騰訊財付通副總經(jīng)理、騰訊支付風(fēng)控專家張平的辭職報告已獲得批準(zhǔn)消息披露后，業(yè)界一陣驚愕。加上早些時候，微眾銀行首任行長曹彤驟然離職，騰訊兩大最核心的骨干或者說掌舵人在這么短的時間內(nèi)相繼辭職，催生了金融界的兩大聯(lián)想或者說憂慮：處于風(fēng)口的企鵝金融帝國到底發(fā)生什么狀況了？曾經(jīng)錦繡燦爛的我國互聯(lián)網(wǎng)金融，怎么忽然間就疑云密布了？
從央行緊鑼密鼓出臺互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導(dǎo)意見，以及非銀網(wǎng)絡(luò)第三方支付管理辦法征求意見稿后，市場對互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度急轉(zhuǎn)直下。一些悲觀者甚至認(rèn)為，中國給世界創(chuàng)造的互聯(lián)網(wǎng)金融很快將會被扼殺掉。當(dāng)然，與此同時，樂觀者則用一個互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時代的名詞來描述變局?；ヂ?lián)網(wǎng)金融2.0時代定位在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管越來越嚴(yán)，傳統(tǒng)金融開始涉足互聯(lián)網(wǎng)金融的時候，在筆者看來，這個內(nèi)涵其實不是升級轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時代，而是束縛互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融倒退的時代。
微眾銀行首任行長曹彤驟然離職，財付通副總、騰訊支付風(fēng)控專家張平閃電辭職，貌似給上述互聯(lián)網(wǎng)金融消亡論提供了佐證，做實了市場的擔(dān)憂。但是，且慢！到底情況如何？騰訊金融的人事“塌陷”就能成為互聯(lián)網(wǎng)金融消亡論的標(biāo)志和證據(jù)么？回答是徹底否定的。
企鵝金融帝國人事驟變，只能促人反思騰訊金融自身的問題。第三方支付系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)榷紤?yīng)該基于電商平臺發(fā)展包括客戶量、交易量、海量數(shù)據(jù)積累、金融需求狀況等自然而然產(chǎn)生的基于互聯(lián)網(wǎng)思維和應(yīng)用場景下的金融需求，順應(yīng)這個內(nèi)生需求動力，才萌生出了互聯(lián)網(wǎng)金融。絕對不是憑空產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融。就互聯(lián)網(wǎng)金融而言，P2P只是個假洋鬼子，并非真正的互聯(lián)網(wǎng)金融。
在數(shù)據(jù)中，行為數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)金融最為重要。在這些行為數(shù)據(jù)中，金融交易數(shù)據(jù)是第一重要的，比如：信貸交易、信用卡交易、外匯交易、民間借貸交易等。但是對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，這些數(shù)據(jù)掌握在傳統(tǒng)金融手中，而且往往都在線下而難以收集。第二重要的，是商品生產(chǎn)、銷售、流通、消費(fèi)等全過程、整個環(huán)節(jié)的交易數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)電商平臺是優(yōu)勢特別是阿里系螞蟻金服是絕對的優(yōu)勢。第三重要的，是社交游戲數(shù)據(jù)。在這方面，基于騰訊微信、QQ以及游戲等活動，騰訊金融有較大優(yōu)勢。而社交游戲數(shù)據(jù)運(yùn)用到互聯(lián)網(wǎng)金融包括互聯(lián)網(wǎng)銀行上，相比金融交易數(shù)據(jù)、阿里平臺上電商交易數(shù)據(jù)，質(zhì)量和可挖掘性都相差非常大、非常遠(yuǎn)。這是微眾銀行籌備開業(yè)成立過程中，不少論者包括筆者都一再強(qiáng)調(diào)和擔(dān)憂的。也可以說，不幸被言中了。
微眾銀行至今沒有一個清晰的發(fā)展思路或者說一直在尋找突破口，核心在于基于騰訊平臺上的大數(shù)據(jù)如何歸集、整理、挖掘和分析?，F(xiàn)在到了比試對數(shù)據(jù)的分析和挖掘能力的時候了。與阿里電商平臺數(shù)據(jù)相比較，騰訊線上數(shù)據(jù)挖掘分析的難度要大得多。與螞蟻金服的網(wǎng)商銀行相比較，螞蟻金服已有了此前的阿里小貸（螞蟻小貸）在幾年時間內(nèi)歷練出的經(jīng)驗，這些都是網(wǎng)商銀行的發(fā)展基礎(chǔ)和寶貴財富。而微眾銀行恰恰都沒有。
所以，結(jié)論是，財付通副總辭職，微眾銀行行長離去，只是騰訊公司自身的問題，無關(guān)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的未來。經(jīng)濟(jì)決定金融，有什么樣的經(jīng)濟(jì)，必然要求有什么樣的金融。在整個社會經(jīng)濟(jì)文化等行為都在往互聯(lián)網(wǎng)上轉(zhuǎn)移和快速搬家的時候，必然要求金融如影隨形，只要這個趨勢不逆轉(zhuǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景就將越來越廣闊。
在這樣的大趨勢下，個別互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)人事地震，甚至出現(xiàn)這樣那樣的問題，都不奇怪。作為一個前無古人的創(chuàng)新之舉，不出點問題、沒有一點曲折，那才叫奇怪?；ヂ?lián)網(wǎng)金融確實也面對著新問題和新挑戰(zhàn)，但互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大勢不可扭轉(zhuǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)、傳統(tǒng)金融企業(yè)以及金融監(jiān)管者們，都應(yīng)把準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展脈搏，以促進(jìn)創(chuàng)新和發(fā)展的心態(tài)包容互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的問題，共同促進(jìn)其良性快速發(fā)展。否則，將很快失去這個良機(jī)，我國在互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢地位就會被發(fā)達(dá)國家快速超越。
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