2013-05-27 09:05:00 來(lái)源:理財(cái)周報(bào)
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目前，共有37家基金公司開(kāi)通支付寶渠道，包括國(guó)泰、南方、華安、博時(shí)等，但尚未有一家正式開(kāi)店。
基金公司淘寶直營(yíng)店之所以遲遲不開(kāi)張，是因?yàn)閮杉逻€沒(méi)有完成——證監(jiān)會(huì)對(duì)淘寶的備案，淘寶與基金公司的聯(lián)合系統(tǒng)調(diào)試（下稱“聯(lián)調(diào)”）。
今年中，這兩件事都將有新的眉目。
記者從淘寶網(wǎng)[微博]獲悉，淘寶正在向證監(jiān)會(huì)報(bào)備，為銷售機(jī)構(gòu)開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)提供輔助服務(wù)?！熬唧w什么時(shí)候完成，要看監(jiān)管部門。”淘寶網(wǎng)回應(yīng)記者。
“今年6月底、7月初，第一批約10家基金公司的淘寶直營(yíng)店有望陸續(xù)與淘寶開(kāi)展聯(lián)調(diào)?！鄙虾Ｒ患一鸸倦娚炭偙O(jiān)說(shuō)。
淘寶已報(bào)備，等待批復(fù)
2007年，博時(shí)基金主動(dòng)提出與淘寶網(wǎng)建立合作的想法。“這個(gè)探討確實(shí)開(kāi)始得比較早，但是真正開(kāi)始業(yè)務(wù)對(duì)接，是在兩三年前。”博時(shí)基金業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者。
今年五一節(jié)前，淘寶理財(cái)事業(yè)部的員工曾向博時(shí)基金索要公司相關(guān)材料，用于向證監(jiān)會(huì)報(bào)備，為銷售機(jī)構(gòu)開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)提供輔助服務(wù)申請(qǐng)最后一道“通關(guān)令”。
5月21日，淘寶網(wǎng)回應(yīng)理財(cái)周報(bào)記者：“這一塊我們正積極報(bào)備中，具體什么時(shí)候完成，要看監(jiān)管部門。我們也愿意與各金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門探討任何能夠更好滿足客戶投資理財(cái)需求的業(yè)務(wù)模式?！?/font>
“對(duì)于基金與淘寶合作，個(gè)人感覺(jué)，證監(jiān)會(huì)里的態(tài)度還是比較明確的，沒(méi)有太多反復(fù)。如果進(jìn)展順利，淘寶的備案有望在6月完成?！北本┮晃唤咏C監(jiān)會(huì)基金部的人士說(shuō)。
2012年6月，證監(jiān)會(huì)基金部曾組織博時(shí)、廣發(fā)、富國(guó)、匯添富、國(guó)泰、天弘6家基金公司趕赴杭州阿里巴巴總部，現(xiàn)場(chǎng)考察淘寶網(wǎng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并聽(tīng)取了基金公司意見(jiàn)。
博時(shí)基金一位曾參與考察的人士告訴記者：“回頭來(lái)看，去年到杭州實(shí)地考察，其實(shí)就是為了這項(xiàng)《規(guī)定》。今年與去年相比，基金公司與淘寶合作的最大進(jìn)展也就是促成了這項(xiàng)《規(guī)定》?！?/font>
這項(xiàng)《規(guī)定》，指的是今年3月15日證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方商務(wù)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》。其中提到，第三方電子商務(wù)平臺(tái)可以為基金銷售機(jī)構(gòu)開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)提供輔助服務(wù)，同時(shí)，須向中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案。
目前，共有37家基金公司開(kāi)通支付寶[微博]渠道，包括國(guó)泰、南方、華安、博時(shí)等。但目前尚未有一家基金公司在淘寶正式開(kāi)店。
“阿里巴巴開(kāi)展的理財(cái)業(yè)務(wù)，都在淘寶進(jìn)行。淘寶理財(cái)才剛剛開(kāi)始起步。與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作方面，我們?cè)诜e極探索。”淘寶網(wǎng)在5月21日回應(yīng)記者。
今年，阿里巴巴集團(tuán)成立了淘寶理財(cái)事業(yè)部。在“淘寶理財(cái)”首頁(yè)可以清晰地看到，目前，弘康人壽、合眾人壽、太平人壽、國(guó)華人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及光大銀行的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)在售。這幾家金融機(jī)構(gòu)已在淘寶開(kāi)設(shè)旗艦店。
聯(lián)合調(diào)試尚未完成，年中進(jìn)行
記者獲悉，今年6月底、7月初，第一批約10家基金公司的淘寶直營(yíng)店系統(tǒng)有望陸續(xù)開(kāi)展聯(lián)調(diào)測(cè)試。
“與淘寶的合作，首先技術(shù)支持要過(guò)關(guān)，申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換的業(yè)務(wù)流程要跑通，每一家基金公司和淘寶都要做聯(lián)調(diào)。聯(lián)調(diào)只能一家一家來(lái)，淘寶會(huì)有排期。”上海一家基金公司電子商務(wù)部總監(jiān)告訴記者。
博時(shí)基金業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在23日向記者透露：“淘寶還沒(méi)確定與我們聯(lián)合調(diào)試系統(tǒng)的具體時(shí)間?！?/font>
富國(guó)基金也將在5月底奔赴杭州，對(duì)系統(tǒng)、合作事項(xiàng)與淘寶網(wǎng)作更細(xì)致的溝通。
國(guó)泰基金[微博]在今年4月上報(bào)了“國(guó)泰淘金互聯(lián)網(wǎng)債券基金”，托管行為寧波銀行。這只基金是專門為淘寶直營(yíng)店定制而成，將在傳統(tǒng)銀行、券商渠道，以及國(guó)泰淘寶直營(yíng)店同時(shí)銷售。它與其他基金最大的區(qū)別在于門檻更低。據(jù)了解，這只基金的認(rèn)購(gòu)門檻可能低至10元，主要即為滿足淘寶用戶需求。
國(guó)金通用基金一位市場(chǎng)人士告訴記者：“直營(yíng)店開(kāi)張后，我們會(huì)先將一批固定收益類產(chǎn)品推上線。對(duì)于權(quán)益類基金、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品如分級(jí)基金等，我們暫不推上線?！?/font>
無(wú)獨(dú)有偶，天弘基金也曾向理財(cái)周報(bào)記者表示，前期會(huì)主推貨幣、債券等固定收益類產(chǎn)品。
基金公司入駐淘寶，傳統(tǒng)的渠道傭金標(biāo)準(zhǔn)將不適用?！斑@是基金公司的網(wǎng)上直銷店鋪，淘寶作為一個(gè)服務(wù)支持平臺(tái)，收取的費(fèi)用與銷售量不應(yīng)直接掛鉤。淘寶現(xiàn)有的商城店鋪運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷工具等有一套收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但是實(shí)物商品的標(biāo)準(zhǔn)是否適用于金融產(chǎn)品，還有待商榷。而且，不排除淘寶會(huì)推出一些適合基金銷售的營(yíng)銷工具?！辈r(shí)基金業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
其補(bǔ)充道，目前來(lái)看，基金公司與淘寶的合作，主要還是為互聯(lián)網(wǎng)用戶提供優(yōu)秀的理財(cái)服務(wù)?？梢钥隙ǖ氖?，用戶在基金淘寶店鋪享受的理財(cái)服務(wù)和用戶體驗(yàn)，會(huì)比傳統(tǒng)渠道更有吸引力。
“量有多少，我們也不敢說(shuō)。之前淘寶賣銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品，幾天買個(gè)把億的沒(méi)問(wèn)題?；鸬耐茝V需要時(shí)間，跟基金公司直營(yíng)一樣，要先完成客戶經(jīng)驗(yàn)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)提示等?！北本┮患一鸸倦娚特?fù)責(zé)人說(shuō)。
京東、當(dāng)當(dāng)備戰(zhàn)金融，基金公司冷淡
京東商城、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)也在做金融銷售的準(zhǔn)備。但是，記者采訪的數(shù)家基金公司均表示，暫時(shí)不考慮淘寶以外的其他第三方電子商務(wù)平臺(tái)。
“京東、當(dāng)當(dāng)?shù)入娚痰慕Y(jié)構(gòu)與淘寶畢竟不一樣，淘寶運(yùn)用支付寶，與基金直營(yíng)運(yùn)用天天盈一樣，這是一種閉合式的資金流動(dòng)，用戶體驗(yàn)會(huì)比較好。京東和當(dāng)當(dāng)沒(méi)有自己的支付模式。短時(shí)間內(nèi)用戶體驗(yàn)不好，這個(gè)東西就很難做起來(lái)。”前述北京基金電商人士說(shuō)，“拿信用卡透支去買基金，你想，銀行也不樂(lè)意呀?！?/font>
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