郎咸平：互聯(lián)網(wǎng)金融不要感覺(jué)良好 不是銀行對(duì)手
“大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有點(diǎn)過(guò)于推崇，過(guò)于感覺(jué)良好。”千萬(wàn)不要自我感覺(jué)良好，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不可能是四大銀行的對(duì)手，要守住這塊市場(chǎng)，就要守住自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而要想成功，就一定要認(rèn)清楚自己的定位。8月9日，以“網(wǎng)貸、眾籌與公益——互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的融合之路”為主題的“2014安心財(cái)富秋季峰會(huì)”在北京釣魚(yú)臺(tái)國(guó)賓館召開(kāi)，郎咸平教授在會(huì)上做了以上表述。
他表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的壯大是必然，因?yàn)楸姸嘈∥⑵髽I(yè)的剛性需求。但問(wèn)題是，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)行業(yè)一定會(huì)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，因此，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)該擔(dān)心“你會(huì)不會(huì)被淘汰”。
他同時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)利率市場(chǎng)化起到了很大的推動(dòng)作用，這種自下而上的推動(dòng)，帶來(lái)的沖擊，是不可想象的。
郎咸平認(rèn)為，未來(lái)中國(guó)的投資人，會(huì)有非常好的投資機(jī)會(huì)。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融一定會(huì)呈現(xiàn)出百花齊放的局面。
圓桌討論(從左到右依次為：朱明春、郎咸平、蔡凱龍、吳懷山、柏亮)
圓桌議題：創(chuàng)新類(lèi)金融對(duì)于傳統(tǒng)金融的變革與促進(jìn)
主持人：網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春
參與嘉賓：
知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、香港中文大學(xué)講座教授郎咸平
互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)執(zhí)行秘書(shū)長(zhǎng)蔡凱龍
中國(guó)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)家聯(lián)盟咨詢(xún)專(zhuān)家、國(guó)家銀河培訓(xùn)工程特聘專(zhuān)家吳懷山
零點(diǎn)財(cái)經(jīng)CEO 柏亮
組辦單位：安心財(cái)富在線科技有限公司主辦、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)俱樂(lè)部(IFC1000)協(xié)辦
以下為圓桌會(huì)議的對(duì)話實(shí)錄：
主持人(朱明春)：很高興參與這個(gè)論壇，以前在電視上經(jīng)?？吹嚼山淌冢裉旖K于親面郎教授了。今天我們通過(guò)幾個(gè)話題跟四位嘉賓，跟大家一起分享一下互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是對(duì)于創(chuàng)新的金融對(duì)于傳統(tǒng)金融的沖擊也好，改變也好。首先，剛剛郎教授的發(fā)言非?？春镁W(wǎng)貸這個(gè)模式。現(xiàn)在，我想請(qǐng)教，各位是如何看待整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是一個(gè)很大的范疇，如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融?
我們先請(qǐng)柏亮來(lái)回答。柏亮，我想請(qǐng)教您的問(wèn)題是這樣的，幾位嘉賓還不算一線的從業(yè)人員，我們更多的是行業(yè)的研究者，從您的觀點(diǎn)來(lái)看這個(gè)行業(yè)，您如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)事物?
柏亮：很直觀的是，它成了一個(gè)對(duì)立面，就是和傳統(tǒng)金融的對(duì)立面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融代表的是互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)技術(shù)本身對(duì)金融服務(wù)業(yè)的改變，或者說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融技術(shù)這兩個(gè)東西在發(fā)展的過(guò)程中如何融合?如何互相產(chǎn)生新的商業(yè)模式。所以他不代表說(shuō)我們把傳統(tǒng)的東西顛覆掉。其實(shí)金融業(yè)我們討論的都是我作為一個(gè)機(jī)構(gòu)要做什么，我要打倒誰(shuí)?我要立足保衛(wèi)我的疆土，其實(shí)不是這樣的。我們需要關(guān)注的是我們的客戶(hù)，所有的一切基于我們客戶(hù)的需要，我們新的技術(shù)可以給他們提供什么，至于什么主體能夠活下來(lái)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中和你是否能夠跟上新的技術(shù)的步伐，最后由客戶(hù)選擇決定的。
主持人(朱明春)：謝謝您。吳老師，關(guān)于同樣的話題，您怎樣看待的?
吳懷山：關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，我先從07年說(shuō)起，07年我們一直做一個(gè)事，我們工信部和渣打銀行做一個(gè)活動(dòng)，當(dāng)時(shí)我們致力于做什么事呢?我們想盡可能的解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。但是一直探索了很多年，感覺(jué)一直沒(méi)有很好的方向?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，我們認(rèn)為它的總浪潮席卷而來(lái)，我覺(jué)得給大家?guī)?lái)，給中小企業(yè)，包括小微企業(yè)，以及個(gè)人的群體、用戶(hù)帶來(lái)一個(gè)福音，首先以前融資難的問(wèn)題，雖然現(xiàn)在有“貴”的問(wèn)題在里面，但是至少門(mén)檻降低了。第二，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，我們以前想投資，你會(huì)發(fā)現(xiàn)投資渠道很窄，很多的投資渠道專(zhuān)業(yè)性太強(qiáng)了，結(jié)果我們門(mén)檻進(jìn)不去，或者說(shuō)進(jìn)去以后頭破血流。所以互聯(lián)網(wǎng)金融，給我們的中小微企業(yè)，以及給家庭用戶(hù)帶來(lái)很大的福音。
主持人(朱明春)：謝謝。剛剛吳老師說(shuō)到了我們網(wǎng)絡(luò)金融解決了兩端的問(wèn)題，一個(gè)是解決借款難的問(wèn)題，一個(gè)是融資難的問(wèn)題。蔡先生呢?
蔡凱龍：互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛提出的時(shí)候大家都說(shuō)顛覆了傳統(tǒng)金融，我覺(jué)得本身有點(diǎn)夸大，我本身從傳統(tǒng)金融過(guò)來(lái)。我可以列出三個(gè)數(shù)字。大家可以看看數(shù)字的比較，顛覆是不可能的。大家在金融界混這么久，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融感覺(jué)勢(shì)不可當(dāng)，我們列三個(gè)數(shù)字：
第一，信貸。2013年，信貸行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融只占0.2%，第三方支付，只占整個(gè)支付行業(yè)0.4%。比較高的理財(cái)，也只占2%。所以你可以看出這是一個(gè)螞蟻跟大象的比較。所以互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆傳統(tǒng)金融在體量上還遠(yuǎn)遠(yuǎn)做不到。
第二，傳統(tǒng)金融像大象一樣，船大不好掉頭，所以開(kāi)始的時(shí)候還沒(méi)有反應(yīng)過(guò)來(lái)，跟剛才郎教授說(shuō)的體制有關(guān)系，但是他現(xiàn)在積極的擁抱互聯(lián)網(wǎng)，積極的轉(zhuǎn)型。因此從傳統(tǒng)銀行充分的擁抱互聯(lián)網(wǎng)以后，留給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的空間越來(lái)越小。為什么這樣說(shuō)呢?我們拿美國(guó)來(lái)比，當(dāng)然我們的體制都不一樣，但是你可以看到美國(guó)的傳統(tǒng)金融99%以上，留給互聯(lián)網(wǎng)金融只有很小的空間，因?yàn)樗麄兊膫鹘y(tǒng)金融非常強(qiáng)大。美國(guó)比較遠(yuǎn)，我們拿臺(tái)灣來(lái)比。我太太是臺(tái)灣人，臺(tái)灣金融算是發(fā)達(dá)的地區(qū)，它的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展非常緩慢的，他們最近才提出第三方金融成熟的體系和法規(guī)。所以從中國(guó)金融業(yè)的前輩美國(guó)、臺(tái)灣來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融要顛覆傳統(tǒng)金融我覺(jué)得這是不太可能的。我覺(jué)得最后相互融合、相互發(fā)展、相互配套，這是我的觀點(diǎn)。
網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春對(duì)話郎咸平教授
主持人(朱明春)：謝謝，蔡總的觀點(diǎn)是從現(xiàn)在從互聯(lián)網(wǎng)金融體量還非常小，確實(shí)是這樣。還有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還有極大的優(yōu)勢(shì)。剛剛郎教授給我們講了一下，中國(guó)的地方債務(wù)數(shù)據(jù)列舉的很詳細(xì)，平均到每一個(gè)地級(jí)上有174億的美金負(fù)債，也是因?yàn)檫@個(gè)給我們互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)一些機(jī)遇。想問(wèn)一下郎教授，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)在中國(guó)的情況下，我們可以做一些什么事情，幫助扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)不好的勢(shì)頭呢?或者說(shuō)做什么補(bǔ)充呢?
郎咸平：對(duì)蔡總的觀點(diǎn)我個(gè)人非常支持。大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有點(diǎn)過(guò)于推崇，過(guò)于感覺(jué)良好。我就問(wèn)一個(gè)問(wèn)題，你都能做互聯(lián)網(wǎng)金融，難道四大行不能做嗎?你太小看他們了。目前，優(yōu)質(zhì)的貸款都是給大型國(guó)有企業(yè)，中石油、中石化。下面一樣，打包賣(mài)給老百姓，互聯(lián)網(wǎng)來(lái)賣(mài)。以后你會(huì)發(fā)現(xiàn)，這個(gè)市場(chǎng)你根本搶不到的。因此，中國(guó)最優(yōu)秀的一批所謂的優(yōu)秀企業(yè)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融可以賣(mài)給8%的利息。股份制銀行可能稍微差一點(diǎn)。你們能做什么呢?
你們就是賣(mài)給高風(fēng)險(xiǎn)的小微企業(yè)信貸打點(diǎn)零工。你們要做好，必須要有擔(dān)保。因此，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融一定在全國(guó)各個(gè)銀行體系廣泛的鋪開(kāi)，到最后，你們會(huì)有非常清楚的定位，那就是未來(lái)的中國(guó)的投資人，會(huì)有非常好的投資，從3A到垃圾的債券都可以做。因此，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融一定是呈現(xiàn)一個(gè)百花齊放的局面，你們只要守住這一塊就謝天謝地了。
而守住這塊地，告訴各位，你們這塊的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)異常的激烈，你要守住這塊還得有核心競(jìng)爭(zhēng)力。否則互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)含量不高，任何人都可以做。
因此，未來(lái)我相信對(duì)于投資者而言是非常具有前景、百花齊放的市場(chǎng)，未來(lái)我們投資人會(huì)有更多的選擇。因此，這個(gè)時(shí)候你要想，不是你顛覆了傳統(tǒng)的行業(yè)，而是傳統(tǒng)的行業(yè)一定進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)，大家共同塑造一個(gè)信息市場(chǎng)。
這個(gè)市場(chǎng)我希望在中國(guó)以最快的速度推廣，因?yàn)槲覀冞@個(gè)市場(chǎng)，我們國(guó)有銀行體系的缺陷，不像美國(guó)、香港一樣，有不同的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)付不同的貸款需求，中國(guó)是沒(méi)有的，所以，你們才有這么多的機(jī)會(huì)。
我希望大家把握住這么多的機(jī)會(huì)，要想成功一定要認(rèn)清楚自己的定位。千萬(wàn)不要感覺(jué)良好，你不可能是四大銀行的對(duì)手。你把這塊市場(chǎng)守住，守住自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
主持人(朱明春)：謝謝郎教授，還有一個(gè)問(wèn)題想請(qǐng)教您。您剛才講的中石油、中石化的貸款很優(yōu)質(zhì)，國(guó)企的貸款基本被他們壟斷了。如果未來(lái)放到互聯(lián)網(wǎng)上去，利息提到6%、8%，國(guó)企還會(huì)向它貸款嗎?
郎咸平：銀行的利息一定是最低的。我們是全世界最高的利息國(guó)之一，美國(guó)、歐洲都非常低，香港也非常低，香港按揭才有2%的利息，我們有7%、8%，這個(gè)局面未來(lái)通過(guò)開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)會(huì)有所改善。等到我們金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)更加成熟，有更多不同機(jī)構(gòu)出來(lái)以后，利息一定會(huì)壓低。所以剛才的問(wèn)題不用操心。
主持人(朱明春)：你講的中國(guó)未來(lái)的利率市場(chǎng)化，您覺(jué)得這塊我們未來(lái)要走多久才能達(dá)到你剛才說(shuō)的情況呢?
郎咸平：其實(shí)各位知道，所謂的金融改革本身一向是困難的，因?yàn)檠胄?、證監(jiān)會(huì)他們推動(dòng)都很難。但是你們做的這些，給我們利率市場(chǎng)化有很大的推動(dòng)作用，所以這是由下而上的推動(dòng)，而且你們的沖擊是不可想象的?，F(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時(shí)候，自然而然向市場(chǎng)發(fā)展的方向而走，政府怎么做，我無(wú)權(quán)發(fā)言，但是你們做的有一個(gè)巨大的推動(dòng)。
主持人(朱明春)：利率市場(chǎng)化推動(dòng)的進(jìn)程差不多是我們互聯(lián)網(wǎng)金融，或者是網(wǎng)貸留給我們的窗口時(shí)間，這個(gè)窗口的時(shí)間，看我們能不能壯大?
郎咸平：互聯(lián)網(wǎng)金融的壯大是必然。因?yàn)楹芏嘈∥⑵髽I(yè)確實(shí)需要你們的借貸，這是一定的。問(wèn)題是互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)行業(yè)一定會(huì)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，但是，你會(huì)不會(huì)被淘汰，是你們要考慮的。
主持人(朱明春)：謝謝郎教授。請(qǐng)教一下蔡總，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，剛剛郎教授提到了給我們的窗口時(shí)間不會(huì)太多，但是網(wǎng)貸的公司，或者說(shuō)P2P的公司，給我們的窗口的時(shí)間是一年或者兩年，我怎么在這段時(shí)間快速的成長(zhǎng)起來(lái)，您怎么思考的?
蔡凱龍：我覺(jué)得時(shí)間窗口很小，所以我們就像郎教授說(shuō)的，一定要抓住自己的定位，抓住自己的特色。大家都說(shuō)傳統(tǒng)金融是高富帥，他們有很強(qiáng)的風(fēng)控，他們有很強(qiáng)的產(chǎn)品，他們服務(wù)的是國(guó)企。我們服務(wù)的是真正的屌絲。所以我們要做的最重要是風(fēng)控。
如果你沒(méi)有在風(fēng)控上做好風(fēng)控的控制的話，你面臨的風(fēng)險(xiǎn)是很大的?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展這么好，您覺(jué)得這是你自己做的好呢?還是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好呢?現(xiàn)在才有一年的時(shí)間，還沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何經(jīng)濟(jì)危機(jī)的考驗(yàn)，傳統(tǒng)的金融經(jīng)過(guò)多次金融危機(jī)步子邁的非常穩(wěn)健，但是互聯(lián)網(wǎng)金融才一兩年，你還沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何的考驗(yàn)。一旦經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)臨，你的風(fēng)控如果做的不好，你就是裸泳了。所以第一你要做好定位，第二要做好風(fēng)控。
[來(lái)源：網(wǎng)貸之家]
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