車險退保手續(xù)繁瑣 投保要慎重退保多權(quán)衡
當(dāng)前,在保險市場競爭日趨激烈的形勢下,很多人購買保險不是因為自身需要,而是礙于保險代理人的情面或是跟風(fēng)購買,買完后才發(fā)現(xiàn)該保險根本不適合自己,只好選擇退保。然而,退保并非像在商場買東西一樣,不滿意就可以輕易退掉,而是有一套相當(dāng)復(fù)雜的程序和手續(xù)。究竟如何才能順利退保并讓自己最大限度地減少損失?成為很多投保人頗為關(guān)心的問題。
前3年退保損失大
據(jù)了解,個人長期壽險的保費分為純保費和附加保費兩部分。純保費用于承擔(dān)合同中約定死亡、傷殘、滿期生存、年金等的給付,在投保人要求退保時,需要按年度扣除相應(yīng)保費。附加費分為管理和傭金兩部分,用于保險公司的各項費用開支。不同的險種,附加保費占總保費的比例不同;同一險種也會因交費年期不同等有所差別。一般來說,大多數(shù)險種的管理費占總保費的比例不超過10%,傭金不超過總保費的5%。涵蓋了這些項目的開支,某些保險公司的一些長期性壽險險種,第一年度的保單現(xiàn)金價值極少甚至為零,如果保戶退保的話,有可能一分錢也拿不到,這時,退保手續(xù)費等于保戶所交的保費;第二年度的保單現(xiàn)金價值為所交保險費20%左右,如果保戶退保,保險公司將扣除保戶所交保險費的80%作為退保手續(xù)費。
如果投保人退保是因為出現(xiàn)暫時經(jīng)濟困難,專家建議可將保單暫時失效或者與保險公司協(xié)商采取降低保險金額、減少保險費交付的方式變更保險合同。這樣,雖然保險金額減少了,但是對被保險人還可起到一定的保障作用。
另外,在購買保險時一定要仔細(xì)考慮自己有沒有投保的需要,不能盲目聽信推薦購買。簽訂保單時也要仔細(xì)查看保單的條款,看清楚是否有對自己不利的方面,如發(fā)現(xiàn)不合理的條款要咨詢專業(yè)人士或到工商機關(guān)辦理鑒定。
車險退保手續(xù)繁瑣
一般來說,保險公司計算車險應(yīng)退保費是用投保時實繳的保險費金額減去保險已生效的時間內(nèi)保險公司應(yīng)收取的保費,剩下的余額就是應(yīng)退的保費。一般按月計算,保險每生效一個月,收10%的保險費,不足一個月按一個月計算。
通常,車險退保的辦理手續(xù)相當(dāng)繁瑣。據(jù)一位理賠負(fù)責(zé)人介紹,想要申請退保,投保人不僅需要備好相關(guān)文件,還需要提供證明退保原因的相關(guān)材料。包括一份退保申請書,上面寫明退保原因和時間,被保險人是單位的需蓋章,是個人的需簽字,然后攜帶保險單原件以及被保險人的身份證明等證件。此外,投保人還必須要提供證明退保原因的以下文件:因車輛報廢而退保,需提供報廢證明;因車輛轉(zhuǎn)賣他人而退保,需提供過戶證明;因重復(fù)保險而退保,需提供互相重復(fù)的兩份保單方可順利退保。
一般情況下,退保的車輛必須符合下述條件。首先,車輛的保險單必須在有效期內(nèi)。其次,在保險單有效期內(nèi),該車輛沒有向保險公司報案或索賠可退保。從保險公司得到過賠償?shù)能囕v不能退保;僅向保險公司報案而未得到賠償?shù)能囕v也不能退保。再次,退保時要向保險公司遞交退保申請書,說明退保的原因和從什么時間開始退保,簽上字或蓋上公章,交給保險公司的業(yè)務(wù)管理部門。保險公司業(yè)務(wù)部門對退保申請進行審核后,出具退保批單,批單上注明退保時間及應(yīng)退保費金額,同時,收回汽車保險單。退保人持退保批單和身份證,到保險公司的財務(wù)部門領(lǐng)取應(yīng)退還的保險費。
投保要慎重退保多權(quán)衡
專家提醒投保人,保險公司會提供壽險投保人10天的猶豫期;如果在此期間對保單的現(xiàn)金價值產(chǎn)生疑問,應(yīng)盡快跟保險公司聯(lián)絡(luò)尋求解釋,在這10天內(nèi)退保是不會收取任何費用的。如果決定退保,一定要及時辦理退保手續(xù),避免造成系統(tǒng)自動劃賬帶來不必要的經(jīng)濟損失。
業(yè)內(nèi)人士建議兩年內(nèi)盡量不退保。在每個保單年度,附加保險費占當(dāng)年保費的比例是不同的,其變化規(guī)律一般是,在第1個保單年度附加保費占當(dāng)年保費的比例最大,在第2至第5個保單年度逐漸遞減,在第5個保單年度之后,則維持在一個較低的固定水平。假設(shè)某險種交費期為20年,每年交納保費100元,附加保費占12%,很可能是:在第1個保單年度附加保費占年保費60%,在第2、3、4、5個保單年度分別占30%、25%、15%、10%,以后各保單年度占8%。因此,只要堅持交到3年以后,退保的損失將會大大減少。
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