暫無緣央行征信監(jiān)管 網(wǎng)貸企業(yè)無奈抱團堵漏洞
借款人信用信息的缺失，正在放大網(wǎng)貸行業(yè)的經(jīng)營風險。由于缺乏監(jiān)管主體而未被央行納入征信系統(tǒng)，作為新生的網(wǎng)貸企業(yè)唯有抱團取暖、合堵漏洞。
正是在這樣的背景下，國內(nèi)首個網(wǎng)絡信貸服務企業(yè)聯(lián)盟在上海應運而生。本報記者昨日從該聯(lián)盟首次通氣會上獲悉，為了排查借款人的惡意違約風險，聯(lián)盟將自建“網(wǎng)絡信貸資信平臺”，實現(xiàn)聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)間的借款信用信息共享，通過建立一個違約貸款人的“黑名單”，幫助業(yè)內(nèi)機構(gòu)識別貸款風險，防范借款人過度負債、降低壞賬損失。
網(wǎng)絡信貸是指建立在網(wǎng)絡提供中介服務基礎上的企業(yè)與銀行或第三方機構(gòu)之間的一種借貸模式。這一模式在美國等海外市場已經(jīng)得到快速發(fā)展，在中國還算是一個新興事物。目前，國內(nèi)的網(wǎng)貸行業(yè)基本處在無門檻、無標準、無監(jiān)管的“三無狀態(tài)”，這使得該行業(yè)難以接入央行征信系統(tǒng)。
這直接導致了網(wǎng)貸企業(yè)在風險防控上的缺失。就在不久前，“眾貸網(wǎng)”在開業(yè)不足一月就宣布破產(chǎn)，主要原因是其沒能發(fā)現(xiàn)借款人所提供的抵押物已被多次抵押，借款人拿款“跑路”后，迫使眾貸網(wǎng)自掏腰包賠付投資者。
一家網(wǎng)貸企業(yè)負責人向記者描述了目前的行業(yè)現(xiàn)狀——由于網(wǎng)貸企業(yè)無法直接調(diào)取個人征信信息，需要借款人前往銀行調(diào)取其個人央行征信報告的紙質(zhì)材料，再將材料信息錄入到網(wǎng)貸平臺的數(shù)據(jù)庫中進行評級分析，以確認其可貸款的最終額度。
這導致借款人要調(diào)取個人央行征信信息需要支付一定成本。更重要的是，由于沒有接入央行征信體系，網(wǎng)貸企業(yè)對于借款人提交的征信信息驗證真?zhèn)蔚耐緩接邢?，給借款人對征信信息造假提供了機會。但如果網(wǎng)貸企業(yè)接入了央行征信系統(tǒng)，上述難題便迎刃而解。
對于網(wǎng)貸企業(yè)面對的現(xiàn)狀，上海市信息服務業(yè)行業(yè)協(xié)會秘書長馬海湧用十六個字形容說，“市場很大，困難不??；前景很大，危機不小?！彼麑τ浾弑硎?，由于這個市場需求很大，未來規(guī)模也會壯大，后續(xù)監(jiān)管必須跟上，只有被監(jiān)管、被規(guī)范，行業(yè)成長的速度才會更快。在監(jiān)管標準尚未完善之前，網(wǎng)貸企業(yè)只能盡力開展自律工作，但希望監(jiān)管部門盡早出臺監(jiān)管制度，實現(xiàn)自律和他律并舉。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，伴隨著網(wǎng)貸行業(yè)的快速興起，最近一段時間，“一行三會”已開始對網(wǎng)貸行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展進行調(diào)研?！半S著相關(guān)部門的關(guān)注，相信國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)走上合規(guī)的道路亦不遠了?！?/font>
除征信信息公開這個難題外，資金安全保障亦是外界關(guān)注網(wǎng)貸行業(yè)的一個焦點。作為這個網(wǎng)貸聯(lián)盟的發(fā)起方之一，中國平安旗下網(wǎng)絡投融資平臺“陸金所”副總經(jīng)理黃黎明昨日透露，目前聯(lián)盟內(nèi)的企業(yè)都已將客戶資金結(jié)算委托給第三方支付機構(gòu)實行，并在下半年就網(wǎng)貸平臺類企業(yè)的第三方資金管理的可行性，包括與銀行合作等事宜進行更深入的探討，從而大大提升客戶資金安全性。（黃蕾）
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