近3億元的個人大額存單到期后，賬戶本息被銀行強制清零？這么聳人聽聞的消息，足以短暫橫跨社會和財經(jīng)兩個版，霸占頭條。

　　前有農(nóng)行因為監(jiān)管對國有大行常規(guī)性的周期檢查而被誤冠以“涉及大額飛單“之名，現(xiàn)在又冒出個中信銀行將多名儲戶到期的大額存單強制扣劃，使得2.93億“陽光”存款“消失”……說實話最近因為信息不對稱，銀行背的鍋多的甩都甩不過來。

　　遇到一些反常識的傳聞時，我們更需要保持清醒。在此，記者將事件一些鮮為人知的的碎片拼接起來，力圖為您呈現(xiàn)億元存款的“消失“真相。

　　六大關(guān)鍵點還原事實輪廓

　　根據(jù)公開信息和記者的采訪，我們先來回顧一下事件的大概輪廓：一堆儲戶在中信銀行購買的個人大額存單到期后，赫然發(fā)現(xiàn)賬戶存款均被強制扣劃。其中有一位吳女士來自浙江寧波，她分別在昆明和哈爾濱兩個支行認購了大額存單，一共存入7000萬元。一年后存單到期，吳女士卻發(fā)現(xiàn)無法支取，兩筆存單分別被“司法強制扣劃”和“ 普通強制扣劃”。

　　目前，吳女士已就此事向黑龍江當?shù)厝嗣穹ㄔ簩χ行陪y行涉事支行提起訴訟。

　　中信銀行為什么要這么做？我們按邏輯來推演事件經(jīng)過：

　　1. 客戶買個存單，為什么飛兩個地方？

　　吳女士沒有在自家門前買存單，而是飛往昆明和哈爾濱兩地，分別在中信銀行的當?shù)刂姓J購存單。這兩筆存單，分別為云南路建集團實業(yè)有限公司和哈爾濱林城建筑工程有限公司提供質(zhì)押擔保。

　　被擔保的主體在昆明和哈爾濱，這就是為什么儲戶買個存單，要飛到兩個地方。

　　2. 為什么存單被強制扣劃？

　　沿著上文邏輯，因為存單被儲戶出質(zhì)給了上述兩家公司開立的銀行承兌匯票提供質(zhì)押擔保（企業(yè)握著真實有效的銀行承兌匯票，銀行是要見票給錢的。簡單理解，吳女士的存單就是給兩家公司做擔保，銀行以此放款），而現(xiàn)在，匯票到期后，這兩家公司的資金鏈似乎出現(xiàn)了問題，還不上銀行款了。中信銀行便按照質(zhì)押合同規(guī)定，將質(zhì)押存單用于兌付上述承兌匯票。

　　記者從可信渠道了解到，位于哈爾濱的公司在中信銀行做的質(zhì)押一共是2.9億元，但是有1.1億元已經(jīng)結(jié)清了，所以事實上儲戶被扣的存單總額沒有2.93億元。另外，目前這家哈爾濱企業(yè)的法人已經(jīng)被當?shù)鼐浇o控制了，一名知情人士的說法是，這家企業(yè)主還給不少儲戶打了電話，求他們“別鬧了“，稱會想辦法還錢給儲戶。

　　如此看來，銀行強制扣劃存單，天經(jīng)地義啊。

　　3. 那儲戶有什么好告的？

　　如果一切程序都是在儲戶充分知情并且本人親自確認的情況下，儲戶是沒什么好鬧到公堂的。但問題就在于，吳女士堅稱自己未與任何個人或單位辦理過任何擔保、質(zhì)押等手續(xù)。

　　這就奇怪了，吳女士本人否認質(zhì)押了大額存單。

　　4. 那么，有可能別人代替吳女士質(zhì)押了存單嗎？

　　有可能。

　　如果本人不能到行進行質(zhì)押，那么，經(jīng)過公證授權(quán)他人也是可以的，這需要一份授權(quán)書。吳女士否認自己曾經(jīng)委托過他人代辦出質(zhì)事宜，但是，中信銀行方面也堅稱自己手握白紙黑字的質(zhì)押合同。

　　如果兩方都沒有說謊，那么，有人偽造了吳女士的授權(quán)書。

　　5. 誰最有可能和可疑去偽造授權(quán)書？

　　現(xiàn)在的公開報道里面，有一個怎么都繞不過去的身影——中介，也叫資金中介、過橋中介、中介戶。就是在一個張姓中介的介紹下，吳女士才飛到昆明和哈爾濱買存單。關(guān)鍵是，中介還跟吳女士簽了協(xié)議，協(xié)議上必然是有吳女士親筆簽名或手印的。

　　所以合理疑問——偽造授權(quán)書的，會是中介嗎？

　　新浪財經(jīng)的報道提供了一個關(guān)鍵信息，中介要求吳女士 “不提前支取、不掛失、不質(zhì)押、不轉(zhuǎn)讓”。