阿里信用支付將推出再掀互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)暴 4股望爆發(fā)
導(dǎo)讀：據(jù)了解，阿里信用支付是阿里金融根據(jù)積累的用戶數(shù)據(jù)挖掘出用戶信用狀況，從而對用戶授信。1-5000元的信用額度可滿足用戶的日常支付需求，同時(shí)可以解決手機(jī)購物中的支付體驗(yàn)問題。信用支付貸款資金由合作銀行提供，阿里巴巴[微博]旗下重慶商誠擔(dān)保公司提供全額擔(dān)保并承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)，支付手續(xù)費(fèi)由商戶或客戶自行承擔(dān)，費(fèi)用在0.8%-1%之間，信用支付擁有38天的免息期，逾期后實(shí)行基準(zhǔn)利率50%的罰金。
有消息稱，繼推出余額寶之后，阿里金融計(jì)劃在下周推出信用支付服務(wù)，即用戶使用支付寶[微博]付款不用再捆綁信用卡或者儲(chǔ)蓄卡，能夠直接透支消費(fèi)，額度最高5000元，貸款資金全部由合作銀行提供。
余額寶是天弘基金與支付寶合作的一項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)，支付寶客戶可將資金轉(zhuǎn)入余額寶后自動(dòng)申購天弘增利寶貨幣基金，并隨時(shí)用于支付。該產(chǎn)品反響完全超過預(yù)期，上線兩個(gè)月，募集資金已經(jīng)達(dá)到250億，700萬的用戶數(shù)也超過了去年所有國內(nèi)基金客戶數(shù)量的總和。
據(jù)中證報(bào)報(bào)道，繼余額寶后，為了提高移動(dòng)支付的支付成功率，阿里信用支付蓄勢待發(fā)。阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明今年3月曾表示，去年一年支付寶通過中國銀行業(yè)的手機(jī)銀行，完全支付的成功率是38%，還有62%是客戶創(chuàng)建交易以后支付不成功，這方面能夠用小額信用支付來解決。
據(jù)了解，阿里信用支付是阿里金融根據(jù)積累的用戶數(shù)據(jù)挖掘出用戶信用狀況，從而對用戶授信。1-5000元的信用額度可滿足用戶的日常支付需求，同時(shí)可以解決手機(jī)購物中的支付體驗(yàn)問題。信用支付貸款資金由合作銀行提供，阿里巴巴[微博]旗下重慶商誠擔(dān)保公司提供全額擔(dān)保并承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)，支付手續(xù)費(fèi)由商戶或客戶自行承擔(dān)，費(fèi)用在0.8%-1%之間，信用支付擁有38天的免息期，逾期后實(shí)行基準(zhǔn)利率50%的罰金。
從3月份起，信用支付就已經(jīng)在淘寶、天貓進(jìn)行商戶端的招商，目前這方面工作已經(jīng)完成，只待消費(fèi)者端的服務(wù)上線。而最初上線時(shí)，信用卡支付有可能還是會(huì)首先選擇幾個(gè)省市進(jìn)行試點(diǎn)，隨后才會(huì)向全國推廣。
雖然阿里巴巴三番五次表示“不開銀行”，不過市場還是認(rèn)為開設(shè)虛擬信用卡等于開了家銀行，阿里巴巴在“下一盤很大的棋”。分析人士指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是一大趨勢，未來貨幣基金功能的創(chuàng)新會(huì)在此背景下展開。阿里信用支付的推出，必然將再次掀起新一輪互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)暴。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，創(chuàng)新的支付方式不斷涌現(xiàn)，第三方移動(dòng)支付市場迎來了“井噴”。據(jù)艾瑞咨詢[微博]最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年國內(nèi)第三方移動(dòng)支付市場交易規(guī)模已達(dá)1710億元，其中今年二季度交易規(guī)模首次突破千億元大關(guān)，達(dá)到1064.1億元，環(huán)比一季度增長64.7%。
第三方移動(dòng)支付市場的快速發(fā)展，也使得移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付在今年走向了發(fā)展的最前沿。數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入第二季度，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付市場的交易規(guī)模已飆升至852.4億元，較今年一季度增長90.7%，所占市場份額更是高達(dá)80.1%。
今年上半年，在整個(gè)第三方移動(dòng)支付市場中，首批獲得支付牌照的支付寶所占市場份額一枝獨(dú)大，占了半壁江山。據(jù)艾瑞咨詢公布的數(shù)據(jù)顯示，支付寶今年一季度就以50.1%的市場份額位居第三方移動(dòng)支付市場的首位，而今年二季度，其市場份額已飆升至60.7%，并在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付細(xì)分市場中占據(jù)75%的市場份額。
分析人士指出，推動(dòng)移動(dòng)支付行業(yè)快速發(fā)展的因素主要有三：一是移動(dòng)電子商務(wù)市場的高速發(fā)展為移動(dòng)支付帶來常規(guī)性增量；二是移動(dòng)支付在便捷性層面獨(dú)特優(yōu)勢，以還款、繳費(fèi)、電信充值為代表的個(gè)人業(yè)務(wù)正在從PC端向移動(dòng)端迅速遷移；三是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈各方積極布局并進(jìn)行業(yè)務(wù)試點(diǎn)，進(jìn)而推動(dòng)了行業(yè)取得快速發(fā)展。
隨著各支付企業(yè)紛紛加大移動(dòng)端市場布局、產(chǎn)品創(chuàng)新以及市場推廣力度，加上國家工商總局、質(zhì)檢總局、商務(wù)部以及人民銀行對移動(dòng)支付政策的完善，預(yù)計(jì)第三方移動(dòng)支付市場還將保持較高的增長態(tài)勢，甚至有望異軍突起成為支付市場的生力軍。
據(jù)悉，阿里信用支付將于下周登場，移動(dòng)支付將再度成為市場熱點(diǎn)。受此刺激，天喻信息(20.230,-0.67,-3.21%)(300205)、國民技術(shù)(17.600,-0.78,-4.24%)(300077)等移動(dòng)支付個(gè)股以及內(nèi)蒙君正(9.60,-0.23,-2.34%)(601216)、金證股份(14.84,-0.36,-2.37%)(600446)等互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)股有望再度活躍。
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支付寶下周將推信用支付 阿里金融版圖再擴(kuò)張
在延遲了近四個(gè)月之后，阿里金融將于下周推出針對支付寶個(gè)人用戶的信用支付產(chǎn)品。上證報(bào)消息，記者獲悉，此次信用支付產(chǎn)品的資金提供方為上海農(nóng)商銀行。
今年3月初，阿里金融曾對外宣布，將于4月中旬在湖南、浙江兩省試點(diǎn)推出該產(chǎn)品。阿里金融有關(guān)人士對記者解釋，由于對該產(chǎn)品的內(nèi)測與優(yōu)化一直沒有完成，因而并未在上述兩地進(jìn)行試點(diǎn)。
信用支付規(guī)模有限
阿里金融有關(guān)人士昨日對記者表示，此次推出的信用支付產(chǎn)品將不僅僅包括此前宣布的湖南、浙江等客戶群體，還包括上海等其他城市，預(yù)計(jì)在經(jīng)過上述地區(qū)的試點(diǎn)之后，再進(jìn)行全國性的推廣。
阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明此前曾表示，經(jīng)統(tǒng)計(jì)，今年阿里巴巴的個(gè)人消費(fèi)者客戶的信貸需求不超過10億元，預(yù)計(jì)“信用支付”今年的發(fā)放總額在4至5個(gè)億元之間。
據(jù)介紹，阿里金融未來將根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù)進(jìn)行授信，信用額度可用于在淘寶等購物支付，最長38天免息。此前消息稱，阿里金融信用支付原定對個(gè)人買家的授信額度是200元至5000元。而之后將授信額度調(diào)整為1元至5000元之間。
實(shí)際上，信用支付的放款主體為合作銀行。阿里金融有關(guān)人士對記者確認(rèn)，上海農(nóng)商銀行為該產(chǎn)品的合作方。在合作中，阿里巴巴集團(tuán)和銀行共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。為此，阿里金融去年在重慶成立了一家擔(dān)保公司——商誠擔(dān)保公司。在銀行為個(gè)人消費(fèi)者提供信用額度之時(shí)，該擔(dān)保公司將承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
重慶市工商局注冊信息顯示，商誠擔(dān)保的注冊資本金為3億元。如果按照國內(nèi)擔(dān)保公司最大擔(dān)保額度不能超過資本金10倍算，商誠擔(dān)保能提供的額度為30億元左右。不過，由于該類業(yè)務(wù)期限非常短，從年滾動(dòng)擔(dān)保總額而言，理論上商誠擔(dān)保所能提供的擔(dān)保額度將會(huì)遠(yuǎn)超過30億元。
記者獲悉，信用支付手續(xù)費(fèi)由商戶或客戶自行承擔(dān)，費(fèi)用在0.8%-1%之間，信用支付擁有38天的免息期，逾期后實(shí)行基準(zhǔn)利率50%的罰金。
“預(yù)計(jì)信用支付業(yè)務(wù)不賺錢?！焙鷷悦鞔饲霸硎尽ｋm然業(yè)務(wù)不賺錢，但搶占手機(jī)支付市場或是阿里金融推出信用支付的根本目的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年全年支付寶通過傳統(tǒng)手機(jī)銀行完成的支付成功率只有38%，而信用支付主要目的是要提高支付成功率。
B端、C端金融服務(wù)全覆蓋
今年以來，阿里系所推出的每一款類金融產(chǎn)品，都會(huì)引起市場的熱議。近期余額寶的推出引起了市場的廣泛關(guān)注，后續(xù)跟風(fēng)者也不少。
不過，余額寶并不是阿里系所推出的第一個(gè)金融類產(chǎn)品。實(shí)際上，此前阿里金融(阿里小貸)針對淘寶、天貓所提供的小微貸款業(yè)務(wù)，早已做得風(fēng)生水起。
阿里金融上月公布的數(shù)據(jù)顯示，截止到今年二季度末，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌)自營小微信貸業(yè)務(wù)開展3年來，已經(jīng)累計(jì)為超過32萬家電商平臺(tái)上的小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供純信用貸款的融資服務(wù)，累計(jì)投放貸款超過1000億元，戶均貸款4萬元。
阿里金融之所以敢于針對平臺(tái)上的小微企業(yè)提供純信用貸款，在外界看來，是由于其對信息流和大數(shù)據(jù)的利用。數(shù)據(jù)庫是阿里金融最為核心的資產(chǎn)。
媒體報(bào)道稱，通過阿里巴巴、淘寶、天貓、支付寶等一系列平臺(tái)，阿里金融對賣家進(jìn)行定量分析，前期搜集包括平臺(tái)認(rèn)證和注冊信息、歷史交易記錄、客戶交互行為、海關(guān)進(jìn)出口信息等，再加上賣家自己提供的銷售數(shù)據(jù)、銀行流水、水電繳納甚至結(jié)婚證等情況。
同時(shí)，阿里金融還引入了心理測試系統(tǒng)，判斷企業(yè)主的性格特征，主要通過模型測評小企業(yè)主對假設(shè)情景的掩飾程度和扯謊程度。所有信息匯總后，將數(shù)值輸入網(wǎng)絡(luò)行為評分模型，進(jìn)行信用評級。
胡曉明此前透露，阿里金融目前300余名員工，其中技術(shù)開發(fā)人員為100左右，做數(shù)據(jù)分析將近100人。
實(shí)際上，此次信用支付的推出，阿里金融同樣是在對個(gè)人客戶支付與交易數(shù)據(jù)的發(fā)掘與分析基礎(chǔ)上，給予不同信用等級的人以不同的信用額度。阿里金融有關(guān)人士稱，由于建立個(gè)人客戶的信用評價(jià)體系等方面的問題過于復(fù)雜，從而導(dǎo)致阿里金融推遲了該產(chǎn)品的推出。
從阿里小貸針對小微企業(yè)的貸款、再到信用支付的推出，阿里金融完成了淘寶電商生態(tài)鏈里從B端到C端的金融服務(wù)全覆蓋。
雖然輿論認(rèn)為阿里金融是互聯(lián)網(wǎng)金融的先行者，但從信用支付的推出可以清晰地看到，阿里金融更像一個(gè)為金融企業(yè)服務(wù)的數(shù)據(jù)挖掘與分析的供應(yīng)商。
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起顛覆者還是建設(shè)者
互聯(lián)網(wǎng)與金融融合的種種新聞在近期猶如潮水般襲來。昨日傳出消息稱，阿里金融將于下周推出信用支付；而日前，浦發(fā)銀行(8.02,0.03,0.38%)中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心總經(jīng)理汪素南對記者表示，該行正在與某電商平臺(tái)商討合作，將于9月份左右推出電商通業(yè)務(wù)……
在本周初，央行等部委調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)金融的信息更是推高了這個(gè)話題的熱度。不過，炙手可熱的話題背后，尚待冷靜的態(tài)度來進(jìn)行觀察。
上證報(bào)消息，中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛對記者表示，至少在短期之內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融不會(huì)沖擊到傳統(tǒng)金融業(yè)的地位。他認(rèn)為，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融話題之所以受到追捧，是由于幾種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)直接面對零售端，因而容易產(chǎn)生輿論的錯(cuò)覺。
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