監(jiān)管“大年”，郭樹清給了銀監(jiān)會(huì)一個(gè)艱巨的任務(wù)——今年完成46項(xiàng)立法項(xiàng)目。

　　5月15日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的《2017年立法工作計(jì)劃的通知》顯示，今年將針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板，排查監(jiān)管制度漏洞，完善監(jiān)管規(guī)制，加快對(duì)銀行股東代持、資管業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的立法工作。其中，《商業(yè)銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》、《處置非法集資條例》、《網(wǎng)絡(luò)小額貸款管理指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》等均在今年要完成的46個(gè)立法項(xiàng)目之列。

　　在今年要完成的46個(gè)項(xiàng)目中，11項(xiàng)標(biāo)注為“修訂”，其余35項(xiàng)均為“制定”，銀監(jiān)會(huì)接下來(lái)的立法任務(wù)之重、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)任務(wù)之重由此可見一斑。

　　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是今年銀監(jiān)立法工作的重頭戲。在今年要完成的立法項(xiàng)目中，《商業(yè)銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例信息披露辦法》《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，覆蓋了銀行股東管理、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等今年加強(qiáng)監(jiān)管的方面，而《商業(yè)銀行押品管理指引》已經(jīng)在5月12日印發(fā)。

　　此外，《通知》還顯示，2017年還將抓緊研究，待條件成熟提出的立法項(xiàng)目16項(xiàng)，包括《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》、商業(yè)銀行信息披露管理辦法》等。

　　“我國(guó)目前的商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度主要是《商業(yè)銀行法》《民事訴訟法》《企業(yè)破產(chǎn)法》以及有關(guān)行政規(guī)定、司法解釋等構(gòu)成的，分散且不具有針對(duì)性，而央行一直沒(méi)有推出統(tǒng)一的法律法規(guī)，”一位券商分析師對(duì)澎湃新聞表示。

　　2007年12月開始，國(guó)務(wù)院法制辦就開始醞釀起草銀行業(yè)破產(chǎn)的條例，經(jīng)過(guò)數(shù)次討論后在2009年基本成稿，但當(dāng)時(shí)全球金融危機(jī)蔓延，為了穩(wěn)定市場(chǎng)信息暫停了兩年。此后2011年重啟，并決定金融機(jī)構(gòu)在破產(chǎn)問(wèn)題上采取分業(yè)監(jiān)管的辦法，銀行、保險(xiǎn)、證券分別制定相應(yīng)法規(guī)。目前，《商業(yè)銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》已經(jīng)具備一些法規(guī)基礎(chǔ)，比如保證銀行破產(chǎn)后存款人的資金安全、維護(hù)金融體系穩(wěn)定的《存款保險(xiǎn)條例》已經(jīng)頒布實(shí)施。

　　《處置非法集資條例》也在今年的時(shí)間表中。在3月2日的國(guó)務(wù)院新聞辦發(fā)布會(huì)上， 銀監(jiān)會(huì)主席助理、新聞發(fā)言人楊家才表示，處非辦即將推出處置非法集資條例，現(xiàn)在處非辦已經(jīng)在起草，于去年7月提到國(guó)務(wù)院法制辦公室，已經(jīng)向各級(jí)政府普遍征求過(guò)意見，正在修改中，法制辦正在積極推進(jìn)。

　　根據(jù)國(guó)務(wù)院防范和處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室（處非辦）統(tǒng)計(jì)，2016年全國(guó)新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%，前兩年案件集中爆發(fā)、急劇攀升的勢(shì)頭已經(jīng)有所遏制。但處非辦也表示，形勢(shì)依然嚴(yán)峻，案件總量仍處于高位，大案要案頻發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)隱患大量積聚，各地存量案件化解緩慢，新發(fā)案件不斷積壓，化解處置壓力較大。

　　值得注意的是，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的多項(xiàng)制度也正在制定中。除了今年2月已經(jīng)下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》《網(wǎng)絡(luò)小額貸款管理指導(dǎo)意見（暫定名）》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》也在今年的立法項(xiàng)目中，后者意味著P2P網(wǎng)貸將制定統(tǒng)一的信息披露標(biāo)準(zhǔn)。

　　2017年抓緊研究，待條件成熟提出的立法項(xiàng)目中也出現(xiàn)了《小額貸款公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》和《消費(fèi)金融公司發(fā)行二級(jí)資本債有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

　　4月12日，銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕7號(hào)），要求強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制，包括加強(qiáng)股東準(zhǔn)入監(jiān)管、行為監(jiān)管和股權(quán)管理。7號(hào)文末附件“彌補(bǔ)銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項(xiàng)目”共26項(xiàng)，包括《交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等16項(xiàng)文件正在制定和修訂中，《處置非法集資條例》《商業(yè)銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》等6項(xiàng)文件正在推進(jìn)中，《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)務(wù)治理體系的指導(dǎo)意見》等4項(xiàng)文件正在研究中。

　　附：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)2017年立法工作計(jì)劃的通知》 

　　各銀監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門：

　　為做好2017年銀監(jiān)會(huì)立法工作，發(fā)揮立法對(duì)監(jiān)管工作的支持、保障、引領(lǐng)作用，現(xiàn)將銀監(jiān)會(huì)2017年立法工作計(jì)劃印發(fā)給你們。請(qǐng)按立法工作計(jì)劃，遵照以下要求高質(zhì)量完成立法工作任務(wù)。

　　一、把握方向，貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署

　　立法工作要牢固樹立政治意識(shí)、大局意識(shí)、核心意識(shí)、看齊意識(shí)，在思想上政治上行動(dòng)上堅(jiān)決與以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致。要全面貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，按照國(guó)務(wù)院《政府工作報(bào)告》責(zé)任分工要求，落實(shí)會(huì)黨委各項(xiàng)重大決策部署。要嚴(yán)格貫徹《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)黨委關(guān)于貫徹落實(shí)<中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國(guó)若干重大問(wèn)題的決定>的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)黨發(fā)〔2015〕5號(hào)）精神，立法涉及重大體制和重大政策調(diào)整的，必須報(bào)銀監(jiān)會(huì)黨委集體討論決定。

　　二、突出重點(diǎn)，強(qiáng)化指導(dǎo)論證

　　立法工作要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。要針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板，排查監(jiān)管制度漏洞，完善監(jiān)管規(guī)制，加快對(duì)銀行股東代持、資管業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的立法工作。

　　對(duì)于規(guī)章和重要規(guī)范性文件等重點(diǎn)立法項(xiàng)目，法規(guī)部應(yīng)全程進(jìn)行法律指導(dǎo)，適時(shí)提出法律意見。起草部門要進(jìn)行起草前論證，形成可行性報(bào)告。立法過(guò)程中，要廣泛聽取各方面意見，認(rèn)真開展調(diào)查研究，提高立法的可操作性、規(guī)范性和指導(dǎo)性。有重大意見分歧的，要與法規(guī)部共同舉行聽證會(huì)，協(xié)調(diào)處理各方面意見。

　　三、遵守程序，依法立法

　　立法工作要遵守《中華人民共和國(guó)立法法》、《規(guī)章制定程序條例》、《關(guān)于全面推進(jìn)依法治國(guó)若干重大問(wèn)題的決定》等相關(guān)規(guī)定。要嚴(yán)格按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》依法履職，法定職責(zé)必須為，法無(wú)授權(quán)不可為。要落實(shí)“簡(jiǎn)政放權(quán)”要求，原則上不得新設(shè)行政許可；確需新設(shè)的，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定、流程報(bào)批。

　　規(guī)章和規(guī)范性文件需經(jīng)法規(guī)部合法性審查，不得以征求意見、會(huì)簽等方式代替。未經(jīng)合法性審查或經(jīng)審查不通過(guò)的，不得提交審議或與其他部委會(huì)簽。規(guī)章由法規(guī)部負(fù)責(zé)提交討論、決定公布、解釋備案等后續(xù)事項(xiàng)。規(guī)范性文件的后續(xù)事項(xiàng)由起草部門和法規(guī)部共同負(fù)責(zé)。

　　四、加強(qiáng)統(tǒng)籌，確保完成立法任務(wù)

　　法規(guī)部統(tǒng)籌立法工作，要及時(shí)跟蹤了解各部門落實(shí)、推進(jìn)相關(guān)工作的進(jìn)展情況，切實(shí)加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)和督促指導(dǎo)。起草部門要制定具體的工作方案，明確責(zé)任分工，合理安排進(jìn)度，確保如期完成任務(wù)。增加、調(diào)整的立法項(xiàng)目，起草部門應(yīng)及時(shí)與法規(guī)溝通協(xié)調(diào)、說(shuō)明原因。

　　五、強(qiáng)化問(wèn)責(zé)，維護(hù)立法工作嚴(yán)肅性

　　立法工作是一項(xiàng)嚴(yán)肅的法律活動(dòng)。涉及金融安全、銀行業(yè)監(jiān)管、銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展、國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展等重大領(lǐng)域。各銀監(jiān)局和機(jī)關(guān)各部門要提高認(rèn)識(shí)、把握方向，嚴(yán)格按照法律規(guī)定和法定程序立法，注意保守國(guó)家秘密。對(duì)于違反法律規(guī)定、法定程序開展立法，造成嚴(yán)重不良影響的，要進(jìn)行問(wèn)責(zé)，依法追究相應(yīng)責(zé)任。

　　2017年5月9日

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2017年立法工作計(jì)劃 

　　一、2017年完成的立法項(xiàng)目（46項(xiàng)）

　?。ㄒ唬┐鷶M行政法規(guī)（4項(xiàng)）

　　1.《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》（制定）（法規(guī)部、普惠金融部）

　　2.《信托公司條例》（制定）（法規(guī)部、信托部）

　　3.《處置非法集資條例》（制定）（法規(guī)部、處非辦）

　　4.《商業(yè)銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》（制定）（法規(guī)部）

　?。ǘ┮?guī)章（11項(xiàng)）

　　1.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》（修訂）（審慎局、法規(guī)部）

　　2.《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》（修訂）（審慎局、法規(guī)部）

　　3.《商業(yè)銀行新設(shè)債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)管理辦法（試行）》（制定）（法規(guī)部）

　　4.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》（制定）（法規(guī)部）

　　5.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（修訂）（法規(guī)部）

　　6.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（制定）（創(chuàng)新部、法規(guī)部）

　　7.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（修訂）（農(nóng)村金融部、法規(guī)部）

　　8.《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（修訂）（外資銀行部、法規(guī)部）

　　9.《慈善信托管理辦法》（制定）（信托部）

　　10.《信托公司行政許可辦理事項(xiàng)實(shí)施辦法》（修訂）（信托部、法規(guī)部）

　　11.《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（修訂）（非銀部、法規(guī)部）

　　（三）規(guī)范性文件（31項(xiàng)）

　　1.《商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例信息披露辦法》（制定）（審慎局）

　　2.《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（制定）（審慎局）

　　3.《商業(yè)銀行押品管理指引》（制定）（審慎局）

　　4.《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（修訂）（審慎局）

　　5.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（修訂）（審慎局）

　　6.《交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（制定）（審慎局）

　　7.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》（制定）（審慎局）

　　8.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)施細(xì)則》（修訂）（法規(guī)部）

　　9.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)市場(chǎng)準(zhǔn)入后評(píng)估管理辦法》（制定）（法規(guī)部）

　　10.《關(guān)于規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入工作機(jī)制的通知》（制定）（法規(guī)部）

　　11.《中資銀行海外機(jī)構(gòu)布局和發(fā)展指導(dǎo)意見》（制定）（法規(guī)部）

　　12.《關(guān)于做好行政處罰工作的若干規(guī)定》（制定）（法規(guī)部）

　　13.《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股有關(guān)問(wèn)題的通知》（制定）（法規(guī)部）

　　14.《關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作的通知》（制定）（法規(guī)部）

　　15.《關(guān)于嚴(yán)防和打擊逃廢金融債務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（制定）（法規(guī)部）

　　16.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管制度法律審查辦法（暫定名）》（制定）（法規(guī)部）

　　17.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股東管理的通知（暫定名）》（制定）（法規(guī)部）

　　18.《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（制定）（普惠金融部）

　　19.《網(wǎng)絡(luò)小額貸款管理指導(dǎo)意見（暫定名）》（制定）（普惠金融部、法規(guī)部）

　　20.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》（制定）（普惠金融部）

　　21.《農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作試點(diǎn)方案》（制定）（普惠金融部、法規(guī)部）

　　22.《農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作業(yè)務(wù)指引》（制定）（普惠金融部、法規(guī)部）

　　23.《國(guó)家開發(fā)銀行監(jiān)督管理暫行辦法》（制定）（政策銀行部、法規(guī)部）

　　24.《政策性銀行監(jiān)督管理暫行辦法》（制定）（政策銀行部、法規(guī)部）

　　25.《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》（制定）（大型銀行部）

　　26.《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引》（修訂）（大型銀行部）

　　27.《養(yǎng)老金管理公司管理暫行辦法》（制定）（大型銀行部）

　　28.《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(制定)（農(nóng)村金融部）

　　29.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于外資銀行開展部分業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（制定）（外資銀行部）

　　30.《信托公司專業(yè)子公司管理辦法》（制定）（信托部）

　　31.《金融資產(chǎn)管理公司資本管理辦法（試行）》（制定）（非銀部）

　　二、2017年抓緊研究，待條件成熟提出的立法項(xiàng)目（16項(xiàng)）

　　（一）代擬行政法規(guī)（2項(xiàng)）

　　1.《小額貸款公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（制定）（法規(guī)部、普惠金融部）

　　2.《金融資產(chǎn)管理公司條例》（修訂）（法規(guī)部、非銀部）

　?。ǘ┮?guī)章（5項(xiàng)）

　　1.《金融許可證管理辦法》（修訂）（辦公廳、法規(guī)部）

　　2.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（修訂）（審慎局、法規(guī)部）

　　3.《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》（修訂）（審慎局、法規(guī)部）

　　4.《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（修訂）（外資銀行部、法規(guī)部）

　　5.《信托公司流動(dòng)性管理辦法》（制定）（信托部）

　　（三）規(guī)范性文件（9項(xiàng)）

　　1.《商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化資本計(jì)量規(guī)則》（制定）（審慎局）

　　2.《全球系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管指引》（制定）（審慎局）

　　3.《商業(yè)銀行系統(tǒng)重要性評(píng)估和資本要求指引》（制定）（審慎局）

　　4.《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力監(jiān)管辦法》（制定）（審慎局）

　　5.《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)務(wù)治理體系的指導(dǎo)意見》（制定）（審慎局、法規(guī)部）

　　6.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶電子信息保護(hù)管理辦法》（制定）（信科部）

　　7.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)云服務(wù)應(yīng)用安全指導(dǎo)意見》（制定）（信科部）

　　8.《金融租賃資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（制定）（非銀部）

　　9.《消費(fèi)金融公司發(fā)行二級(jí)資本債有關(guān)事項(xiàng)的通知》（制定）（非銀部）