牛錫明接班新考題 交通銀行遭遇風(fēng)控挑戰(zhàn)
牛錫明的班該怎么接？
5月20日，交通銀行公告稱，該行董事會(huì)已經(jīng)選舉現(xiàn)任行長(zhǎng)牛錫明接替今年4月份辭職的胡懷邦，擔(dān)任交通銀行董事長(zhǎng)。此前，胡懷邦接替陳元擔(dān)任國家開發(fā)銀行董事長(zhǎng)。
擺在交通銀行新任董事長(zhǎng)牛錫明面前的是一家凈資產(chǎn)收益率連續(xù)下滑、凈利差不斷縮窄、不良貸款進(jìn)一步攀升的國有銀行。
交通銀行一位內(nèi)部人士告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：“交行的管理層時(shí)刻感覺到壓力和緊迫感。從規(guī)模上來看，交行比不上四大國有銀行，而從機(jī)制體制上看，又無法和股份制銀行相匹敵。鞏固大行地位、直面市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、尋找差異化道路成為改革的關(guān)鍵和突破口。”
牛錫明的接班面臨新考題。
不良貸款率攀升之憂
在銀行業(yè)，交通銀行無論從不良貸款規(guī)模還是不良貸款率來看并不是最差的，但卻是在五大國有銀行中不良貸款率率先出現(xiàn)反彈的一家。
根據(jù)安永向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》提供的一份《中國上市銀行2012年回顧及未來展望》顯示，截至2012年末，工商銀行的同比不良率從0.94%下降至0.85%，建設(shè)銀行從1.09%下降至0.99%，中國銀行從1.00%下降至0.95%，農(nóng)業(yè)銀行從1.55%下降至1.33%，在五大行中唯獨(dú)交通銀行是上升的，從0.86%上升至0.92%。截至去年末，其不良貸款規(guī)模更是從2011年的219.86億元攀升至269.95億元，增幅高達(dá)22.78%。
“雖然交行面臨不良貸款率的微升,但目前交行不良貸款率微升是局部波動(dòng)的情況,而非系統(tǒng)性的資產(chǎn)質(zhì)量逆轉(zhuǎn)。”這是交通銀行副行長(zhǎng)錢文揮在今年一季度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上作出的判斷。
然而，同樣來自交通銀行的內(nèi)部卻有著不同的看法和聲音。“不良貸款的抬頭，這已經(jīng)是銀行業(yè)普遍感受到的風(fēng)控壓力。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為。
普華永道中國銀行業(yè)和資本市場(chǎng)主管合伙人梁國威告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：“我們也已經(jīng)關(guān)注到交通銀行不良率的這一變化，今年一季度這一情況非但沒有好轉(zhuǎn)還在進(jìn)一步惡化，如果二季度持續(xù)，對(duì)于交通銀行的風(fēng)控來說會(huì)形成挑戰(zhàn)。”
錢文揮表示，今年交行力爭(zhēng)將不良貸款率控制在1%左右。
然而1%這一數(shù)字能否保住受到業(yè)界普遍擔(dān)憂。因?yàn)榻衲暌患径冉煌ㄣy行的不良貸款已經(jīng)達(dá)到了307.37億元，去年末還只不過是269.95億元，在三個(gè)月時(shí)間里，不良貸款就增加了37.42億元。環(huán)比去年末增加13.86%，如果按照此增速年化計(jì)算，今年末交通銀行不良貸款規(guī)模同比增幅將超過50%。
更為令人擔(dān)憂的是，超過90天的逾期貸款在今年一季度內(nèi)從204.52億元，快速增長(zhǎng)到256.28億元，環(huán)比增速更是高達(dá)25.31%，這意味著年化同比增長(zhǎng)或?qū)⒎丁?/font>
梁國威告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：“逾期貸款和逾期貸款率是判斷銀行信貸質(zhì)量重要指標(biāo)之一，從歷史數(shù)據(jù)分析，不良貸款率和逾期貸款率之間有較高的正相關(guān)關(guān)系，逾期貸款的上升，預(yù)示著未來不良貸款可能進(jìn)一步增加?！?/font>
值得一提的是，不良貸款的攀升還是交行充分進(jìn)行呆壞賬沖銷后的結(jié)果，今年一季度交通銀行的資產(chǎn)減值損失達(dá)到52.84億元，同比大增了34.76%。這意味著倘若不進(jìn)行如此大幅度的沖銷，實(shí)際的不良貸款和不良貸款率可能會(huì)更高。
不良貸款集中在長(zhǎng)三角
5月中旬，31省份已全部公布一季度GDP數(shù)據(jù)，其中上海的GDP增速倒數(shù)第一，浙江的GDP增速倒數(shù)第三，江蘇的GDP增速倒數(shù)第十一。
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