女性信用卡誰(shuí)得女人心
如今，信用卡在人們的生活中扮演起越來(lái)越重要的角色，使用信用卡消費(fèi)也早已不是少數(shù)人的專(zhuān)利。近年，很多銀行大舉進(jìn)軍信用卡市場(chǎng)，推出各式各樣、功能迥異的信用卡。女性信用卡、商務(wù)信用卡、學(xué)生信用卡等，各自瞄準(zhǔn)不同的消費(fèi)人群。
女性信用卡誰(shuí)得女人心
然而，在眾多的信用卡之中，人們又為選擇適合自己類(lèi)型的卡片犯起了愁；同時(shí)在使用時(shí)也遇到不少問(wèn)題。繼本刊推出“第三只眼看銀行”系列報(bào)道之銀行窗口服務(wù)引起強(qiáng)烈反響之后，“第三只眼看銀行”將瞄準(zhǔn)信用卡，隆重推出信用卡消費(fèi)調(diào)查專(zhuān)題。以記者體驗(yàn)的方式，第一時(shí)間告訴讀者各種信用卡的優(yōu)劣勢(shì)。
信用卡調(diào)查專(zhuān)題將從信用卡的基本功能、安全性能、增值服務(wù)、電話(huà)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等4個(gè)方面對(duì)各信用卡進(jìn)行評(píng)估。根據(jù)銀行服務(wù)質(zhì)量酌情加減各項(xiàng)得分。同時(shí)以使用信用卡的人群劃分，分別推出女性信用卡、商務(wù)信用卡、學(xué)生信用卡等不同的系列，并進(jìn)行橫向?qū)Ρ?，以便讓讀者更直觀地了解同一類(lèi)別信用卡之間的差別。下期，我們將推出針對(duì)“商務(wù)信用卡”的調(diào)查專(zhuān)題，敬請(qǐng)關(guān)注！
一張色彩繽紛，一張香馨漫溢，一張樸素浪漫。中信魔力卡四款閃光設(shè)計(jì)凸現(xiàn)于蕓蕓眾卡中；而招行瑞麗卡也不甘示弱，獨(dú)特的馨香作為特殊的廣告訴點(diǎn)著重渲染；相較而言，廣發(fā)真情卡顯得樸素了許多，但紫色半透明的設(shè)計(jì)也不失女人味。這個(gè)張揚(yáng)個(gè)性的時(shí)代，不同喜好的消費(fèi)者可以選擇風(fēng)格迥異的信用卡。然而，真正影響消費(fèi)者忠誠(chéng)度的并不是花哨的外觀，信用卡的功能和服務(wù)才是脫穎而出的關(guān)鍵。本期，我們將逐一體驗(yàn)?zāi)壳爸髁鞯膸卓钆孕庞每?，看看同樣定位于城市白領(lǐng)時(shí)尚女性的信用卡——中信魔力卡、招行瑞麗卡、廣發(fā)真情卡各有什么高招贏得女人“芳心”。
中信魔力卡：閃耀外觀不要成花瓶
總體評(píng)價(jià)：四種色彩卡片，圖案更具有夜光功能，中信魔力卡打著“張揚(yáng)個(gè)性，散發(fā)女性魅力”的底牌。24小時(shí)健康和疾病保險(xiǎn)也讓這張卡更添幾分對(duì)女性的關(guān)懷。盡管魔力卡“個(gè)性張揚(yáng)”，但“身價(jià)”卻也不凡。收費(fèi)項(xiàng)目多，且略高于同類(lèi)信用卡，客戶(hù)服務(wù)、網(wǎng)站信息服務(wù)也更需反思。
●短信到底收不收費(fèi)？
瀏覽中信銀行網(wǎng)站信用卡頻道時(shí)發(fā)現(xiàn)，該頻道內(nèi)容井井有條，進(jìn)入產(chǎn)品介紹欄目后，魔力卡信息從特色功能、專(zhuān)屬服務(wù)、優(yōu)惠商戶(hù)到廣告欣賞等一覽無(wú)余。記者正要為此加分，卻發(fā)現(xiàn)對(duì)交易信息短信提醒到底收不收費(fèi)讓人產(chǎn)生疑惑。
中信銀行卡領(lǐng)用合約中稱(chēng)：“從卡片申請(qǐng)到使用，免費(fèi)手機(jī)短信隨時(shí)隨地提醒，內(nèi)容包括申請(qǐng)審批卡、賬單提示、還款成功提示、更改地址、密碼、消費(fèi)模式提示、消費(fèi)實(shí)時(shí)短信提示（消費(fèi)滿(mǎn)100元）等”。然而，在專(zhuān)屬服務(wù)欄目中記者又看到一個(gè)“24小時(shí)手機(jī)短信通知服務(wù)”頁(yè)面，并稱(chēng)：“申請(qǐng)表中注明發(fā)送短信的金額起點(diǎn)，當(dāng)信用卡交易的金額達(dá)到或超過(guò)指定金額，會(huì)收到短信通知，內(nèi)容包括交易時(shí)間、地點(diǎn)、種類(lèi)（提現(xiàn)或消費(fèi)）、金額，每月3元服務(wù)費(fèi)?！庇浾咴谏暾?qǐng)表中只發(fā)現(xiàn)一處要求提供手機(jī)號(hào)碼，并用紅體字注明該短信服務(wù)免費(fèi)。仔細(xì)瀏覽全部申請(qǐng)材料后也未發(fā)現(xiàn)“24小時(shí)手機(jī)短信通知服務(wù)”內(nèi)容。
同一服務(wù)為何兩種解釋?zhuān)坑浾咦稍?xún)了中信銀行信用卡客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)，第一次接通的工作人員稱(chēng)，該服務(wù)不收費(fèi)。當(dāng)記者問(wèn)到“24小時(shí)手機(jī)短信通知服務(wù)”是何服務(wù)時(shí)，該工作人員稱(chēng)不知道，并告訴記者只有一個(gè)免費(fèi)的短信服務(wù)。第二次接通的工作人員稍微耐心，并告訴記者“24小時(shí)手機(jī)短信通知服務(wù)”是以前的，現(xiàn)在已經(jīng)取消一段時(shí)間了，可能網(wǎng)站還未來(lái)得及更新。
一言提醒了記者，后來(lái)發(fā)現(xiàn)魔力卡的產(chǎn)品介紹欄目里，的確有些網(wǎng)頁(yè)更新遲緩，除了這“24小時(shí)手機(jī)短信通知服務(wù)”的頁(yè)面應(yīng)該撤銷(xiāo)外，魔力ＰＡＲＴＹ也被告知過(guò)期而打不開(kāi)?？磥?lái)，魔力信用卡的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)還得跟上。
●收費(fèi)項(xiàng)目同比過(guò)高
對(duì)消費(fèi)者最關(guān)心的費(fèi)用問(wèn)題，記者發(fā)現(xiàn)這魔力卡的確有些“嬌貴”。雖然免息期最長(zhǎng)，增值服務(wù)也不少，但客服人員不夠和藹、網(wǎng)絡(luò)更新遲緩、收費(fèi)項(xiàng)目也略多于、高于其他女性信用卡。
做一個(gè)簡(jiǎn)單統(tǒng)計(jì)，魔力卡年費(fèi)分3個(gè)檔次，最高年費(fèi)可達(dá)2000元人民幣，雙幣金卡次之為300元人民幣， 最低的普通卡為100元，新辦卡一個(gè)月內(nèi)刷卡免首年年費(fèi)；而瑞麗卡最高年費(fèi)為300元，普通卡年費(fèi)100元，首年免年費(fèi)。廣發(fā)真情卡金卡年費(fèi)260元，普卡年費(fèi)90元，首年免年費(fèi)。
在使用便利性方面，瑞麗卡可免費(fèi)提供3個(gè)月對(duì)賬單，超出3個(gè)月索取對(duì)賬單每次每月需支付5元人民幣費(fèi)用。而魔力卡只是每月按時(shí)寄發(fā)對(duì)賬單，而不額外提供；如需索取，需支付補(bǔ)制對(duì)賬單手續(xù)費(fèi)每次每份5元人民幣；兩卡都可對(duì)疑似不實(shí)賬單進(jìn)行查詢(xún)，但如情況屬實(shí)，魔力卡需要支付調(diào)閱簽賬單手續(xù)費(fèi)50元人民幣，而瑞麗卡只需收取調(diào)閱簽賬單手續(xù)費(fèi)，國(guó)內(nèi)正本50元，副本20元。
一旦掛失或者遺忘密碼，手續(xù)費(fèi)也迥異。同樣免收制卡費(fèi)，魔力卡交掛失手續(xù)費(fèi)80元，補(bǔ)制密碼手續(xù)費(fèi)20元，而瑞麗卡掛失只需60元，補(bǔ)制新密碼收費(fèi)15元。真情卡掛失費(fèi)80元，沒(méi)有補(bǔ)制密碼手續(xù)費(fèi)。
招行瑞麗卡：芳香需從心而至
總體評(píng)價(jià)：體驗(yàn)瑞麗卡的過(guò)程中，記者感受到招行貫有的熱情，但客戶(hù)不僅期待從心而至的服務(wù)，更期待從心而至的產(chǎn)品。記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，很多顧客希望“積分要求是否該低些，交易提醒是否該更及時(shí)些”？
●積分要求太高，安全提醒意識(shí)太低
記者隨機(jī)采訪發(fā)現(xiàn)，多數(shù)顧客對(duì)短信交易提醒感興趣，認(rèn)為這樣的服務(wù)使信用卡刷卡交易更有安全感，而招行瑞麗卡卻沒(méi)有此功能。
刷卡消費(fèi)積分還能再參與購(gòu)物，會(huì)員積分制也成了信用卡的主打增值服務(wù)。比較市面幾款女性信用卡，除了卡面設(shè)計(jì)和申領(lǐng)條件控制方面有明顯區(qū)別，服務(wù)類(lèi)型卻相對(duì)雷同，比如刷卡消費(fèi)換積分，用積分可在銀行網(wǎng)站選購(gòu)商品，持卡可在特約商戶(hù)享受消費(fèi)折扣，或者不定期舉辦特約優(yōu)惠活動(dòng)，以及免息分期付款等。但同樣的積分，門(mén)檻卻差別很遠(yuǎn)，瑞麗卡消費(fèi)20元換1分；魔力卡普通卡1元1分，金卡消費(fèi)1元2分，如遇生日或特殊假日可享受雙倍積分；而真情卡消費(fèi)1元記1分，如是自己選擇的商戶(hù)類(lèi)型還可享受3倍積分。這樣看來(lái)，積分的門(mén)檻相差不小，難怪顧客介意。
隨機(jī)采訪中，記者還發(fā)現(xiàn)另一個(gè)問(wèn)題：即交易提醒服務(wù)。瀏覽目前信用卡市場(chǎng)，該服務(wù)的主流方式也是最為客戶(hù)認(rèn)同的方式即短信提醒服務(wù)，畢竟一個(gè)短信就能更方便快捷地掌握消費(fèi)狀態(tài)，即使不幸遇到信用卡遺失，也能快速掌握損失狀態(tài)，的確讓人踏實(shí)不少。而瑞麗卡卻無(wú)此功能。其客服人員解釋為，招行信用卡有系統(tǒng)檢測(cè)功能，一旦賬戶(hù)出現(xiàn)異常消費(fèi)，則會(huì)自動(dòng)記錄，一旦發(fā)生掛失申請(qǐng)，將為客戶(hù)申請(qǐng)證明該異常消費(fèi)不屬于該客戶(hù)，從而降低損失。記者不太明白該系統(tǒng)到底有多先進(jìn)，是不是異常消費(fèi)就等于盜用消費(fèi)呢？那么一個(gè)習(xí)慣信用卡高消費(fèi)的顧客，信用卡遺失后再被高額提現(xiàn)或盜用，是否就沒(méi)法區(qū)分呢？
廣發(fā)真情卡：真情服務(wù)有“代價(jià)”
總體評(píng)價(jià)：廣發(fā)真情卡號(hào)稱(chēng)國(guó)內(nèi)首張女性專(zhuān)用信用卡。既然廣發(fā)銀行做了“第一個(gè)敢吃螃蟹”的銀行，服務(wù)上面更要對(duì)得起這個(gè)“第一”才行。記者體驗(yàn)中，真情卡的基本功能比較全面，銀行為顧客也想得較為周全，只是有些費(fèi)用略有偏高。
●卡片掛失即時(shí)生效，信用卡安全第一
真情卡、瑞麗卡刷卡消費(fèi)沒(méi)有密碼，因此卡片被竊或丟失很不安全。在我們的調(diào)查當(dāng)中，信用卡的安全問(wèn)題也是客戶(hù)最關(guān)心的一個(gè)方面。對(duì)此真情卡推出“卡片掛失即時(shí)生效”服務(wù)?？ㄆ瑏G失或失竊后，在一定范圍內(nèi)無(wú)須承擔(dān)掛失前48小時(shí)內(nèi)的被盜用損失。金卡最高保障人民幣1萬(wàn)元，普卡最高保障人民幣5000元。而瑞麗卡和魔力卡必須電話(huà)掛失后，通過(guò)銀行審核才能成為正式掛失，此時(shí)掛失手續(xù)才能生效，銀行只對(duì)正式掛失后的經(jīng)濟(jì)損失負(fù)責(zé)，可誰(shuí)來(lái)保障審核過(guò)程中發(fā)生的損失呢？對(duì)此，銀行解釋為，客戶(hù)有責(zé)任妥善保管自己的信用卡和密碼。可是，誰(shuí)愿意無(wú)故丟失信用卡，銀行貼心服務(wù)不該是“鐵心”服務(wù)。
●貌似低收費(fèi)，實(shí)際有玄機(jī)
對(duì)比了3張卡的分期付款情況，記者發(fā)現(xiàn)真情卡的分期付款方式有些不一樣。廣發(fā)行推出“樣樣行”免息分期服務(wù)，持卡人可根據(jù)自身消費(fèi)需要，登記單筆或多筆消費(fèi)免息分期付款，且按月收取分期總額的0．6％作為手續(xù)費(fèi)，另一點(diǎn)不同在于分期付款不再受商品和商戶(hù)的限制，這確實(shí)給客戶(hù)帶來(lái)方便。
然而，仔細(xì)對(duì)比發(fā)現(xiàn)這個(gè)“樣樣行”手續(xù)費(fèi)付款方式有些蹊蹺。客戶(hù)刷卡消費(fèi)后致電客服熱線(xiàn)登記分期付款，但支付的手續(xù)費(fèi)要每月收取分期付款總額的0.6％，而魔力卡申請(qǐng)12期分期付款需支付手續(xù)費(fèi)為總金額的2.5％，而瑞麗卡是1.5％，且均為一次性收取。真情卡手續(xù)費(fèi)表面看來(lái)更低，但它按月收取。舉例來(lái)說(shuō)，5000元的商品，如果選擇真情卡分12付款，需支付手續(xù)費(fèi)5000×0.6％×12=360元。而如果選擇魔力卡需支付5000×2.5％=125元，瑞麗卡只需5000×1.5％=75元。這樣算來(lái)，看似很低的手續(xù)費(fèi)實(shí)際并非如此。 (潘黎萍)
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