銀行代銷品或陷“不告不理”怪圈
代銷有違規(guī) 自查難發(fā)現(xiàn)
昨日有消息稱，建設(shè)銀行吉林省白城市海明路支行(以下簡稱建行海明支行)涉嫌向7名投資者違規(guī)銷售東北證券3號券商集合理財產(chǎn)品 (以下簡稱東北證券3號)，有投資者虧損比例已超3成；在廣州，亦有投資者向媒體報料稱因被郵政儲蓄銀行銷售人員誤導(dǎo)，“定期存款”的資金變身“理財產(chǎn)品”，并出現(xiàn)虧損。
建行總行督促分行介入調(diào)查
“相信我，沒有風(fēng)險，簽名就行”，在銀行的理財產(chǎn)品銷售柜臺，這種言語并不鮮見，但大多客戶并沒有意識到產(chǎn)品背后可能隱藏著較大的投資風(fēng)險。昨日，記者從北京某律所律師張遠(yuǎn)忠處了解到，他是建行客戶齊某的代理人，他已向監(jiān)管部門投訴建行的理財產(chǎn)品銷售涉嫌違規(guī)。
在張遠(yuǎn)忠提交的投訴信中稱，齊某的妻子寧某于2011年3月16日到建行代其夫辦理大額存款業(yè)務(wù)，結(jié)果卻被銀行誤導(dǎo)購買了東北證券3號理財產(chǎn)品。一年后80萬元虧損了30萬元。
“我26日還去建行了，對方與我在風(fēng)險提示上意見有分歧?！睂幠痴f，建行網(wǎng)點(diǎn)的相關(guān)人員已不太搭理她，“他們說我已投訴了，就讓法律解決吧?！睂幠硰?qiáng)調(diào)自己在買產(chǎn)品的過程中，銀行銷售人員告知她“沒有風(fēng)險”、“簽名就行”等信息，她自己并沒有看清協(xié)議。
公開信息顯示，東北證券3號2010年11月10日起在東北證券、建設(shè)銀行相關(guān)代銷網(wǎng)點(diǎn)推廣發(fā)行，推廣期的參與金額為28.35億元，集合計劃合計份額為28.35億份，有效參與戶數(shù)為1.37萬戶，認(rèn)購金額從10萬元起。目前產(chǎn)品虧損已超三成。
寧某透露，據(jù)她了解到的信息，這一產(chǎn)品在建行海明支行銷售過千萬，“沒有一個不虧損的”。上述信息還沒有得到銀行方面的確認(rèn)。
建行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人則于昨日回應(yīng)稱，總行已督促涉事當(dāng)?shù)胤中羞M(jìn)行調(diào)查了解，調(diào)查工作正在進(jìn)行中，“在相關(guān)分行調(diào)查后再進(jìn)行發(fā)布。”
銀行接連卷入代銷風(fēng)波
張遠(yuǎn)忠律師表示，建行海明支行代銷東北證券3號集合計劃的活動屬于向客戶提供銀行理財顧問服務(wù)，在向齊某提供顧問服務(wù)時違反了銀監(jiān)會關(guān)于“賣者有責(zé)”、“客戶適當(dāng)性”以及“客戶跟蹤制度”等的相關(guān)規(guī)定，并涉嫌進(jìn)行欺詐銷售，理應(yīng)受到銀監(jiān)會的相應(yīng)處罰。
他還認(rèn)為，建行海明支行作為集合理財計劃推廣機(jī)構(gòu)違反了證監(jiān)會關(guān)于推廣機(jī)構(gòu)需遵循“客戶適當(dāng)性”、“不得用籌集他人資金購買集合理財計劃”、以及“保存客戶資料”等的相關(guān)規(guī)定，并涉嫌欺詐銷售，理應(yīng)受到證監(jiān)會處罰。
張遠(yuǎn)忠還透露，據(jù)他所掌握的證據(jù)，除了建行海明支行外，建行在天津的一家支行產(chǎn)品銷售中也涉嫌違規(guī)，他正在整理相關(guān)的素材。
而在廣州，亦有客戶投訴稱，去年9月在中國郵政儲蓄銀行廣州分行的翠馨華庭支行存入一筆8萬元的定期存款時，卻在工作人員的誤導(dǎo)下簽名變成了理財產(chǎn)品，一年后出現(xiàn)虧損。
自查形式難暴露問題
不過，目前卷入代銷產(chǎn)品風(fēng)波的銀行全數(shù)都是客戶投訴、媒體曝光顯露出來的，如果沒有客戶投訴，代銷產(chǎn)品的風(fēng)險或許就陷入“不告不理”的怪圈。在銀監(jiān)會發(fā)緊急通知徹查銀行代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)后，各家銀行的自查工作正如火如荼進(jìn)行，但卻鮮有“自查”發(fā)現(xiàn)問題的銀行。
“根據(jù)目前了解到的信息，我們行還沒有發(fā)現(xiàn)類似的違規(guī)行為，如果發(fā)現(xiàn)有，一定會整改?！弊蛉?，一位股份制銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該行的理財產(chǎn)品從設(shè)計之始就充分考慮到了風(fēng)險，在銷售過程中也確?！昂线m的產(chǎn)品賣給合適的人”，銷售之后亦有風(fēng)控手段，通過“事前事中事后”的監(jiān)管，這家銀行認(rèn)為，已在最大程度上降低了代銷產(chǎn)品的風(fēng)險。
另一家總部位于北京的股份制銀行廣州分行人士也表示，目前尚未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。
一位銀行業(yè)人士透露，目前自查工作已進(jìn)入尾聲，不少銀行都會于1月7日向監(jiān)管當(dāng)局提交自查報告，“此輪監(jiān)督措施主要是自查和提交報告，相信在大多數(shù)銀行的自查報告中都不會曝光內(nèi)部存在的問題。”
不過也有銀行認(rèn)為，銀行沒有披露相關(guān)問題與自查工作“時間較短、難度較大”有關(guān)，有銀行認(rèn)為這其中涉及大量一線營銷人員和大量交易證據(jù)，工作量龐雜，不少理財產(chǎn)品的銷售僅從文本上是很難發(fā)現(xiàn)問題的。
建議：認(rèn)真看清產(chǎn)品協(xié)議
對此，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，不同風(fēng)險產(chǎn)品的銷售渠道是有區(qū)別的，客戶要對自己的風(fēng)險承受能力有清晰的認(rèn)識，銀行銷售的產(chǎn)品都有嚴(yán)格的內(nèi)部審批程序和風(fēng)險控制，而這些都會反映在銀行和客戶簽署的協(xié)議上，對投資者而言，一定要把協(xié)議看清楚。
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