生二胎如何實現(xiàn)大房夢？房產(chǎn)作抵押OR賣小換大

2015-11-04 08:49 來源：大河報

[摘要] 想生二胎，家里原本的房小，怎么把手中的每一分錢用到極致？業(yè)內(nèi)人士針對想生二胎的換房家庭給出了建議。

　　想生二胎，家里原本的房小，怎么把手中的每一分錢用到極致？業(yè)內(nèi)人士針對想生二胎的換房家庭給出了建議。

　　用原有房產(chǎn)作抵押換大房

　　對于大部分工薪階層來說，要實現(xiàn)換房的愿望，無疑還得依賴銀行貸款。按照目前購房政策，購買二套房首付比例應(yīng)不低于40%，雖然今年央行不斷下調(diào)利率，但動輒幾十萬的首付款對于想換大房的購房者來說仍是一筆不小的數(shù)目，湊不夠首付款抑或覺得月供太高的購房者其實可以通過用原有房產(chǎn)作抵押的方式向銀行借錢，圓換大房夢。

　　記者采訪各大房產(chǎn)中介了解到，不少購房者因為沒有足夠的首付款，進(jìn)而選擇用原有房產(chǎn)作抵押的貸款方式來向銀行借錢。“個人貸款和抵押消費貸款利率差不多，這樣的貸款方式很受市民歡迎?！敝薪楣救藛T王先生表示。

　　據(jù)了解，目前各大銀行的貸款比例都不一樣，視抵押房屋的不同情況而定，一般情況下可貸五成，多的可貸到六成甚至七成房款，最高有20年還款期。至于貸款利率，貸款金額越高、期限越短，優(yōu)惠越大，國有銀行推出的個人房屋抵押貸款，不同檔次的貸款額度利率不盡相同，銀行除了收取傭金之外，15萬元以下和15萬至30萬兩個檔次的利率都不一樣。

　　記者還了解到，由于商業(yè)貸款限制較多且速度過慢，一些銀行開發(fā)出針對二套房的貸款產(chǎn)品，如中信銀行推出的“房抵貸”。據(jù)中信銀行客戶經(jīng)理介紹，房抵貸是為客戶家庭生活提供全方位金融信貸支持及再融資解決方案，購房者可通過房產(chǎn)抵押，盤活不動產(chǎn)，額度可循環(huán)使用，而且其貸款期限最長達(dá)到30年。

　　簡單來說，“房抵貸”是一種抵押貸款形式，申請便捷，購房者可將現(xiàn)有房產(chǎn)進(jìn)行抵押，然后用抵押的錢購買第二套房產(chǎn)，這種方式的好處是放款速度快，但利率則比普通房貸稍高。

　　賣掉原有小房付大房首付

　　家里有套兩室兩廳房產(chǎn)，夠一個孩子居住，再多一個孩子，房間成了大問題，遇到這樣的情況，不少家庭選擇將原有房產(chǎn)賣掉，原有房產(chǎn)本金加上升值部分，付一套三房的首付款幾乎不成問題。

　　在西區(qū)一樓盤售樓部，置業(yè)顧問小李告訴記者，她就有不少客戶通過賣一套舊房來實現(xiàn)換房需求的。對于不少手頭緊張的改善需求客戶，賣掉一套舊的，再買一套新的，可謂實現(xiàn)換房的最好辦法。

　　在采訪中，小李向記者介紹了一位“賣一買一”成功換房的購房者齊先生。據(jù)齊先生介紹，他們家有兩套住房，一套在市中心，是原來很早之前購買的單位房，沒有貸款，面積較小，用于出租，另一套位于秦嶺路，80平方米兩房戶型用于婚房自住，有貸款，考慮到80平方米的房子居住實在太小了，加之準(zhǔn)備要二胎，于是在朋友的建議下，賣掉一套，買了一套大面積的。

　　最終，他賣掉了位于市中心的房產(chǎn)，成交價58萬元，加上現(xiàn)有一點積蓄，以此作為首付，換了位于農(nóng)業(yè)西路的一套120平方米三房，貸款30萬元，月供2000多元，壓力不是很大。

　　小李稱，“賣一買一”一方面購房資金得到保障，另一方面也減小了月供壓力，是一種相對明智的換房方式。如果想換房的購房者沒有住房貸款記錄或者只有一次貸款記錄，則可以選擇按二套房政策再貸款，如果有兩次貸款記錄，那么可以選擇到近郊板塊一次性付款實現(xiàn)換房。

　　小李表示，“賣一買一”的換房方式，最關(guān)鍵就是要綜合衡量個人的承受能力，以免因為住房改善導(dǎo)致生活壓力嚴(yán)重加大。