網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)火爆 監(jiān)管層需再念“緊箍咒”
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，不少網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)一年的融資額都可以上億元。
此前銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)警示過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)近期再次大量興起，并且承諾收益率高達(dá)30%以上，引起業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士表示，此次，這些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)較之于以前的變化不大，信息不公開(kāi)透明，看不到真實(shí)的壞賬率，風(fēng)險(xiǎn)難以控制。
據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，此類(lèi)網(wǎng)站今年非?；鸨瑪?shù)量由幾十家大幅增長(zhǎng)到300家以上，其中，不少網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)一年的融資額都可以上億元。
據(jù)了解，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，借用互聯(lián)網(wǎng)P2P概念，實(shí)際上卻建立起了個(gè)人對(duì)個(gè)人、甚至個(gè)人對(duì)多人等等的貸款平臺(tái)服務(wù)。
多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)都表示，自己只提供純粹的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)服務(wù)，而且有一定規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段。主要是小額的信用借款，針對(duì)的都是小微企業(yè)，或者個(gè)體戶(hù)和創(chuàng)業(yè)人群。而且會(huì)系統(tǒng)性的強(qiáng)制分散風(fēng)險(xiǎn)，也就是會(huì)將一筆資金分拆成很多筆不同的金額，分散借給想要借錢(qián)的小微企業(yè)和個(gè)人。
華東政法大學(xué)國(guó)際金融法律學(xué)院院長(zhǎng)羅培新表示，一對(duì)多、或者多對(duì)一、或者多對(duì)多等借貸雙方的格局，就存在一種非法集資的可能。
更值得注意的是，不少P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的承諾收益率都非常高，有的甚至超過(guò)30%，達(dá)到40%。而目前央行規(guī)定的高利貸的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是利率超過(guò)同期同檔次基準(zhǔn)利率的4倍，超出部分不受法律保護(hù)。按目前六個(gè)月之內(nèi)的短貸或者一年期的貸款利率來(lái)算，最高利率不能超過(guò)22.4%，或者24%。
業(yè)內(nèi)人士表示，在銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)而謹(jǐn)慎放貸的背景下，大量的中小企業(yè)面臨融資困境。而另一方面，大量閑置的民間資金需要投資渠道。在這種情況下，這樣的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)滿足了雙方的需求，大量出現(xiàn)有其必然性。不過(guò)，目前這樣的貸款平臺(tái)都是自發(fā)建立，沒(méi)有監(jiān)管，其中的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。投資者應(yīng)謹(jǐn)慎進(jìn)入。
實(shí)際上，早在2011年8月底，銀監(jiān)會(huì)就已經(jīng)警示過(guò)“人人貸”也就是P2P貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》稱(chēng)，由于行業(yè)門(mén)檻低且無(wú)強(qiáng)有力的外部監(jiān)管，“人人貸”中介機(jī)構(gòu)有可能突破資金不進(jìn)賬戶(hù)的底線，演變?yōu)槲沾婵睢l(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至變成非法集資。
銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立與“人人貸”中介公司之間的防火墻，嚴(yán)防“人人貸”中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸。
當(dāng)時(shí)，號(hào)稱(chēng)“發(fā)展了近10萬(wàn)會(huì)員”、“中國(guó)最嚴(yán)謹(jǐn)?shù)木W(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”的哈哈貸，因資金鏈斷裂而宣布終止服務(wù)，“人人貸”的風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始暴露。
如此看來(lái)，監(jiān)管層可以適時(shí)念念“緊箍咒”，防患于未然。
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