數(shù)百村民“被貸款”3000萬同一信貸員所為

2012-03-26 08:39 來源：新京報(bào)

　　1月22日，李東波在臺安縣信用聯(lián)社前“示威”。他要為突然出現(xiàn)的“貸款”討說法。資料圖片

　　信貸員張井志去世后，被發(fā)現(xiàn)留下了一筆糊涂賬。本報(bào)記者劉一丁攝

　　此次風(fēng)波，臺安縣幾個(gè)鎮(zhèn)的信用社牽涉其中。本報(bào)記者劉一丁攝

　　在遼寧臺安縣，從去年11月到現(xiàn)在，許多村民收到了“從天而降”的債務(wù)，有村民甚至因此嚇病了。至少數(shù)百名村民稱，當(dāng)被調(diào)查時(shí)，才知道自己名下有貸款。

　　“被貸款”爆發(fā)，是因一名信貸員的突然去世。銀行核查賬目時(shí)，發(fā)現(xiàn)該信貸員經(jīng)辦的3000萬元是筆糊涂賬，很多人稱從未貸過款。目前當(dāng)?shù)鼐秸谡{(diào)查中。

　　根據(jù)記者調(diào)查，在臺安縣，信貸員違規(guī)操作“被貸款”并非個(gè)案。雖然信用社對貸款規(guī)定有程序?qū)徍?，但把關(guān)不嚴(yán)，讓信貸員有機(jī)會(huì)成為“魔鬼交易員”。

　　3個(gè)月來，李東波想要搞清楚自己名下三筆共9萬元的貸款是怎么來的，遼寧鞍山市臺安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社至今還沒解答他的困惑。公安部門也正在調(diào)查中。

　　2月中旬，李東波決定暫停打工，“專職”與縣聯(lián)社“死磕”。

　　在臺安縣，像李東波一樣在等待答復(fù)的，還有數(shù)百人。幾乎遍布該縣新開河鎮(zhèn)的各個(gè)村落。

　　2011年11月份開始的一場“被貸款”事件，讓臺安縣村民陷入了“債務(wù)”恐慌。

　　“天上掉下來”的貸款

　　杜達(dá)連泡村就有18戶村民稱“被貸款”了，其中4戶人家都是夫妻各背3萬元

　　李東波在臺安縣城購買的房子，距離臺安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下稱臺安縣聯(lián)社）的辦公樓一墻之隔。不過，除了作為鄰居，李東波沒想過自己會(huì)和信用社有交集。

　　2011年11月11日，新開河信用社信貸副主任韓國光造訪了李東波的老家，新開河鎮(zhèn)趙家村。當(dāng)時(shí)只有李東波的母親在家，韓國光通知說，李東波的3萬元貸款已逾期，必須趕快還上。

　　母親打電話質(zhì)問李東波，貸款為什么瞞著家里人，還讓人家討債討上門。

　　2012年3月12日，李東波說，當(dāng)時(shí)他被母親問蒙了，因?yàn)樽约簺]在信用社貸過款，但跟母親卻無法解釋。

　　同是在2011年11月11日，臺安縣聯(lián)社的信貸主任趙長明到了新開河鎮(zhèn)兩棵樹村，找村民王成林核實(shí)貸款。

　　王成林說自己莫名其妙，但趙長明提供的單據(jù)上，確實(shí)有他的名字。

　　妻子趙淑艷對丈夫瞞著家里貸款非常生氣。隨后她吃驚地發(fā)現(xiàn)，單子上也有自己的名字，和王成林一樣，自己名下有3萬元貸款。（據(jù)了解，每個(gè)農(nóng)戶貸款最高額3萬元）。

　　“我的天啊，6萬啊，咋還呀！”債務(wù)從天而降，趙淑艷又氣又怕，病倒了。

　　“一年多前，兒子結(jié)婚，最緊巴的時(shí)候都沒想過貸款，怎么就會(huì)有了貸款？”王成林不知所措。

　　一公里外，杜達(dá)連泡村，杜長順的兒媳王玉青名下也出現(xiàn)了3萬元貸款。

　　“我是一家之主，要貸款也是我或者我兒子出面，不會(huì)讓老娘兒們出面呀?！倍砰L順說。

　　村里的老單身漢杜九順，也背上了3萬元貸款。在村民眼中，杜九順是那種“什么是貸款”都搞不明白的人。

　　據(jù)記者調(diào)查，杜達(dá)連泡村就有18戶稱“被貸款”，其中4戶人家都是夫妻各背3萬元。趙家、馬甸、三家、王莊等多村都有類似情況。

　　2011年11月17日，李東波到新開河信用社討說法。他碰到了很多和他有相同遭遇的人。接待他們的，正是去過家里的韓國光。

　　從韓國光口中大家得知，這些貸款都是信貸員張井志經(jīng)辦的。

　　“張井志是誰？”李東波和一些村民稱，從未聽說過張井志這個(gè)名字。

　　53歲的張井志，是新開河信用社的信貸員。他做信貸員有20多年，直到去年突然去世。

　　信貸員去世留下糊涂賬

　　信貸員張井志突然去世，“被貸款”的秘密曝光。他的老家，半村的人被發(fā)現(xiàn)“貸款”

　　“每個(gè)人離開崗位，都會(huì)有交接過程，要對經(jīng)辦賬目進(jìn)行核查?！迸_安縣聯(lián)社信貸副主任柴亞強(qiáng)說。

　　去年7月的一天，張井志騎摩托車行駛中，突發(fā)心梗栽倒，去年8月去世。

　　信用社查張井志的賬目時(shí)，發(fā)現(xiàn)他經(jīng)辦的3000多萬元貸款是筆糊涂賬?！坝卸喙P貸款人自稱從未貸過款?！?/p>

　　張井志的老家，在新開河鎮(zhèn)張荒地村。張井志去世后，張荒地村將近半村的村民發(fā)現(xiàn)自己名下有貸款，成為此次事件的“重災(zāi)區(qū)”。

　　雖然張井志離村多年，在臺安縣城居住，在張荒地村還是有很多村民認(rèn)識張井志。

　　“53了，比我小一歲。”一名村民介紹，張井志當(dāng)年接的父親的班。

　　一條小河將新開河鎮(zhèn)一分為二，張荒地村所在的河?xùn)|的一些區(qū)域是張井志的負(fù)責(zé)信貸片區(qū)。

　　如今，在張荒地村“被貸款”的話題家喻戶曉。3月12日，記者在街上隨機(jī)問村民，每個(gè)人都能說出附近“被貸款”者的名字。

　　警方調(diào)查時(shí)，村民李長賓大吃一驚，家里包括自己、妻子、女兒以及兄弟等共6人，每人名下有貸款3萬元，總計(jì)18萬元。

　　“為了用我的名義貸款，還改了我的地址，真是煞費(fèi)苦心啊?！崩顤|波說。

　　他又到臺安縣聯(lián)社查個(gè)人貸款記錄。再次發(fā)現(xiàn)名下有一筆貸款，貸款時(shí)間是2010年3月15日，這筆貸款已按時(shí)還清。

　　這樣，李東波查到自己曾三次“貸款”，2007年1月15日（留下不良記錄），2010年3月15日，2010年9月21日（爆發(fā)“被貸款”事件時(shí)發(fā)現(xiàn)）。

　　李東波說連續(xù)幾年“被貸款”讓他很憤怒。拿著個(gè)人信用報(bào)告，他找到黃沙坨信用社。得到的答復(fù)是，時(shí)間太長了找不到原始資料，不知道是誰貸的，誰擔(dān)保的。

　　后來，臺安縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)科工作人員楊寶清主動(dòng)找到李東波，承認(rèn)黃沙坨的貸款是他操作的。愿意賠些錢了事，讓李東波“不要抓著不放”。

　　2012年3月13日，柴亞強(qiáng)稱，黃沙坨信用社的事情已經(jīng)調(diào)查，貸款介紹人是楊寶清，楊已被記過處理。但對于當(dāng)時(shí)具體是誰操作貸款，放款給了什么人，柴亞強(qiáng)不愿作答。

　　3月19日，臺安警方向李東波通報(bào)調(diào)查情況時(shí)說，楊寶清自稱在馬路上撿到了李東波的身份證復(fù)印件。

　　李東波之外，臺安縣富家鎮(zhèn)村民楊廣宇說，就是在今年2月份，他在沈陽買房要貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己有不良信貸記錄。記錄顯示他曾在富家信用社貸款且有逾期未還的記錄。

　　楊廣宇稱自己根本沒貸過款，他找到臺安縣聯(lián)社信貸部，才消除了這一記錄。

　　借個(gè)身份證就能貸款

　　“不是熟人，符合條件也貸不出來，是熟人，不符合也能貸出來?！币幻J過款的村民說

　　貸款如何在貸款人不知情的情況下貸出，錢又去向何處，臺安警方尚在調(diào)查中。

　　當(dāng)?shù)卮迕穹Q，借個(gè)身份證就能貸款，是當(dāng)?shù)厝硕贾赖摹懊孛堋薄?/p>

　　“有關(guān)系怎么都好說，沒有關(guān)系貸款不容易?！睆埢牡卮宕迕窭铋L賓在2009年找張井志貸過款，雖然已經(jīng)“買盒煙意思意思”，但他一個(gè)人的身份證只能貸1萬元，他借了幾個(gè)身份證才貸了3萬元，這些一年期的貸款都已按時(shí)還清。

　　2011年上半年，他又找張井志貸款，但等到6月，貸款還沒下來。

　　“沒想到8月份他死了。錢就更不可能貸下來了?！?012年3月13日李長賓稱。

　　李長賓稱確定2011年沒在信用社領(lǐng)取過貸款。

　　本次“被貸款”波及到的李長賓的妻子、女兒、兄弟等親屬都是李長賓曾經(jīng)貸款時(shí)借用過身份證的人。

　　李長賓猜測，這些身份證復(fù)印件等材料，信用社里都有留存，可能因此“被貸款”。

　　李東波和李洪喜的身份證也被別人借走過。一年前，他們的朋友李少立曾借李東波和李洪喜的身份證，到新開河信用社貸款未成。一年之后，去貸款的李少立名下沒有貸款，李東波和李洪喜名下各有3萬元貸款。

　　“我自己想貸款，不給貸，沒想到他們偷偷地給貸款了?！崩钌倭⒎Q覺得對不住朋友，他跟著李東波和李洪喜到信用社核查情況?！拔覀兌紱]有簽過字，款放給誰？”

　　2011年11月17日李東波偷偷錄制的一段錄像顯示，韓國光在接待“被貸款”村民時(shí)，稱有少數(shù)“被貸款”是“正?！钡摹ｍn國光稱，很多都是親戚朋友，不用到場簽字一般也能放款。

　　“不是熟人，符合條件也貸不出來，是熟人，不符合也能貸出來?！币幻J過款的村民稱，貸款看關(guān)系不看條件。

　　審核程序形同虛設(shè)

　　按規(guī)定，貸款有多重審查，并需要當(dāng)事人多次到場。此次事件中，程序成為虛設(shè)

　　臺安縣聯(lián)社信貸副主任柴亞強(qiáng)介紹，合作社下設(shè)13個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和5個(gè)儲(chǔ)蓄所，共有50多名信貸員，目前臺安縣聯(lián)社共放貸11億多元。

　　據(jù)柴亞強(qiáng)介紹，從貸款申請到貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、簽訂合同、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款收回，有一套完整的監(jiān)管制度和操作程序。

　　首先信貸員要調(diào)查貸款人情況，審核有無不良貸款，并且貸款人必須在場，更要詳細(xì)了解貸款用途，并整理貸款檔案材料。之后，各信用社信貸副主任審查檔案資料是否合格。然后信用社信貸主任對檔案真實(shí)性審查簽字，這時(shí)還需要貸款人和擔(dān)保人到場核實(shí)簽字。再之后，才會(huì)進(jìn)入貸款審批、簽合同的環(huán)節(jié)。最后，貸款發(fā)放時(shí)，營業(yè)窗口還要對信息進(jìn)行認(rèn)證，也需要貸款人和擔(dān)保人親自到場簽字。

　　“不嚴(yán)格執(zhí)行程序的都是違規(guī)?！辈駚啅?qiáng)稱，遼寧農(nóng)村信用社信貸人員從業(yè)行為規(guī)范“十五不準(zhǔn)”中，其中包括不能弄虛作假，不準(zhǔn)在辦理時(shí)代替客戶簽字等事項(xiàng)。

　　新開河信用社信貸主任李平在接待村民時(shí)曾說，一般自己只是核查檔案資料是否齊全，事實(shí)審查都是信貸員自己進(jìn)行。

　　柴亞強(qiáng)稱，此次新開河信用社貸款事件，確實(shí)之前沒有走程序，涉及違規(guī)。他說，縣聯(lián)社是獨(dú)立法人單位，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，因此也是違規(guī)貸款的受害者。違規(guī)貸款給信用社帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者問及縣聯(lián)社的不良貸款比例時(shí)，柴亞強(qiáng)稱不清楚。目前，新開河信用社信貸主任李平已經(jīng)停職，和其他涉事人員正在接受公安部門調(diào)查。

　　監(jiān)管者“位置尷尬”

　　遼寧省農(nóng)村信用社一名工作人員說，讓一個(gè)獨(dú)立法人監(jiān)督另一個(gè)獨(dú)立法人，位置比較尷尬

　　目前，臺安縣聯(lián)社和公安排查時(shí)，一個(gè)必問的問題是：你貸過款嗎？你有沒有把身份證借出去過？

　　他們認(rèn)為，與信用社有過資金往來或身份證被盜用，可能是“被貸款”的先決條件。

　　不過，也有很多“被貸款”者稱與張井志從未謀過面，也從未把身份證出借。

　　兩棵樹村村民王成林稱，2008年辦完身份證拿回來后就一直在戶口本里夾著，“沒有撒過手”。

　　村民們目前對個(gè)人信息安全非常擔(dān)心。公安部門調(diào)查時(shí)，讓每名涉及的村民在一張白紙上簽名20遍，以留作筆跡鑒定。很多村民不敢簽。“現(xiàn)在科技這么發(fā)達(dá)，萬一我的簽名被盜用了，我就成了真貸款了。”

　　綜合媒體報(bào)道，農(nóng)村信用合作社“被貸款”事件多次出現(xiàn)。山東、山西、河北、河南、陜西等省都出現(xiàn)過類似情況。據(jù)報(bào)道，在一些地方，冒用、借用身份證、戶口本辦理小額貸款的事，常有發(fā)生。

　　2004年，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行經(jīng)國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于明確對農(nóng)村信用社監(jiān)督管理職責(zé)分工的指導(dǎo)意見》，省級人民政府、省級聯(lián)社、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、中國銀行對信用聯(lián)社有指導(dǎo)監(jiān)管等責(zé)任。

　　按照規(guī)定，省級聯(lián)社對指導(dǎo)、督促信用社完善內(nèi)控制度和經(jīng)營機(jī)制負(fù)主要責(zé)任。

　　3月14日，遼寧省農(nóng)村信用聯(lián)社一名工作人員說，省聯(lián)社是獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，下面管理的臺安縣聯(lián)社同樣也是獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，一個(gè)獨(dú)立法人管理監(jiān)督另一個(gè)獨(dú)立法人，體制比較尷尬。

　　貸款被“偷梁換柱”？

　　村民說，不曾見張井志生活有多奢侈。有村民猜測，張井志可能盜用信息貸款，把錢放給了別人

　　臺安縣聯(lián)社信貸副主任柴亞強(qiáng)說,“被貸款”者中，也有“魚目混珠”的人，“一些人經(jīng)過調(diào)查已經(jīng)承認(rèn)自己已經(jīng)貸了款”。他說，張井志經(jīng)辦的3000多萬貸款中，1700萬已經(jīng)找到貸款人，其余正在調(diào)查。

　　對于有爭議的貸款數(shù)額和涉及人數(shù)，柴亞強(qiáng)稱不清楚。臺安警方稱案件還在調(diào)查中，不便透露。

　　在2月中旬，臺安縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)曾向李東波透露，案子涉及人數(shù)很多，只收集了約200人的筆跡，還有七八百人的筆跡沒收集。

　　據(jù)了解，信用聯(lián)社根據(jù)負(fù)責(zé)片區(qū)的不同，給每個(gè)信貸員設(shè)定了不同的放貸任務(wù)。這一點(diǎn)得到柴亞強(qiáng)的確認(rèn)，不過他稱這次違規(guī)和獎(jiǎng)懲制度沒有關(guān)系。

　　至于貸款的流向，柴亞強(qiáng)稱還要等公安部門的調(diào)查，自己不知情。

　　很多村民猜測貸款可能用于“放高利貸”或者“中飽私囊”。不過，張荒地村村民說，未曾見張井志生活有多奢侈。也有村民猜測，張井志可能“偷梁換柱”，盜用信息貸款，把錢放給了別人。

　　柴亞強(qiáng)稱，按他從公安部門得到的信息，信用聯(lián)社不會(huì)有太大損失。不過他未說明具體緣由。

　　3月25日，李東波打來電話稱，在他的老家趙家村又有村民接受公安的排查時(shí)得知自己被貸款，這意味著爭議貸款涉及的人數(shù)還在增加。

　　臺安縣聯(lián)社向“被貸款”村民承諾，一定會(huì)調(diào)查清楚給個(gè)“說法”。

　　李東波稱誓死要搞清楚事實(shí)，他給自己起了網(wǎng)名“骨灰盒”，以表示追究到底的決心。

　　張荒地村還有幾個(gè)年紀(jì)很小的孩子也“被貸款”了。李長賓說，鄰居家十六七歲的孩子張旭甚至還沒辦身份證，名下也有3萬元貸款。

　　“我們村一半的人名下都有貸款，聽說光我們村就800多萬呢。”一名村民說。張荒地有2000多人，有人稱八成被貸款，有人稱三分之一，成了“被貸款”村。

　　柴亞強(qiáng)證實(shí)，張荒地村涉及人數(shù)較多，不過總額不是800多萬，是不到300萬元。