存款保險制度 有望年內(nèi)推出
醞釀多年的存款保險制度有望今年出臺的消息，再度攪動市場。
央行近日發(fā)布的《2013年金融穩(wěn)定報告》明確表示，建立存款保險制度的各方面條件已經(jīng)具備，可擇機出臺并組織實施，這一消息無疑令業(yè)界的期待更為靠近現(xiàn)實。
據(jù)證券時報記者了解，上月監(jiān)管機構(gòu)曾赴部分地區(qū)就存款保險制度的推出進行調(diào)研。此前多地監(jiān)管部門已組織當?shù)劂y行業(yè)機構(gòu)進行壓力測試。
制度呼之欲出
存款保險制度是指為存款類金融機構(gòu)建立專門的保險機構(gòu)，投保成員機構(gòu)定期向保險機構(gòu)繳納保費，當投保成員機構(gòu)面臨危機或倒閉時，由專門保險機構(gòu)向其提供流動性資助或者代替倒閉機構(gòu)在一定限度內(nèi)對存款人予以賠付的制度。
自2005年前后央行牽頭多部門起草存款保險條例以來，2007年~2008年期間關(guān)于存款保險制度推出的呼聲一度高漲。央行去年首次允許存款利率上浮一定比例，拉開了利率市場化的序幕，存款保險制度作為利率市場化等多項金融改革的輔助性制度，推出呼聲再起。
種種跡象標明，監(jiān)管機構(gòu)去年已開始為存款保險制度的推出進行各項前期準備。自去年9月份以來，多地央行分支機構(gòu)組織銀行業(yè)金融機構(gòu)進行壓力測試，要求各商業(yè)銀行以存款保險制度推出為假設(shè)背景，預(yù)測短期內(nèi)可能發(fā)生的存款轉(zhuǎn)移規(guī)模，并測算對銀行自身流動性可能產(chǎn)生的影響。
“我們計財部的同事負責配合央行進行壓力測試，主要是測試存款保險制度推出后銀行面臨的流動性壓力?！蔽鞑磕吵巧绦匈Y金部負責人稱。銀行各有苦衷
存款保險制度醞釀多年一直未能推出，除了不同監(jiān)管部門存在分歧外，大型銀行對存款保險制度推出的熱情不高也是重要原因。
大型銀行由于網(wǎng)點較多、存款穩(wěn)定，對繳納存款保險的積極性并不高。而小型銀行在存款保險制度推出后可能需要繳納較高的保險費率，成本支出較高，這難免令小型銀行缺少動力。
“大行的經(jīng)營成本低于中小行，就算積極性不高，不參加的可能性也不大，而如果大行不參加，勢必會降低存款保險機構(gòu)的救助能力，加大小行破產(chǎn)壓力，因此預(yù)計存款保險制度的推出將會參照交強險，強制所有銀行繳納?！敝醒胴斀?jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為。
在當前存款保險制度缺失的前提下，商業(yè)銀行背后有國家信用的隱形擔保。 “（國家隱形擔保）容易導(dǎo)致商業(yè)銀行風險約束機制弱化，為追求高額利潤而過度投機?！毖胄猩鲜鰣蟾娣Q。存款保險制度在確保存款類機構(gòu)特別是中小銀行平穩(wěn)有序退出、保護存款人利益方面具有重要作用，已成為許多國家金融機構(gòu)處置的平臺。
（唐曜華）
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