2013-03-21 08:42:00 來源:21世紀經(jīng)濟報道
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這是過去兩年，各地方政府和民間曾共同應對的一類金融亂象。監(jiān)管的“因”、“果”令人熟悉而無奈。當一種強調(diào)自我管理的融資撮合失去理性，其新舊債期在“殼”之間任意調(diào)轉(zhuǎn)，監(jiān)管鏈條中的靜態(tài)規(guī)模審批和事后偵查清算，都已無法獨立承擔其后果。
2012年7月16日，48歲的張俊義站上了鄭州市中級法院的被告席。這是自2011年10月，鄭州出現(xiàn)大規(guī)模投資擔保公司擠兌潮后，首起開庭審理的集資詐騙案。2012年12月2日，張俊義被以集資詐騙罪一審判處無期徒刑。
時至今日，對擔保公司涉嫌集資詐騙和非法吸存案件的審理仍在進行。2011年，鄭州市擔保業(yè)大面積崩盤后，當?shù)匾嚅_始了猛藥治理。2月21日，在鄭州“兩會”上，鄭州市中級法院院長王新生表示，2012年鄭州市受理了20件非法集資犯罪案件，已公開宣判9件。本報記者了解，其涉案金額已逾百億，每起案件涉及的投資者均多達數(shù)百人。
據(jù)當?shù)孛襟w援引法院人士說法，擔保公司涉嫌非法集資犯罪的案件多達上百起，已有四五百名涉案人員被控制。本報記者研究了當?shù)乜傤~近120億擔保融資案件的司法文件，又對照政府在監(jiān)管和維穩(wěn)兩方面應對措施的時間節(jié)點。
與中國其他地區(qū)類似，河南省近年希望發(fā)展融資擔保業(yè)為中小企業(yè)融資提供渠道，其頂峰時的經(jīng)營體數(shù)量曾達全國的四分之一。但在監(jiān)管規(guī)范滯后的情況下，卻異化為利用虛假信息公開集資的溫床。
“第一案”：擔保集資五連環(huán)
張俊義一案既有融資手法的代表性，又因其原是平頂山市衛(wèi)東區(qū)財政局副局長，成為多家投資擔保公司背后隱形控制人的特征值得關(guān)注。正是其控制的河南誠泰投資擔保有限公司(下稱誠泰公司)的倒下，打開了鄭州擔保業(yè)擠兌潮的“潘多拉魔盒”。
2009年11月，河南隆達投資擔保有限公司(下稱隆達公司)注冊成立。公司的法定代表人、董事長是在平頂山經(jīng)營煤礦生意的李新生，總經(jīng)理為年僅31歲，卻已在擔保業(yè)浸淫8年的曹夢華，副總經(jīng)理是從平頂山市衛(wèi)東區(qū)財政局副局長任上跳槽下海的張俊義。
隆達公司主要為名叫隆陽公司和藍銳公司的兩家煤炭貿(mào)易公司做擔保融資。名義上看，張俊義既非隆達公司股東，亦非其法定代表人，但實際上，多名知情者供述，隆達公司的成立正是張俊義所策劃并實際控制。
2010年3月起，客戶資金迅速大量涌入，但投資者發(fā)現(xiàn)，借款合同簽訂均由隆達公司代理，兩家貿(mào)易公司的合同章也保存在隆達。
2010年10月，投資者被隆達公司的客戶經(jīng)理要求重新簽訂合同，而擔保公司卻從隆達更名為誠泰公司。事實上，誠泰公司的辦公地址、辦公人員與隆達公司一樣。
實際上，誠泰公司和其隆達公司以為煤炭貿(mào)易融資的名義，以月息1分至2分的高息，集資3.2億余元。而事后據(jù)警方查明，其中用于煤炭貿(mào)易僅5200萬，收益為76萬元。
剩余的錢中，張俊義買車、房用了928萬，李新生買車、基金、保險用了189萬，曹夢華買房、車，包養(yǎng)情人用了1180萬。76萬元收益無法償還向投資者允諾的高息，他們只能選擇“借新還舊”。
在2010年8月，張俊義注冊成立了另一家擔保公司——千金公司，另找了兩個掛名股東后，自任法定代表人。千金公司同樣以為藍銳公司經(jīng)營煤炭的名義公開集資。集資款直接交到張俊義手中，再被挪走用于填補誠泰公司的“窟窿”。
下一步，如何填補千金公司新的“窟窿”？張俊義想到了新辦法，一家名為磊福公司的企業(yè)，正與平頂山市農(nóng)機總公司合作建房，雖然雙方僅簽訂了一份合作建房協(xié)議，當時尚無任何具體經(jīng)營，千金公司仍為磊福公司公開集資。
“窟窿”總是一個接一個。不久之后，另外兩家委托千金公司融資的軍騰公司和客來美公司適時出現(xiàn)，其融資的目的同樣是經(jīng)營煤炭。如此，張俊義共通過千金公司集資超過1.8億。只有400萬用于煤炭貿(mào)易。
法院查明，藍銳公司、磊福、軍騰和客來美四家公司均為張俊義控制。為了融到更多資金，張俊義還授權(quán)給平頂山市一家投資咨詢公司，在其人脈、資源深厚的平頂山市集資。
2011年7月，張俊義讓手下沈留富注冊成立了河南高晟投資公司(下稱高晟公司)，和一家名為木秀公司的貿(mào)易公司，通過木秀公司委托高晟公司融資的形式再次集資填“窟窿”。
高晟公司自我宣傳為“一個旅美華人”所辦。其集資方式是，木秀公司購買了50噸銅板和50噸高仿銅板，質(zhì)押后形成債權(quán)，以債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式集資。共計又集資4000多萬。
這是最后的“窟窿”。2011年3月，誠泰公司出現(xiàn)擠兌潮，數(shù)百名投資者堵住了張俊義的辦公室，卻發(fā)現(xiàn)無錢可討。
張俊義一度試圖撇清自己的隱形控制身份。一個廣為流傳的說法是，張俊義的一名親戚曾擔任河南省擔保行業(yè)主管機構(gòu)的領(lǐng)導。而原漯河市市長呂清?！奥漶R”也被傳與張俊義有關(guān)。張俊義的辯護律師告訴記者，張俊義并未被控行賄，法庭也并未審理權(quán)錢交易問題。
張沒想到，誠泰公司爆發(fā)內(nèi)訌，張俊義的合伙人李新生突發(fā)腦溢血，回平頂山老家休養(yǎng)，而曹夢華曾帶著十幾人冒充公安人員闖進李家，要求李新生簽署一份據(jù)說涉及股東之間重大利益分配的協(xié)議。最終，李新生因病退出，曹夢華因非法侵入住宅罪被拘役4個月。
或許正因為此，在2011年3月鄭州擔保業(yè)集資如火如荼之時，作為第一起擔保公司崩盤事件，誠泰事件卻因被業(yè)內(nèi)人宣稱為“股東吵架出了事”而被迅速遺忘，直到幾個月之后，圣沃公司的倒下，才徹底讓人們從集資狂歡中驚醒。
虛假增資：繞過規(guī)模監(jiān)管門檻
圣沃公司的操盤手是一對母女。2011年10月，圣沃公司崩盤時，控制人王雨只有28歲。
圣沃公司崩盤掀起了鄭州擔保業(yè)倒閉潮，因為這是一家吸金體量巨大的公司，有媒體報道，短短1年間，圣沃公司的經(jīng)手資金高達98.7億。誠泰案中一審認定未償還金額超過2.3億，而圣沃公司被傳未償還金額為15億。圣沃公司規(guī)模如此之大的原因在于其出手闊綽，月息高達3分至9分不等，甚至相傳有其他擔保公司將融資款也存進了圣沃公司。
2012年底，王雨被鄭州市中級法院以集資詐騙罪判處死緩，是已知鄭州擔保集資案中受罰最重者。但有法律人士告訴記者，“吳英案”后，法院對集資詐騙罪判處死刑立即執(zhí)行將會格外慎重。
圣沃案的另一個標桿意義在于，其揭開了無資質(zhì)擔保公司虛假注冊資本的內(nèi)幕。圣沃公司事發(fā)后發(fā)現(xiàn)，其5000萬元注冊資本為虛假出資，王雨母女是以空手套取了近百億巨資。2013年2月20日，王雨之母于兆筠被以虛報注冊資本罪判處2年有期徒刑。
當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)希望抬升擔保業(yè)資本規(guī)模門檻。從隆達公司成立的2009年9月開始，河南省工信廳要求當?shù)厮袚９颈仨毘钟衅浒l(fā)放的“備案證”才能運營，獲得該證的門檻是注冊資金不低于5000萬元。隆達公司的注冊資金僅為1001萬元。于是“改頭換面”的誠泰公司登場，其注冊資金為5006萬元。
圣沃的手法是，于兆筠委托他人代為辦理公司登記注冊，暫借5000萬元用于公司注冊使用。2010年9月1日，5000萬元借款轉(zhuǎn)到了于兆筠等3名股東的個人賬戶，又隨即轉(zhuǎn)到了圣沃公司的驗資賬戶，同一天，周世營找到一家會計師事務所做出驗資報告，從而順利從工商局取得了企業(yè)登記。次日，5000萬元從圣沃公司的驗資賬戶轉(zhuǎn)走，再也沒有回來。
找到5000萬資金，完成這單虛假驗資生意的崔仕昌是一名資金掮客，令他意想不到的是，到2010年9、10月份，就連擔保公司這樣本應不差錢的金融機構(gòu)也成了他的客戶。在完成圣沃公司注冊的一個多月后，他迎來了另一個擔保公司客戶，張俊義控制的誠泰公司。
2010年10月20日，他將拆借來的5006萬轉(zhuǎn)入了誠泰公司3名股東賬戶中，并在同一天內(nèi)，先后轉(zhuǎn)入誠泰公司的驗資賬戶、基本戶，完成了誠泰公司的驗資后，這筆5006萬元又在同一天轉(zhuǎn)入一家科技公司，用于驗資注冊。
除此之外，法院認定，張俊義控制的千金公司，其5000萬元注冊資金也是虛假出資，這筆被有關(guān)部門寄予清理擔保市場期望的5000萬注冊金，只是在注冊當天，在驗資賬戶上做了個“一日游”而已。
此外類似的案例還有，河南快易投資擔保有限公司(下稱快易公司)的控制人是鄭州市的電動車商人李紹龍，他花20萬，請工商代辦公司虛假注冊了5000萬的快易公司，這20萬還是出自銀行貸款。
一年時間里，快易公司集資6.6億，但反復質(zhì)押地產(chǎn)的做法并不可持續(xù)，其用來購買奔馳、寶馬、奧迪、保時捷、路虎等豪車的錢就多達800萬，案發(fā)后未償還金額近2億元。
2011年8月，鄭州市工商局曾發(fā)現(xiàn)快易公司非法從事?lián)I(yè)務，隨即采取了處理措施，其措施是——約談該公司法定代表人，要求立即注銷公司。
然而，就在快易公司被登報注銷之后，投資者卻仍在同快易公司的客戶經(jīng)理簽協(xié)議存錢，而沒被任何人告知留意。
2012年8月1日，鄭州市人民檢察院檢察官岳松峰在《檢察日報》發(fā)表文章總結(jié)擔保公司非法集資原因時稱，“對于融資性擔保公司的注冊資本制度，2010年3月中國銀監(jiān)會、國家發(fā)改委等七部門出臺的《融資性擔保公司管理暫行辦法》也沒有設(shè)立更為特別的審查和監(jiān)管制度?，F(xiàn)實中，大量的融資性擔保公司采取虛報注冊資本或注冊后抽逃注冊資本的方式完成工商注冊，形成一個個空殼的擔保公司。”
這一系列繞過監(jiān)管門檻的案例，顯示出組合式監(jiān)管手段的必要性。
政府行為：從主導發(fā)展到監(jiān)管加碼
當?shù)卣鲗Оl(fā)展擔保業(yè)。2002年12月，河南省內(nèi)第一家商業(yè)信用擔保機構(gòu)成立。但截至2008年底，全省擔保機構(gòu)只有318個，注冊資金總計83.9億元，擔保機構(gòu)總數(shù)較少，機構(gòu)資金匱乏，擔保實力較弱，這種局面直到2009年才有所改觀。
由于2008年金融危機的沖擊，中小企業(yè)融資遇到困難，2008年底，河南省財政對全省118個縣(市)注入資金8億元，幫助各地區(qū)迅速建立自己的政策性信用擔保機構(gòu)。2009年4月，對省內(nèi)14家符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)提供專項補助資金3700萬元，金額居中西部省份首位。
此后其提出5000萬注冊資本的門檻。2010年12月1日起至2011年3月31日，河南省還開展為期4個月的集中規(guī)范整頓擔保行業(yè)行動，整頓期間暫停一切設(shè)立、變更和備案等工作，未通過驗收的擔保公司，不得從事融資性擔保業(yè)務。
這一監(jiān)管手段并未奏效，據(jù)媒體調(diào)查，政策實施后的2010年，備案證的發(fā)放數(shù)量基本與擔保公司的總量相當——1600多張。2010年底，河南省的擔保公司數(shù)量從2007年的100多家飆升至1640家，約占全國的1/4。事實證明，單靠抬高注冊資金門檻，遠不足以規(guī)范擔保行業(yè)市場。
按照此前規(guī)定，河南省擔保公司僅在工商局注冊即可開業(yè)，不屬于人民銀行監(jiān)管，也不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管。在行業(yè)上，擔保公司歸口地方中小企業(yè)服務局管理。而在鄭州市中小企業(yè)服務局，擔保辦只有3間辦公室，寥寥幾名工作人員。
岳松峰在《檢察日報》發(fā)表的文章稱，融資性擔保公司從本質(zhì)上屬于金融類企業(yè)，而融資性擔保公司的監(jiān)管部門國家沒作統(tǒng)一規(guī)定，各地一般都規(guī)定由工信部門監(jiān)管，作為非金融專業(yè)的主管機構(gòu)管理金融類企業(yè)，從制度的制定到日常監(jiān)督都顯示出不專業(yè)性和重批輕管的傾向。此外，與融資性擔保機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務的快速增長相比，監(jiān)管資源不足，且專職人員少，非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管能力不強。
2011年7月28日，河南省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了《河南省融資性擔保公司管理暫行辦法》，開始了繼2009年之后對投資擔保行業(yè)的第2輪規(guī)范整頓。除了工信廳作為擔保業(yè)監(jiān)管部門之外，還有包含十幾個部門的聯(lián)席會議工作機制。
該辦法顯示，2009年推出需要5000萬注冊資金才可領(lǐng)取的“備案證”制度失效后，此輪監(jiān)管又推出了“許可證”制度，任何擔保機構(gòu)只有取得省監(jiān)管部門頒發(fā)的《融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》之后，才能在工商局注冊登記。
但這一制度也未能擋住逐利者。幾乎與《暫行辦法》頒布同時，鄭州市一名新能源行業(yè)老板李智勇，開了中達公司高息集資。他采用的方法是“借殼”，中達公司成立于2009年6月，按照當時規(guī)定，其只辦理了備案證，未辦理許可證，并一直沒有開展業(yè)務。2011年六七月間，中達公司被以60萬元賣出。
或許是新一輪監(jiān)管風聲已出，新注冊擔保公司將難上加難，幾天之后，李智勇買下中達公司的代價是600萬元。此時的李智勇已是債務纏身，這600萬元還是從其他擔保公司的借款。
成立擔保公司，竟成了一個走上窮途的商人用以自救的最后一博。而監(jiān)管新政將出，中達公司的法定代表人等事項甚至都沒有去工商局變更，終于趕在7月19日，《暫行辦法》出臺前10天，中達公司開始運營集資。
在此后的4個月內(nèi)，中達公司集資5.27億，僅有1700多萬用于其聲稱的融資用途。李智勇融資的真正目的是，為在湖南的煤矸石發(fā)電業(yè)務外商投資所需的一個億貼息。從出生到消亡，中達公司一直沒有拿到“許可證”，監(jiān)管新政執(zhí)行無力似乎可見一斑。
當?shù)赜至εe第二輪監(jiān)管措施。在表明監(jiān)管層認清形勢嚴峻的同時，卻也成了鄭州違規(guī)擔保業(yè)崩盤的“消息樹”。隨著2011年10月圣沃公司的倒下，擠兌潮襲來，吸金熱潮退。
2012年5月31日和6月21日，鄭州市中小企業(yè)局、鄭州市工商局下發(fā)通知，再次對投資擔保公司的年審和年檢進行了新一輪篩查。而在2012年年底，投資擔保公司的刑事審判大幕拉開，本報記者了解，已一審審結(jié)的案件，至少有逾10億元尚未償付。
此時的鄭州投資擔保公司，已消退為120家，不到兩年前的十分之一。
2012年6月29日，鄭州市政府又引發(fā)了《鄭州市加強擔保機構(gòu)監(jiān)管暫行辦法》，這是目前為止對擔保業(yè)最猛的一劑藥方。《暫行辦法》要求成立鄭州市擔保行業(yè)監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全市擔保行業(yè)監(jiān)管及風險處置，其成員單位包括中小企業(yè)局、工商局、法院、公安局、檢察院、國稅局、地稅局等。
其要求新注冊公司資本金不得低于3億元，且為實繳貨幣資本。股東需要提供其近3年的完稅證明，還需對其近3年凈資產(chǎn)進行專項審計。如由企業(yè)作為發(fā)起人，其近3年累計凈利潤在2000萬以上，資產(chǎn)負債率不高于70%，凈資產(chǎn)不低于1億元。
地方政府面前更頭疼事還有維穩(wěn)。大量債權(quán)人無法拿回集資款，引發(fā)了眾多上訪、集會事件。2012年元旦，安陽市便爆發(fā)萬人因非法集資聚集事件。全國政協(xié)委員、民建河南省洛陽市主委金正新就稱，對之前擔保公司變相的吸儲、借貸行為，以不損害出借人利益為原則妥善處理，以維護老百姓的切身利益。
安陽市開始加大力度做好樓院、社區(qū)、街道、公司、機關(guān)等一線單位的穩(wěn)控工作，將穩(wěn)控工作逐級細化落實到人，逐級簽訂責任書。5天后，安陽市宣讀了《萬名干部走訪幫扶萬戶困難家庭活動實施方案》和《關(guān)于對公職人員及國有企業(yè)職工在處置非法集資過程中參與非法聚集活動實行責任追究的若干規(guī)定》。持續(xù)的維穩(wěn)工作似乎已經(jīng)不可避免。
（王峰）
