農(nóng)行控股嘉禾人壽 五大行保險牌照齊入囊中
歷時將近兩年的等待，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司(601288.SH，01288.HK，下稱“農(nóng)行”)終于等來了監(jiān)管層對于其入主嘉禾人壽的批文。至此，五大行旗下均已擁有了保險公司。
農(nóng)行昨日晚間發(fā)布公告稱，近期先后收到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管批復(fù)，同意其入股嘉禾人壽保險股份有限公司(下稱“嘉禾人壽”)并持有其股份總額的51%。同時，嘉禾人壽于近期收到中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于同意其變更注冊資本、變更公司名稱和遷址的監(jiān)管批復(fù)。
屬意中小型保險公司
這一批文讓農(nóng)行等了將近兩年。根據(jù)農(nóng)行2011年2月11日的董事會決議記載，董事會批準以約人民幣25.92億元認購嘉禾人壽新發(fā)行股份10.37億股，交易金額創(chuàng)銀行收購保險公司的紀錄。該交易完成后，農(nóng)行所持股份達嘉禾人壽股份總額的51%，成為其控股股東。
而嘉禾人壽原股東北京中關(guān)村科學(xué)城建設(shè)股份有限公司、重慶國際信托有限公司、中國新紀元有限公司、中國希格瑪有限公司和上海安尚實業(yè)有限公司所持股份分別占嘉禾人壽股份總額的9.8%。
嘉禾人壽官網(wǎng)信息顯示，其成立于2005年12月，在農(nóng)行入主前，上述5家原股東各持有其20%股份。根據(jù)保監(jiān)會信息，嘉禾人壽2011年的原保險保費收入為31.63億元，在30余家中資壽險公司中排名19，在中資壽險公司中的市場份額僅占0.34%。至此，五大行已全數(shù)擁有自己旗下的保險公司，而他們不約而同地都屬意中小型保險公司。
2009年，交通銀行(601328.SH，03328.HK)收購中?？德?lián)51%股權(quán)，中?？德?lián)更名為交銀康聯(lián)人壽，交通銀行隨即成為全國首家入股保險業(yè)的商業(yè)銀行。翻看保監(jiān)會數(shù)據(jù)，收購前的中?？德?lián)2008年全年原保險保費收入在當時約25家外資壽險保險公司中排名21，在外資壽險公司中的市場份額僅為0.4%。
2010年，中國銀行(601988.SH，03988.HK)獲批收購中銀集團保險有限公司持有的中銀保險100%股權(quán)。而2009年底，中銀保險在30余家中資財險公司中排名18，在中資財險公司中的市場份額為0.67%。
2011年，建設(shè)銀行(601939.SH，00939.HK)收購太平洋安泰人壽51%股權(quán)，將其更名為建信人壽。而2010年底，其前身太平洋安泰原保險保費收入為10.39億元，在外資壽險公司中占比1.76%。
而比農(nóng)行等待時間更長的工商銀行也終于在2012年7月完成了對金盛人壽60%股權(quán)的收購，收購金額為12億元，金盛人壽更名為工銀安盛。2011年底，金盛人壽在外資壽險市場份額為4.14%，位列外資壽險公司第9。
“小保險”漲勢突出
雖然收購時是“小保險”，但財大氣粗的五大行顯然有信心在收購后幫助其迅速壯大，而此類銀行系保險公司也在銀行股東的支持下強力增長，尤其是在壽險行業(yè)凸顯疲軟的今年，銀行系壽險公司成為一支“逆市”的大軍。
保監(jiān)會信息顯示，交銀康聯(lián)今年前9個月的原保險保費收入為5.3億元，同比增長26%，成立剛剛一年半不到的建信人壽保費在一年間更是猛漲了589%，達到今年前9個月的43億元左右，而股權(quán)更迭不滿半年的工銀安盛也漲勢突出，今年前9個月原保險保費收入較“金盛”時期同比漲幅達到78%。相比較而言，“大船”則陷入“掉頭難”的境地。壽險“老大”中國人壽前9個月原保險保費收入同比負增長0.44%，而向來表現(xiàn)出色的平安人壽前9個月的原保險保費收入同比漲幅也未達兩位數(shù)，為7.37%。
銀行系保險公司漲勢如此巨大的原因除了其本身基數(shù)較小外，五大行豐富的網(wǎng)點和客戶資源也是重大原因之一。據(jù)農(nóng)行官網(wǎng)介紹，農(nóng)行目前境內(nèi)分支機構(gòu)共計23461個，相信憑借其強大的資源，被其“收入囊中”的嘉禾人壽未來漲勢也將惹眼。
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