小微企業(yè)不良貸款容忍度或?qū)⒎艑?/p>
上海、深圳、江蘇、江西等地銀行業(yè)監(jiān)管部門近日出臺新舉措，促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)小微金融服務(wù)：或放寬小微企業(yè)不良貸款容忍度，或?qū)︺y行存貸比和資本充足率進(jìn)行差異化監(jiān)管，或適當(dāng)放寬小微金融機(jī)構(gòu)單一客戶貸款集中度，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和產(chǎn)品創(chuàng)新方面給予鼓勵支持。
上海銀監(jiān)局表示，將積極推進(jìn)銀行業(yè)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，督促銀行完成2012年“三個不低于”和“一個1000億元”量化目標(biāo)：小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期水平，單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款（包括票據(jù)融資和個人經(jīng)營貸款）余額在2011年末621億元基礎(chǔ)上，2012年末實(shí)現(xiàn)1000億元。
去年8月，上海銀監(jiān)局率先在銀監(jiān)會系統(tǒng)出臺了針對小微支行的差異化準(zhǔn)入政策。目前，上海小微企業(yè)專營支行達(dá)到80家，另有9家支行在籌建中。
上海銀監(jiān)局局長廖岷說，上海銀監(jiān)局已要求銀行把對小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品按照企業(yè)類型、適應(yīng)企業(yè)不同生命周期需要進(jìn)行分類，并明確公布產(chǎn)品審批標(biāo)準(zhǔn)和時限、產(chǎn)品特點(diǎn)等，切實(shí)解決銀企在產(chǎn)品上的信息不對稱問題。同時，鼓勵銀行切實(shí)加大社區(qū)金融服務(wù)力度，鼓勵設(shè)立獨(dú)立考核的專營科技金融服務(wù)的科技園內(nèi)支行。
深圳銀監(jiān)局提出，對小微企業(yè)不良貸款容忍度放寬至5％的指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)銀行加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)。目前，深圳銀行業(yè)的小微企業(yè)不良貸款率低于1％。
根據(jù)深圳銀監(jiān)局近日發(fā)布的指引，還將在存貸比和資本充足率方面進(jìn)行差異化監(jiān)督，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和產(chǎn)品創(chuàng)新方面給予鼓勵支持，對不同類型的銀行小微企業(yè)貸款占比設(shè)置相應(yīng)的激勵值和約束值進(jìn)行分類激勵和約束。
江蘇銀監(jiān)局要求，對小微企業(yè)授信戶數(shù)占轄內(nèi)所有企業(yè)授信戶數(shù)比例不低于70％、最近6個月月末平均小微企業(yè)貸款余額占轄內(nèi)企業(yè)貸款余額不低于30％的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求條件下，允許其一次同時籌建不多于3家同城支行。
廣西、江西銀監(jiān)局表示，從放寬存貨比計算限制、降低小微企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重、提高不良貸款容忍度等方面，適當(dāng)放寬小微企業(yè)金融服務(wù)的“監(jiān)管容忍度”，通過監(jiān)管引導(dǎo)資金流向小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。江西銀監(jiān)局同時要求，轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)今年新增貸款規(guī)模要有50％以上滿足小微企業(yè)發(fā)展需要。
2011年，銀監(jiān)會先后出臺了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》及其補(bǔ)充通知。通知提出，銀行要重點(diǎn)加大對單戶授信總額500萬元（含）以下小微企業(yè)信貸支持；在評估風(fēng)險基礎(chǔ)上，對小微企業(yè)客戶比例和最近6個月月末平均授信余額比例達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的銀行，允許其批量籌建同城支行；鼓勵和支持銀行探索建設(shè)符合國情的科技支行；對銀行小微企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化考核標(biāo)準(zhǔn)。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，監(jiān)管部門的差別化監(jiān)管和激勵政策，有助于銀行加大對小微企業(yè)信貸支持力度，提高銀行服務(wù)小微企業(yè)能力。
銀監(jiān)會主席尚福林表示，銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，小微企業(yè)是重頭戲，銀監(jiān)會將繼續(xù)推進(jìn)差異化監(jiān)管政策落地。
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