銀監(jiān)會整頓銀行代銷 業(yè)內(nèi)稱接私活已成公開秘密
銀監(jiān)會辦公廳近日發(fā)布通知，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)風險，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將通過明察暗訪的形式進行抽查。
引子：銀行理財亂象頻發(fā)
日前，華夏銀行、工行相繼出現(xiàn)的理財糾紛，在歲末引起輿論廣泛關(guān)注的同時，也讓一類產(chǎn)品有限合伙私募基金走入了大眾的視線。
業(yè)內(nèi)人士指出，近期曝出的幾起風險事件中，均屬于銀行代理銷售理財產(chǎn)品所發(fā)生的問題，而并非銀行自有理財產(chǎn)品的問題。主要是這些代理銷售產(chǎn)品存在明顯違反《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的行為，特別是基層行私自銷售未與銀行簽約的產(chǎn)品，造成客戶損失慘重。
關(guān)注：監(jiān)管層“出手”
銀監(jiān)會近日已下發(fā)《通知》，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，并在15日內(nèi)完成排查工作形成正式匯總報告。
這份14日下發(fā)的“銀監(jiān)辦發(fā)（2012）335號”的內(nèi)部特急《通知》要求各銀行機構(gòu)對代理銷售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程的10個風險點進行全面風險排查。其中，至少包括“是否建立對被代理機構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程；是否建立持續(xù)性跟蹤評價機制；是否對違規(guī)行為和重大風險的被代理機構(gòu)建立退出機制”。
《通知》表示，各銀行業(yè)金融機構(gòu)總行應(yīng)對照代銷產(chǎn)品清單，對本行的銷售系統(tǒng)進行自查，包括對代銷產(chǎn)品的系統(tǒng)出單和系統(tǒng)管控，線下銷售和手工出單情況，如存在線下銷售交易和手工出單，產(chǎn)品是否經(jīng)過總行批準。此外，文件提到要對客戶經(jīng)理和理財銷售經(jīng)理等一線人員的銷售行為進行重點排查。
消息人士透露，銀監(jiān)會對于理財產(chǎn)品的態(tài)度一直十分明確。銀監(jiān)會主席尚福林曾在最近的一次工作會議上強調(diào)，要規(guī)范發(fā)展理財業(yè)務(wù)，充分披露信息，提示風險，避免不當宣傳和銷售。
重點：保險、信托、基金
據(jù)悉，銀行代銷產(chǎn)品并不是銀行本身的理財產(chǎn)品，而是由其他金融機構(gòu)進行產(chǎn)品設(shè)計、投資及管理，商業(yè)銀行僅是一個銷售渠道。因為在產(chǎn)品代銷方面，銀行有嚴格的規(guī)定，一些項目在銀行通過正規(guī)渠道無法獲得批準的情況下，就通過與一線的理財經(jīng)理合作做“私單”等方式出售給投資者。這種做法埋下極大的隱患，給投資者帶來無法預(yù)期的潛在損失。
另據(jù)南方都市報昨日援引銀行人士的話稱，此次排查的重點是保險、信托、基金業(yè)務(wù)，銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品銷售未受影響。
期限：7日內(nèi)自查代銷業(yè)務(wù)
通知要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)總行應(yīng)督促其基層網(wǎng)點在收到通知之日起7日內(nèi)開展內(nèi)部自查，并向上一級行報送代理銷售產(chǎn)品的明細表，同時明確基層網(wǎng)點負責人作為第一責任人提交自查報告；總行應(yīng)在15日內(nèi)形成各分支機構(gòu)的匯總報告。
此外，通知要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)總行及分支網(wǎng)點，應(yīng)在30日內(nèi)向?qū)诒O(jiān)管部門報送自查報告和代銷產(chǎn)品清單明細，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將在此基礎(chǔ)上，通過明察暗訪的形式抽查轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點，并于抽查工作結(jié)束后的30日內(nèi)向銀監(jiān)會提交抽查報告。
態(tài)度：風控用上“釣魚”監(jiān)督
包括北京、上海和廣東在內(nèi)的各地銀監(jiān)局已對轄區(qū)內(nèi)銀行要求加強風險排查。有銀行業(yè)人士則透露，包括加密派遣“神秘客戶”等措施已開始落地。
“僅內(nèi)部宣導工作就已經(jīng)做了兩輪了，核心都是針對代銷理財產(chǎn)品的規(guī)范問題?！?9日，一位股份制銀行的相關(guān)人士透露。
還有銀行業(yè)人士表示，各家銀行都在對理財團隊的銷售紀律進行嚴肅整頓，“就連 釣魚 監(jiān)督這種方式都用上了”，上述人士透露，他所在的這家銀行最近這段時間頻繁向各家網(wǎng)點派遣“神秘客戶”，外聘的專業(yè)調(diào)研公司通過“客戶”身份督查各家網(wǎng)點有無違規(guī)銷售行為，“一經(jīng)查實，立即整頓”。
對于客戶的風險承受能力，銀行也在進行梳理，“確保風險等級產(chǎn)品銷售給相應(yīng)等級的客戶”，某銀行零售銀行方面的負責人表示。
背后：公開的秘密
廣東監(jiān)管層某負責人接受南方日報記者采訪時表示，今年以來頻繁的案件顯示出，銀行本身對員工的約束力在下降，銀行銷售第三方產(chǎn)品的渠道也存在多種亂象。事實上，銀行一線客戶經(jīng)理“接私活”已經(jīng)成為公開的秘密，員工為此可以拿到高達6%的返點。
“員工利用了職務(wù)之便，以銀行的名義和場所來銷售第三方的理財產(chǎn)品，是對銀行公信力的透支，銀行對此行為存在監(jiān)管的責任。我觀察到目前不少案件中銀行急于撇清關(guān)系的作法是不對的，這完全是存在風險監(jiān)管責任的。”上述人士表示。
相關(guān)新聞
更多>>
