玩出“花”的保險產(chǎn)品 專家稱按需而選才是最關(guān)鍵
盤點那些新奇保險 專家稱按需而選才是最關(guān)鍵
隨著消費者需求提高，各類新奇保險不斷涌現(xiàn)，情人節(jié)有愛情險、小孩調(diào)皮有“熊孩子”險，八月十五有賞月險，最近專門為單身人士準(zhǔn)備的“光棍保險”11月11日熱鬧上市。五花八門的保險產(chǎn)品看得人眼花繚亂，專家提醒消費者，無論產(chǎn)品如何變換，按需而選才是最關(guān)鍵。
市場
光棍節(jié)保險
11月11日是“光棍節(jié)”，眾籌網(wǎng)與長安保險推出一款“愛情保險”，每份520元，寓意“我愛你”，是一款意外險的附加險種，5年后投保人憑與投保時指定對象的結(jié)婚證，可領(lǐng)取每份999元婚姻津貼，堪稱“會生財?shù)膼矍楸戆住?。?8-36周歲的未婚、已婚愛侶均可購買，每人限購5份。
中國平安方面推出的“脫光險”則主要針對單身男女，共有三款套餐，分別為“小清新脫光險”“小奢華脫光險”以及“大土豪脫光險”，對應(yīng)的保費分別為11.11元、111.1元和1111元，投保成功后贈送價值不等的婚戀網(wǎng)站服務(wù)和為期一個月到一年不等的意外險保障。如果在2014年11月1-11日期間注冊結(jié)婚則分別獲得價值50元的禮品券、價值500元的酒店抵用券、價值4999元的旅游券。
出行改期保險
現(xiàn)如今，很多航空公司和商旅預(yù)訂網(wǎng)站都推出了特價機票和酒店預(yù)訂服務(wù)，大大降低了旅客的出行成本。不過，特價機票及酒店也往往有“不準(zhǔn)退票、不準(zhǔn)改簽、不準(zhǔn)改期”的限制，一旦旅客無法出行，將面臨機票和酒店訂金全部打水漂的風(fēng)險。
例如，今年4月，平安產(chǎn)險聯(lián)合某商旅網(wǎng)站推出特價機票“特消險”。目前，該險種已經(jīng)拓展到多個旅游代理網(wǎng)站、商旅預(yù)訂平臺、航空公司官網(wǎng)以及機票酒店代理商等，同時，還將保障拓展到酒店預(yù)訂中，已經(jīng)交付酒店訂金的客戶如需臨時取消預(yù)訂，在保額范圍內(nèi)將被退還大部分訂金。
“熊孩子”保險
面對充滿“破壞力”的“熊孩子”們，作為獨立險種的“監(jiān)護人責(zé)任險”應(yīng)運而生。“孩子頑皮打碎鄰家花瓶，失手打傷玩伴，擔(dān)當(dāng)責(zé)任還要進(jìn)行經(jīng)濟賠償，不要緊，我們?yōu)槟⒆拥倪^失買單。”中國人保財險在介紹其產(chǎn)品特色時如是說。
據(jù)了解，該款保險包含了個人綜合責(zé)任險和監(jiān)護人責(zé)任險。兩類人能成為被保險人，即年齡不滿18周歲的無民事行為能力人的監(jiān)護人，以及限制民事行為能力人的監(jiān)護人。保費根據(jù)保額而變化，每年最低44元，保額5萬，最高保額50萬。保險責(zé)任是被保險人因過失造成第三者的人身傷亡或者財產(chǎn)損失，以及被保險人的監(jiān)護對象造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失。
觀察
玩出“花”的保險產(chǎn)品
無論是此次推出的“愛情保險”、“脫光險”，還是此前推過的“中秋賞月險”、“手機盜刷險”以及緊貼消費者投資胃口的高收益型保險理財產(chǎn)品，個性化保險產(chǎn)品層出不窮已經(jīng)將保險公司之間的實體競爭延伸到“想象力”與“創(chuàng)造力”之爭。
值得關(guān)注的是，上述新奇保險產(chǎn)品大多集中在網(wǎng)上銷售。據(jù)不完全統(tǒng)計，2012年中國保險電子商務(wù)市場在線保費的收入比2011年增長了123.8%，凸顯了未來保險業(yè)務(wù)網(wǎng)上銷售的巨大發(fā)展?jié)摿?。僅雙11當(dāng)天，通過淘寶銷售掉的保險產(chǎn)品就不計其數(shù)。開賣僅10分鐘，國華人壽華瑞2號，預(yù)期年化收益7%，十分鐘成交金額一億元。生命人壽限量銷售一億元的保險理財寶貝不到半天就全部售罄。
就在上周，包括“三馬保險”的成立，三位業(yè)內(nèi)大佬也紛紛押寶互聯(lián)網(wǎng)金融，險企競爭已經(jīng)進(jìn)入新的階段。保險專家表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點是低成本、高效率，它使得金融行業(yè)不再神秘，為廣大用戶的日常理財生活帶來了極大的便利，發(fā)展具備無限潛力，未來將有更多新奇的保險產(chǎn)品被市場挖掘。
不過，也有保險專家認(rèn)為，類似的保險產(chǎn)品噱頭大于保障實質(zhì)，已經(jīng)打破了傳統(tǒng)保險的范疇，是保險公司的一次全新嘗試，為企業(yè)帶來的最終結(jié)果還需要時間來驗證。
另外，保險專家提醒消費者，并非所有個性化險種都得到了市場的認(rèn)同，還有很多產(chǎn)品無人問津，成為“僵尸險”，因此，在產(chǎn)品選擇時一定要根據(jù)個人實際情況按需而定。
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