2013-07-11 16:25:00 來源:京華時(shí)報(bào)
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【案例】
手機(jī)騰訊網(wǎng)網(wǎng)友姚小姐26歲，單身，北漂。目前在一家外貿(mào)市場經(jīng)營飾品，月營業(yè)額約2.5萬元，成本1.1萬元。生活月支出方面，房租1200元，雜項(xiàng)1500元，信用卡欠14000元。上個(gè)月分別定投股票型和混合型兩只基金，共600元。目前無存款，無其他保險(xiǎn)和理財(cái)項(xiàng)目。希望兩年之內(nèi)存夠二十萬。
【理財(cái)規(guī)劃】
目標(biāo)要點(diǎn)在于建立有彈性的收支體系，合理應(yīng)用備付金，較好抵御可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，資產(chǎn)主要份額穩(wěn)步增值，剩余部分博取較高收益。
應(yīng)急備付金：每月確定支出約1.37萬元，需要留存滿足3—6個(gè)月的流動(dòng)資產(chǎn)以備不時(shí)之需。建議未來半年，每月留存7000元作為備付金。備付金留存計(jì)劃完成后，可以每月使用不超過25%的備用金適當(dāng)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，保持良好的支出和返還比例，保證經(jīng)營的流動(dòng)性和周轉(zhuǎn)困難時(shí)的保障性。
保險(xiǎn)計(jì)劃：建議繳納社保并補(bǔ)充部分商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)部分建議繳納大病和意外保險(xiǎn)，投入少。待資金寬裕后，再變更為分紅型保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。
消費(fèi)控制：信用卡欠款1.4萬元，屬于提前消費(fèi)群體；欠款數(shù)額占月收入比例高，沖動(dòng)消費(fèi)可能性較大。因此，建議適度調(diào)整現(xiàn)有消費(fèi)習(xí)慣。
理財(cái)計(jì)劃：在完成上述累積后，建議將每月結(jié)余收入分為兩部分：一是每月6000元的三個(gè)月至半年期定期定存，享受無風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)；二是每月5000元的基金定投，可以分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)同時(shí)降低投資成本。一年后，基金定投部分保持不變，定期存款部分建議選擇銀行三個(gè)月至半年期的理財(cái)產(chǎn)品，合理控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下提高固定收益部分的回報(bào)率。
指導(dǎo)專家：中國銀行北京市分行營業(yè)部財(cái)富中心姚遠(yuǎn)
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