2013-01-07 08:35:00 來源:財新網(wǎng)-新世紀(jì)
網(wǎng)友評論0條 查看全文（共1頁)
中國郵政儲蓄銀行行長陶禮明。資料圖
陶禮明案起湖南高速，涉嫌違規(guī)貸款、收受賄賂、非法集資等罪
中國郵政儲蓄銀行（下稱郵儲銀行）行長陶禮明自2012年6月被“雙規(guī)”之后終有下文，知情人士告訴財新記者，陶禮明已經(jīng)于2012年12月底被正式批捕。
2012年6月11日，中國郵政集團（下稱中郵集團）和郵儲銀行發(fā)布公告，稱郵儲銀行行長陶禮明、郵儲銀行資金營運部金融同業(yè)處處長陳紅平因涉嫌個人經(jīng)濟問題正在協(xié)助有關(guān)部門調(diào)查。
財新記者經(jīng)多個消息源證實，牽出陶禮明涉案的線索源于陳明憲（湖南省交通運輸廳黨組書記、副廳長）案。
在2009年到2010年間，郵儲銀行曾為湖南高速相關(guān)建設(shè)項目違規(guī)發(fā)放貸款。在此期間,陶禮明的弟弟向湖南高速索賄1000多萬元。
財新記者從金融主管部門和郵儲銀行內(nèi)部了解到，陶禮明案涉非法集資、違規(guī)高息放貸，通過銀行間市場等實施利益輸送，且存在收受賄賂等情節(jié)。該行資金營運部金融同業(yè)處處長陳紅平同案被查，亦印證了這些線索。
郵儲銀行在同業(yè)中向來以現(xiàn)金流充裕、大量吸收存款著稱，存款量遠大于貸款量。在2012年信貸緊縮形勢下，相較其他銀行普遍流動性緊張，巨額資源在手的郵儲銀行的高管，就成為市場各方“公關(guān)”的對象。
一位郵儲銀行高管稱，“放貸空間很大，資金運作空間也很大。”郵儲銀行不到20%的存貸比、超低的不良率及可觀的存款余額是其明顯優(yōu)勢。
但郵儲銀的短板和優(yōu)勢一樣突出，缺乏信貸能力，隊伍建設(shè)和機制建設(shè)，是郵儲銀行的兩大挑戰(zhàn)。
2012年初，郵儲銀行股份公司正式掛牌，注冊資本450億元?！皠倰炫茙讉€月，財政部的派出董事還未到位，郵儲銀行就出事了?！苯咏鼌R金公司人士不無遺憾地向財新記者表示。
一位銀行同業(yè)資深人士說，郵儲銀行成立股份公司后，業(yè)務(wù)逐漸全面開展，機構(gòu)風(fēng)險控制能力的薄弱性會逐漸暴露。
禍起湖南高速
2012年6月，財新記者獨家報道（相關(guān)報道見本刊2012年第24期“郵儲行長陶禮明監(jiān)守自盜”）時任郵儲銀行行長的陶禮明涉嫌違規(guī)放貸、收受賄賂行為、非法集資三宗罪。
同期《中國經(jīng)營報(微博)》報道稱，有來自湖南紀(jì)委的線索顯示，陶禮明事發(fā)的直接導(dǎo)火索是在2012年3月下旬爆出的湖南高速公路管理局（下稱湖南高速）湖南省交通運輸廳原黨組書記、副廳長陳明憲系列案件。
陳明憲因涉嫌在高速公路工程招標(biāo)等環(huán)節(jié)嚴重違紀(jì)問題，已被立案調(diào)查。在調(diào)查中，陳明憲供出了一位中間人，這位中間人為湖南高速下屬某一個項目的指揮部人士，此人又牽出了陶禮明。
該報道稱，在湖南高速的一個200億元大項目中，郵儲銀行曾給湖南高速發(fā)放一筆50億元的批發(fā)類貸款，相關(guān)負責(zé)人親屬索要好處1.9億元，湖南高速首筆支付1500萬元，其余改用壟斷經(jīng)營洞（口）新（寧）高速材料的形式。
財新記者獲悉，這位相關(guān)負責(zé)人的親屬就是時任郵儲銀行行長陶禮明的弟弟。陶禮明三宗罪之一即涉嫌違規(guī)放貸。
另外，陶禮明的問題還來自于郵儲銀行的資金運用。
郵儲銀行是銀行間市場少有的幾家資金凈拆出行，且貸款能力還在建設(shè)中，有大量待運用的資金。 郵儲銀行資金運營部同業(yè)處處長陳紅平亦涉案。
2006年、2007年，銀監(jiān)會先后批準(zhǔn)郵儲銀行開辦定期存單小額質(zhì)押貸款和小額貸款業(yè)務(wù)的試點。
與已經(jīng)開展信貸業(yè)務(wù)數(shù)十年的其他大型商業(yè)銀行相比，一直到2008年，銀監(jiān)會才允許郵儲銀行開辦對公業(yè)務(wù)即批發(fā)業(yè)務(wù)。
郵儲銀行對公自營貸款業(yè)務(wù)即批發(fā)業(yè)務(wù)分三步發(fā)展，最初是從信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓做起，然后過渡到以銀團貸款為主，2009年初郵儲銀行才正式開展批發(fā)類直接貸款業(yè)務(wù)。
按照銀監(jiān)會的要求，目前郵儲銀行單筆貸款業(yè)務(wù)仍不能超過2000萬元。郵儲銀行對基礎(chǔ)設(shè)施類項目的大額貸款，仍主要是通過銀團貸款介入?！爸饕谴笮袪款^做銀團貸款，郵儲銀行參與。”一位國開行人士介紹說。
雙面陶禮明
“陶禮明一向小心謹慎，此次陰溝里翻船，傳出是因為還有一個家要養(yǎng)?！苯咏]儲銀行的知情人士透露，但進一步詳情還有待了解。
今年59歲的陶禮明，畢業(yè)于中央財經(jīng)大學(xué)。其妻現(xiàn)為銀監(jiān)會一部正局級巡視員，曾負責(zé)現(xiàn)場檢查業(yè)務(wù)；其岳父曾任中組部局長，負責(zé)金融口的干部考核和調(diào)配，現(xiàn)已退休。
由于這一家庭背景，陶禮明平日比較低調(diào)，很少見諸報端。
上個世紀(jì)90年代中期，陶禮明曾任中行國際金融所副所長。據(jù)接觸過他的記者稱，其時陶禮明難言風(fēng)光，在學(xué)術(shù)方面并無突出建樹，風(fēng)格可謂“半學(xué)術(shù)、半官員”。上世紀(jì)90年代末，陶禮明轉(zhuǎn)任國家郵政儲匯局局長。2007年3月，郵儲銀行成立后，陶禮明擔(dān)任行長。
一位曾經(jīng)參與郵儲銀行改革、與陶禮明長期打交道的監(jiān)管部門人士表示，從表面上看，陶禮明不屬于奢侈和張揚的人，他給業(yè)內(nèi)同行的印象是精明而謹慎、溫和而圓滑。
2010年6月，郵儲銀行總行遷入了北京金融大街3號金鼎大廈，陶禮明的辦公室更加豪華敞亮，東望紫禁城。
但接近郵儲銀行人士透露，與銀行同業(yè)相比，郵儲銀行薪酬待遇偏低，僅比中郵集團略高。陶禮明的年薪最多五六十萬元，這僅為其他國有大行行長百萬年薪的一半。
作為全資子公司，郵儲銀行一直在中郵集團的嚴格約束下，“不少與中郵集團有關(guān)系和背景的人都任職郵儲銀行”。銀監(jiān)會副主席蔡鄂生曾在接受財新記者專訪時稱，是否能理順郵儲銀行與其全資股東中郵集團管理機制，是郵儲銀行能否穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。
目前，在郵儲銀行31個省級分行行長中，絕大多數(shù)仍兼任所在地省級郵政公司黨組成員或黨委委員。
郵儲銀行至今還是單一、國有的法人治理結(jié)構(gòu)。據(jù)審計署此前披露的報告，公司治理結(jié)構(gòu)不完善、相關(guān)決策程序缺乏控制是郵儲銀行的主要問題之一。
作為中郵集團的全資子公司，郵儲銀行董事長一直由中郵集團總經(jīng)理兼任。首任董事長劉安東于2011年9月退休后，董事長一職由中郵集團總經(jīng)理李國華接任。目前郵儲銀行七個董事會成員中，有五人來自中郵集團，另外二人由財政部派員。
在陶禮明犯案后，郵儲銀行至今尚未宣布新的行長人選。
最大的挑戰(zhàn)
“郵儲銀行最大的挑戰(zhàn)仍然是其放貸能力和風(fēng)險控制水平?！币晃煌缎腥耸糠Q。
“郵儲銀行出問題的概率很大，陶禮明的案子并不令人意外?！背齻€人原因，業(yè)內(nèi)多位人士包括郵儲銀行內(nèi)部人士也認為，此次陶禮明案發(fā)，還是因為郵儲銀行業(yè)務(wù)拓展太快，但與之相應(yīng)的內(nèi)控機制、激勵機制都不健全，信貸文化更處于建設(shè)初期。
“這么快進入市場，人員素質(zhì)、技能是否跟得上，監(jiān)管當(dāng)局一直比較擔(dān)心。”一位銀監(jiān)會人士向財新記者分析認為，“郵儲銀行畢竟進入市場短，沒有經(jīng)歷過市場沖擊，對市場變化不夠敏銳。”
郵儲銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2011年10月底，成立四年來，郵儲銀行儲蓄存款增長119%，總資產(chǎn)增長120%，達到4萬億元，營業(yè)收入年均增幅在60%以上，不良貸款率為0.33%。
對于制度和機構(gòu)建設(shè)還屬于初期的郵儲銀行來說，全面涉足小貸僅兩三年，小貸發(fā)放量大、覆蓋面廣，包括商業(yè)銀行不愿意進入的西藏。
“成績肯定有，但能力是否真到這個程度？”一位資深金融專家質(zhì)疑，郵儲銀行人員素質(zhì)參差不齊，以目前速度發(fā)展，業(yè)務(wù)熟練程度和相關(guān)內(nèi)部制度都可能存在欠缺。
業(yè)界未能預(yù)料的是，此次案發(fā)的焦點，是被認為相對穩(wěn)健的批發(fā)業(yè)務(wù)。2009年初郵儲銀行正式開展批發(fā)業(yè)務(wù)。截至2011年底，其批發(fā)業(yè)務(wù)余額約2000億元，包括2010年11月央行特批支持鐵道部的400億元批發(fā)貸款。
郵儲銀行目前亦仍面臨資本金缺口與來自監(jiān)管當(dāng)局的硬約束。截至2011年10月底，郵儲銀行資本充足率為9.56%， 雖已符合銀監(jiān)會對其9%資本充足率的差異化監(jiān)管要求，與其他商業(yè)銀行資本充足率10.5%的監(jiān)管要求仍有差距。
自2008年中郵集團曾連續(xù)四次向郵儲銀行追加資本金共600億元。除最早2007年郵儲銀行設(shè)立初的200億元資本金，大部分來自中郵集團的固定資產(chǎn)投入，其余來自郵儲銀行的自身利潤。
郵儲銀行對于上市尚無時間表。業(yè)內(nèi)人士認為，此次郵儲銀行“一把手”監(jiān)守自盜的行為，對其引入戰(zhàn)略投資者及上市時機存在負面影響。
按照證監(jiān)會對首次公開發(fā)行（IPO）的有關(guān)要求，IPO的發(fā)行人最近三年內(nèi)，主營業(yè)務(wù)和董事、高級管理人員應(yīng)沒有發(fā)生重要變化。陶禮明案發(fā)使郵儲銀行在三年內(nèi)不再滿足這條要求。
?。◤堄钫埽?/font>
