2013-03-27 08:26:00 來源:上海證券報
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銀行員工向客戶私售理財產品，這一“飛單”現象并非個案，此前也曾有客戶遭遇“飛單”提出索賠甚至對簿公堂的案例。業(yè)內人士表示，銀行系統(tǒng)內的“飛單”很多都是潛藏的“隱形炸彈”，一旦項目出現問題，“飛單”也將隨之引爆。記者調查發(fā)現，理財產品的不透明為客戶經理帶來巨大的操作空間，使得“飛單”的產生成為可能，而飛單銷售的高提成、高收益，則成為理財經理甘愿為之鋌而走險的極大誘餌。
“飛單”并非偶發(fā)
由于鄧先生的舉報投訴，農業(yè)銀行深圳坑梓支行副行長楊巧斌成為外界所知的深圳銀行業(yè)第一名“飛單”銷售人員。但記者調查發(fā)現，楊巧斌銷售的并非僅有中鼎迅捷這一單產品。去年，楊巧斌就曾向他的客戶推薦另一款理財產品，但實際上同樣是“飛單”。
在鄧先生保留的短信中，記者看到，楊巧斌于去年8月6日向他推薦一種“財富通理財”的產品，期限為一年，“年固定收益”為10%，起點510萬。楊巧斌介紹說，鄧先生存入510萬元，每月可固定派息42500元，而且產品“風險可控”。對于鄧先生隨后的詢問，楊巧斌很快發(fā)來短信，再次強調“保本保利”。
楊巧斌推薦的這款“財富通理財”，記者向其客戶了解到，實際上是深圳中科創(chuàng)財富管理有限公司的一款產品，產品名為“中科創(chuàng)·財富通”，融資主體為優(yōu)質成長的中小企業(yè)，主要在珠三角地區(qū)。在產品說明書中，中科創(chuàng)介紹，產品認購規(guī)模以500萬為起點，100萬整數倍遞增，總規(guī)模不超過5000萬。產品期限由融資方和資金方自行協商決定，以借款協議為準，產品到期，融資方履行還本付息義務。對于投資人預期收益率，產品說明書表示預期年化收益率12%以上，產品收益來源于融資主體支付的貸款利息。
對比“中科創(chuàng)·財富通”這款產品與鄧先生購買的中鼎迅捷產品，記者發(fā)現兩款產品十分相似。記者向中科創(chuàng)以及農業(yè)銀行詢問得知，這款產品并未進入農業(yè)銀行渠道進行銷售，可見這是楊巧斌運作的另一款“飛單”。由于該產品已經到期，并沒有發(fā)生償付危機，因此此前一直沒有被發(fā)現，也沒有投資人投訴舉報。
客戶端：理財產品不透明
近年來銀行理財產品日益受到投資者青睞，盡管監(jiān)管部門多次整頓，但理財產品市場仍然并不透明，這也給“飛單”的產生帶來了土壤。鄧先生告訴記者，多年來他對于銀行理財產品根本不了解，每次都是由楊巧斌向他直接推薦，他唯一可以比較的只有收益率，也只能據此來作出是否購買的決定。
記者登錄多家銀行網站查詢，發(fā)現許多銀行的理財產品專區(qū)內的產品信息并不全面，許多網點柜臺銷售的產品在網上并不能查詢到。記者隨后以客戶的身份向多家銀行詢問理財產品，多位理財經理均表示，可以當面向記者介紹詳情。一位客戶經理透露，放到網上的主要是表內的保本產品，但很多高收益的理財產品包括信托產品等都不可能放到網上。她介紹，這些產品都是直接從分行下來，由客戶經理向有潛在需求和購買力的客戶發(fā)送短信，實行先到先得。如果有客戶提前預約，客戶經理會先為其留出相應的份額。
記者向多位投資人了解到，不同于公募基金可以通過公開渠道查詢相關信息情況，他們購買的銀行理財產品幾乎都是由客戶經理直接推薦，尤其是長期、多次購買的客戶，更是頻繁接到客戶經理的推薦短信、理財信息等?？蛻魧τ诶碡敭a品的了解和判斷，只能單向由客戶經理來操作。
理財經理端：飛單高收益的誘惑
對于銀行而言，“飛單”無異于毒瘤，直接透支了銀行信譽和客戶信任，為此各家銀行也采取措施加以嚴防。但之所以還有人鋌而走險，是因為“飛單”所帶來的巨大利益誘惑。
鄧先生告訴記者，事后他從北京的中發(fā)擔保公司了解到，他購買的這款中鼎迅捷產品，楊巧斌銷售第一手單可以提成12個點，僅僅他這一筆500萬元的產品就可以獲得60萬元。相比之下，銷售銀行自有的理財產品提成非常低。一家商業(yè)銀行員工透露，他們的提成只有千分之二，而有的國有銀行甚至低至萬分之三。兩者之間的差額高達數百倍。
甚至有的銀行理財經理銷售理財產品沒有提成。招商銀行一名經理告訴記者，招行對于員工銷售產品并不計提成，只能算作工作業(yè)績，但做得好也會有獎勵。對于部分銀行銷售保險、基金、信托產品可以獲得更高的提成獎勵，這名經理表示，目前招行銷售的保險、基金等產品都是屬于招商系內部產品，也同樣沒有任何提成。
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