)資金跨境的方法有些麻煩，但是其成本非常低?！俺速?gòu)匯和匯款的手續(xù)費(fèi)，并沒(méi)有其他的費(fèi)用”，上述中介機(jī)構(gòu)人士表示，“與原來(lái)的優(yōu)匯通等類似的業(yè)務(wù)相比，節(jié)省了差不多4萬(wàn)元，很多客戶還是比較介意這部分花費(fèi)的?！?/font>
其余操作手法
五花八門
除了借“人海戰(zhàn)術(shù)”拆分資金，地下錢莊也是很多中介公司向客戶推薦的方式。
據(jù)了解，地下錢莊的操作方法很簡(jiǎn)便，內(nèi)地客戶先把人民幣打入錢莊指定的內(nèi)地賬戶，地下錢莊在扣除手續(xù)費(fèi)后，將港幣或美元打入客戶在境外的賬戶。
在百度百科對(duì)于“地下錢莊”的描述中，由于不同的地理環(huán)境和市場(chǎng)需求，地下錢莊在各地的“經(jīng)營(yíng)”形態(tài)主要有三種：以非法買賣外匯為主要業(yè)務(wù)的地下錢莊，主要分布在廣東、福建、山東等沿海地區(qū)，在廣東、福建以非法買賣港幣為主，在山東等地以非法買賣韓幣和美元為主；以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢莊在全國(guó)大多數(shù)省份均有，尤以浙江、江蘇、福建、云南等省表現(xiàn)突出；以非法典押、非法高利貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢莊，分布在湖南、江西等內(nèi)地一些省份。
“我們也確實(shí)了解到，部分客戶有意通過(guò)地下錢莊把資金匯到境外，但其實(shí)地下錢莊的風(fēng)險(xiǎn)很高”，一位國(guó)有大行的業(yè)務(wù)人員提醒本報(bào)記者，“如果資金不是特別多、來(lái)源也合法，還是應(yīng)該盡量通過(guò)銀行的渠道來(lái)操作”。
“赴港貸款”則是近幾年興起的一種操作手法：客戶可以在國(guó)內(nèi)的銀行存入人民幣的定期存款，然后銀行的海外分支機(jī)構(gòu)在香港為這名客戶發(fā)放一筆金額相當(dāng)?shù)母蹘刨J款?！安贿^(guò)，這需要券商或者信托公司設(shè)計(jì)好金融計(jì)劃”，一位銀行內(nèi)部人士告訴記者，“這么做的好處是客戶國(guó)內(nèi)存款的利率很可能超過(guò)在香港貸美元的貸款利率，客戶還可以賺取差價(jià)”。而且，資金一旦到了香港，再轉(zhuǎn)往美國(guó)或其他國(guó)家就比較容易了。
此外，據(jù)媒體報(bào)道，一些國(guó)內(nèi)有企業(yè)的客戶，也采取借助虛假的境外貿(mào)易合同將資金轉(zhuǎn)移到離岸公司，或者通過(guò)“高報(bào)進(jìn)口、少報(bào)出口”等方式將資金截留在境外，這種虛假貿(mào)易是外匯局打擊的重點(diǎn)。
至于類似前段時(shí)間引起廣泛關(guān)注的各家商業(yè)銀行的“類優(yōu)匯通業(yè)務(wù)”，目前各方的說(shuō)法并不完全一致，“仍有銀行可以開展此類業(yè)務(wù)，但是很多客戶并不愿意承擔(dān)數(shù)萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)”，上述中介公司人士稱。
而數(shù)家此前被傳言曾試點(diǎn)該類業(yè)務(wù)的銀行則均未確認(rèn)目前仍可以辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。“各地分行的具體業(yè)務(wù)可能會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)夭煌目蛻粜枨蠛捅O(jiān)管規(guī)定自行調(diào)整”，相關(guān)銀行人士的態(tài)度十分謹(jǐn)慎。
“其實(shí)，如果資金來(lái)源合法、用途合法、購(gòu)匯和匯款的金額不太大，客戶可以選擇主動(dòng)向外管局提出申請(qǐng)”，一位國(guó)有大行的工作人員向本報(bào)記者介紹，“但是確實(shí)程序會(huì)比較繁瑣，歷時(shí)要長(zhǎng)一些，而且很難預(yù)先判斷能否獲得批準(zhǔn)?！?/font>
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