M3S7假鈔
近日，冠字號(hào)M3S7假鈔在全國(guó)各地出現(xiàn)的新聞引起公眾關(guān)注，微博數(shù)十萬(wàn)人參與評(píng)論，網(wǎng)易新聞近7萬(wàn)人評(píng)論。這條新聞最初由《齊魯晚報(bào)》報(bào)道，報(bào)道稱，濟(jì)南一女士在ATM取到冠字號(hào)M3S7假鈔，但銀行認(rèn)為ATM不可能吐假鈔。
銀行ATM真的不可能吐假鈔嗎？全叔梳理了銀行界人士對(duì)ATM運(yùn)營(yíng)情況的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)多地人民銀行發(fā)現(xiàn)ATM有吐假鈔現(xiàn)象，而銀行業(yè)目前對(duì)ATM驗(yàn)鈔、吐假鈔也無(wú)非常明確的管理措施。
多地現(xiàn)M3S7假鈔，識(shí)別追朔功能去哪了？
《齊魯晚報(bào)》提到，濟(jì)南李女士從ATM取到假鈔后，因已離柜，銀行不再認(rèn)可。多年來(lái)，在ATM取到假鈔的新聞很多，但因取證難，幾乎很難找到最終確認(rèn)假鈔來(lái)自ATM的案例。濟(jì)南李女士面臨同樣困境。
然而，李女士碰到的情況又比較特殊，2013年，央行實(shí)施人民幣精細(xì)化管理，要求全國(guó)所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須在2013年年底前，實(shí)現(xiàn)ATM機(jī)取出的100元面額人民幣“冠字號(hào)”可查詢。
該政策實(shí)際上就是要求ATM記錄下每一張取出鈔票的“身份信息”，用戶取到假鈔后，就可通過(guò)ATM取款回執(zhí)上注明的ATM機(jī)號(hào)維權(quán)。
據(jù)《生活日?qǐng)?bào)》報(bào)道，濟(jì)南早在2012年就開始推廣這種“冠字號(hào)ATM”機(jī)，但在李女士一事的新聞報(bào)道中，并未提到“冠字號(hào)ATM機(jī)”，M3S7假鈔的認(rèn)定也來(lái)自警方而非銀行。
同樣發(fā)現(xiàn)M3S7假鈔的河南鄭州、云南昆明、貴州六盤水、遼寧沈陽(yáng)等地，新聞報(bào)道也未提到“冠字號(hào)ATM機(jī)”。
成本高，“冠字號(hào)ATM”推廣難
原因是什么？
據(jù)中國(guó)人民銀行官方媒體《金融時(shí)報(bào)》今年年初的報(bào)道，“冠字號(hào)ATM機(jī)”推廣存在困難，因?yàn)槌杀締?wèn)題，目前只有一部分原本就具備冠字號(hào)識(shí)別硬件條件的存取款一體機(jī)完成了升級(jí)工作。成本之高，可以從興業(yè)銀行的投入看出，該行從2013到2015年，陸續(xù)為此投入近2億元。另?yè)?jù)業(yè)內(nèi)人士測(cè)算，目前改造升級(jí)的成本約為整機(jī)采購(gòu)價(jià)格的15%，ATM價(jià)格在6至8萬(wàn)元，那么，升級(jí)成本大約每臺(tái)是9000元到12000元。
農(nóng)業(yè)銀行蔣勇良撰文表示，雖然央行對(duì)“冠字號(hào)ATM”機(jī)裝配有要求，但由于成本太高，以及部分ATM機(jī)使用年限不到，政策推廣受限。
除了普及率不高，一些地方已裝配的“冠字號(hào)ATM”并未起到假鈔識(shí)別作用。
中國(guó)人民銀行貨幣金銀局去年6月表示，北京、上海、南京、廣州4個(gè)城市已有近5萬(wàn)臺(tái)實(shí)現(xiàn)了冠字號(hào)碼查詢功能。然而上海媒體報(bào)道，該地“冠字號(hào)ATM”機(jī)并未在取款回執(zhí)上打印ATM編碼，而廣州媒體報(bào)道稱，ATM機(jī)打印鈔票冠字號(hào)卻打出兩個(gè)問(wèn)號(hào)。
ATM吐假鈔并非謠言
有種觀點(diǎn)認(rèn)為，ATM機(jī)不可能取出假鈔，因此冠字號(hào)推行緩慢也沒(méi)關(guān)系。這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。早就有很多業(yè)內(nèi)人士指出了ATM防偽功能存巨大漏洞。
2009年，中國(guó)人民銀行許昌市中心支行張曉鋒對(duì)該地ATM機(jī)進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，ATM假鈔識(shí)別系統(tǒng)辨別率較低，管理不完善導(dǎo)致出現(xiàn)ATM吐假鈔現(xiàn)象。
2009年，中國(guó)人民銀行贛州市中心支行課題組對(duì)該市ATM設(shè)備調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，幾乎所有金融機(jī)構(gòu)都武斷認(rèn)為，ATM機(jī)不會(huì)存進(jìn)、吐出假鈔。但經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)，技術(shù)稍好的變?cè)鞄趴梢源孢M(jìn)自動(dòng)存款機(jī)，而自動(dòng)取款機(jī)由于本身沒(méi)有鑒別功能，即使是厚度與真鈔相近的白紙都可以從鈔箱中吐出。
2008年，中國(guó)人民銀行太原中心支行楊坤對(duì)該地ATM機(jī)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，大部分ATM機(jī)出鈔時(shí)不具備驗(yàn)鈔功能，只能提供長(zhǎng)度和厚度基本檢測(cè)，即使“身高體重”相同的白紙也能進(jìn)入出鈔箱。
2005年，廣西欽州錢幣學(xué)會(huì)卜進(jìn)軍撰文表示，目前，各商業(yè)銀行所用的自動(dòng)柜員機(jī)由于技術(shù)缺陷，出鈔口都沒(méi)有驗(yàn)鈔功能。
2011年，中國(guó)人民銀行山丹縣支行冉靜對(duì)轄區(qū)ATM機(jī)進(jìn)行測(cè)試。測(cè)試發(fā)現(xiàn)，多數(shù)ATM沒(méi)有人民幣識(shí)假功能。
另外，存款一體機(jī)存取款循環(huán)使用，導(dǎo)致假錢流入后又流入用戶手中，從而滋生犯罪行為。
2002年10月至2003年7月，黃軍禮先后在寧波、長(zhǎng)沙、上海等地多家銀行的自動(dòng)存款機(jī)上，以假幣換取真鈔取出17萬(wàn)余元，后黃軍禮被寧波江北區(qū)法院判刑12年。
2008年4月19日，居住在蘭州的一家父子三人，通過(guò)裁剪、粘貼、拼湊等方法，用3/4真幣與1/4假幣拼組成變?cè)鞄糯嫒脬y行ATM機(jī)，隨后非法提走現(xiàn)金近4000元。
ATM機(jī)缺乏識(shí)假功能導(dǎo)致吐出假鈔，這基本上是各地人民銀行人士共識(shí)。但奇怪的是，一旦有客戶懷疑取到假鈔，銀行的統(tǒng)一說(shuō)辭都是“不可能”，就像復(fù)讀機(jī)一樣。
ATM機(jī)驗(yàn)鈔管理政策仍不到位
ATM機(jī)吐假錢不鮮見(jiàn)，卻極少有銀行因此受罰。
中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行徐國(guó)才與中國(guó)人民銀行贛州市中心支行課題組同時(shí)指出，目前沒(méi)有法律明確對(duì)ATM出假鈔做過(guò)規(guī)定，所以人民銀行較少將ATM管理納入反假監(jiān)督檢查范疇，建議由人民銀行相關(guān)部門定期或不定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)ATM機(jī)管理進(jìn)行專項(xiàng)檢查。
另外，中國(guó)人民銀行贛州市中心支行課題組還指出，當(dāng)?shù)劂y行對(duì)ATM機(jī)如何防范假幣、出現(xiàn)假幣糾紛如何處理均沒(méi)有相應(yīng)規(guī)定，客觀上使工作人員產(chǎn)生了ATM機(jī)不會(huì)出現(xiàn)假幣的錯(cuò)覺(jué)。
人民銀行山丹縣支行冉靜表示，《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第三十六條第二款規(guī)定：“辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所無(wú)償提供鑒別人民幣真?zhèn)蔚姆?wù)。”
但現(xiàn)實(shí)是，目前銀行只會(huì)在柜面取款時(shí)履行驗(yàn)鈔義務(wù)，并不涉及ATM。專家指出，這是因?yàn)锳TM雖具有和銀行柜臺(tái)基本相同的業(yè)務(wù)，但它不用取得金融機(jī)構(gòu)服務(wù)許可證，所以也不用承擔(dān)驗(yàn)鈔義務(wù)。
2009年，中國(guó)人民銀行阜新市中心支行張鵬指出，中國(guó)人民銀行于2003年7月1日頒布實(shí)施的《假幣收繳、鑒定管理辦法》只對(duì)銀行如何鑒定、收繳儲(chǔ)戶的假幣作了規(guī)定，但并未對(duì)銀行方面的過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致假幣流人儲(chǔ)戶手中的情況做出相應(yīng)的規(guī)定。
人民銀行相關(guān)部門在管理過(guò)程中，對(duì)于從自助終端存取到假幣，只能通過(guò)調(diào)閱錄像，查看操作程序，而不能從事實(shí)上予以認(rèn)定。這就導(dǎo)致一旦假幣從銀行自助終端中流出，用戶就只能承擔(dān)由銀行轉(zhuǎn)嫁的損失。
?。ㄔ瓨?biāo)題 全叔讀報(bào)：戳破ATM機(jī)不吐假錢的謊言）