華鼎創(chuàng)富案開庭：虛構(gòu)企業(yè)騙貸多家銀行21億
震驚全國的“華鼎創(chuàng)富案”有了新近展。
5月29~30日，陳奕標(biāo)控制的華鼎融資擔(dān)保有限公司（下稱“華鼎”）和廣東創(chuàng)富融資擔(dān)保有限公司（下稱“創(chuàng)富”）兩家公司被檢方起訴伙同310個(gè)企業(yè)或個(gè)人，共計(jì)騙貸21億元。
29日法庭上，檢方以騙取貸款罪起訴華鼎和其4名高管謝樂山、范少杰、黎永棠和陳華乙；30日法庭上，檢方以騙取貸款罪起訴創(chuàng)富和其5名高管馮粵超、陳奕權(quán)、錢志良、黎達(dá)和吳李佳。而華鼎和創(chuàng)富的實(shí)際控制人陳奕標(biāo)已出逃海外，將另案處理。
“增值資金投到了華御典當(dāng)行、富銀小額貸款公司、房地產(chǎn)，還有部分資金買了美國和中國香港的上市公司，一部分資金用來做企業(yè)欠銀行的代償。”5月29日，華鼎的財(cái)務(wù)總監(jiān)陳華乙在庭上交待了華鼎非法占用貸款資金的去向，并透露，截至其被拘留前的2012年3月12日，公司欠銀行未還上的資金余額為4億多元。
在連續(xù)兩天的庭審中，9名高管“解秘”還原了華鼎和創(chuàng)富占用客戶貸款的路線圖。
從多收保證金到騙貸
從收保證金起步到騙貸，陳奕標(biāo)帶著華鼎和創(chuàng)富一步步走向了無法回頭的深淵。
5月29日，早上9：30，廣州市越秀區(qū)法院201法庭的50個(gè)旁聽席早已坐無虛席。華鼎一案開庭。
華鼎訴訟代表和其4名高管站上了廣州市越秀區(qū)法院的201被告席。檢察院以騙取貸款罪起訴華鼎及其4名高管，指華鼎從2007年起，伙同142家企業(yè)或個(gè)人，先后向工行、中行、農(nóng)行、交行、國開行、廣發(fā)銀行、廣州農(nóng)商行等7家銀行騙取9.2804億元貸款，其后以資金增值或投資入股的名義，全部或部分投入到華鼎的關(guān)聯(lián)公司，實(shí)際由華鼎公司操縱使用。
出人意料的是，華鼎公司以一種鬧劇的方式表示了它對開庭的誠意。
在無人愿出任訴訟代表的情況下，此前華鼎曾不得不拒絕開庭。這一次，它派出的訴訟代表人是來自華鼎法務(wù)部的人士—— 一位23歲的年輕女孩，她在2012年3月華鼎事件爆發(fā)后才進(jìn)入到華鼎工作。
當(dāng)檢方問及華鼎擔(dān)保的業(yè)務(wù)、組織架構(gòu)、擔(dān)保的操作流程、資金增值去向等一系列問題時(shí)，她表示一概不清楚。檢方只得放棄了對華鼎訴訟代表的調(diào)查詢問環(huán)節(jié)。
而這位年輕的訴訟代表在整個(gè)庭審過程中，單調(diào)地重復(fù)著：“不承認(rèn)騙取貸款罪，我們和企業(yè)只是貸款和理財(cái)?shù)年P(guān)系，只涉及民事責(zé)任。”
整個(gè)庭審都圍繞著華鼎和創(chuàng)富的高管進(jìn)行。
華鼎總經(jīng)理謝樂山承認(rèn)，其長期分管的華鼎佛山分公司一直以來都收取企業(yè)占貸款額15%~30%的貸款保證金。“基本上所有的民營擔(dān)保公司都會向企業(yè)收取保證金，只是比例不同。”
事實(shí)上，這是一個(gè)行業(yè)里人盡皆知的公開秘密。盡管國家一直規(guī)定不準(zhǔn)擔(dān)保公司向企業(yè)收取貸款保證金，然而這一規(guī)定對擔(dān)保企業(yè)卻相當(dāng)難以執(zhí)行。原因是擔(dān)保業(yè)先天不足，民營擔(dān)保公司獲得的擔(dān)保費(fèi)一般只有貸款額的3%~5%，而一旦出現(xiàn)不良貸款，卻要承擔(dān)100%的代償。在這種情況下，銀行還要求擔(dān)保公司必須在銀行的賬戶上存入占擔(dān)保貸款額度10%~20%的保證金，這對利潤微薄的擔(dān)保公司來說，是一個(gè)不現(xiàn)實(shí)的規(guī)定。
根據(jù)廣東擔(dān)保協(xié)會在2011年的規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以收取客戶占貸款的比例不超過20%的保證金。而一部分銀行仍堅(jiān)持不允許擔(dān)保公司收客戶保證金，另一部分銀行遷就現(xiàn)實(shí)，允許擔(dān)保公司收取客戶占貸款比例10%或20%的保證金，在銀行的貸款合同的附件上注明：不允許擔(dān)保公司收取客戶超過多少的保證金。
而謝樂山?jīng)]有指出的是，無論是擔(dān)保協(xié)會，還是銀行的變通規(guī)定里，對擔(dān)保公司收取的客戶保證金都有一條規(guī)定，“應(yīng)當(dāng)控制在銀行要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)交存的擔(dān)保保證金標(biāo)準(zhǔn)的范圍內(nèi)”。
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