隨著貨幣市場(chǎng)基金收益率的下滑，曾經(jīng)眾星捧月般走俏的寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，如今迎來(lái)了無(wú)情的寒冬：規(guī)模負(fù)增長(zhǎng)，整體收益率下滑。截至2014年12月31日，寶寶類理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量為79只，規(guī)模為15081.47億元，較2014年第三季度減少557.46億。

　　展望2015年，投資機(jī)會(huì)更多，股市、銀行理財(cái)、P2P、眾籌……這些投資渠道中，有機(jī)會(huì)也免不了有風(fēng)險(xiǎn)。重慶銀行理財(cái)師楊蕊煉認(rèn)為，市民在選擇時(shí)需根據(jù)自身情況，切莫沖動(dòng)地只看高收益而忽略風(fēng)險(xiǎn)，做好家庭資產(chǎn)配置，穩(wěn)扎穩(wěn)打，才能把握好勝機(jī)。

　　股市：不應(yīng)盲目投資

　　股市在2014年的第四季度，經(jīng)歷了一場(chǎng)“大起大落”的風(fēng)波，其投資風(fēng)險(xiǎn)顯而易見(jiàn)。重慶銀行理財(cái)師楊蕊煉提醒市民，“股市有風(fēng)險(xiǎn)，量力而行”，不要在股市暴漲的誘惑下盲目投資，一旦市場(chǎng)風(fēng)向轉(zhuǎn)變，將面臨巨額虧損，市民應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力適當(dāng)參與。

　　理財(cái)規(guī)劃：股票投資需要較強(qiáng)的個(gè)人投資分析能力，建議穩(wěn)健型投資者放入家庭資產(chǎn)的10%-20%左右。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品：關(guān)注中長(zhǎng)期產(chǎn)品

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品曾經(jīng)是百姓理財(cái)?shù)氖走x，而今年在多方因素作用下，面臨著收益走低的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于資金流動(dòng)性要求較低的投資者，應(yīng)盡量選擇期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，鎖定當(dāng)前的高收益。如重慶銀行近期推出的“長(zhǎng)江·鑫利”第19期理財(cái)產(chǎn)品，期限201天，20萬(wàn)預(yù)期年化收益率高達(dá)6.00%。

　　理財(cái)規(guī)劃：建議放入家庭資產(chǎn)的30%左右。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品：

　　兼顧投資收益和靈活性

　　寶寶類產(chǎn)品雖然目前收益持續(xù)下滑，但其具備風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)健、支取靈活等特點(diǎn)，比較適合用來(lái)打理流動(dòng)性要求較高的資金。重慶銀行直銷銀行推出的“聚利寶”業(yè)務(wù)，贖回實(shí)現(xiàn)T+0實(shí)時(shí)到賬。作為閑散資金和“零用錢”的理財(cái)工具，可以為市民手中短期、小額的錢提供比活期存款更好的收益。

　　理財(cái)規(guī)劃：適合于家庭的短期備用金及日常開(kāi)支，建議放入家庭資產(chǎn)的10%左右。

　　固定收益類產(chǎn)品：

　　“幸福存”提前鎖定收益

　　儲(chǔ)蓄是最安全的理財(cái)方式，市民們?cè)谶x擇市面上琳瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，也應(yīng)根據(jù)家庭長(zhǎng)期投資規(guī)劃配置固定收益類產(chǎn)品。

　　目前，重慶銀行推出的“幸福存”改變了傳統(tǒng)的定期存款收益較低、存期不靈活的特點(diǎn)，巧妙地把理財(cái)產(chǎn)品和定期存款的兩大優(yōu)勢(shì)相結(jié)合,并推出了按月或按季度支取利息的結(jié)息方式，最大程度地滿足一般家庭的理財(cái)需求。

　　如果存入10萬(wàn)元“幸福存”,按照5.4%的年利率,一年利息收入可有5400元,每個(gè)月則能直接獲得450元的利息收入,抵消了到期獲利引發(fā)的不確定性。5年到期之后,即可拿回本金10萬(wàn)元,共計(jì)獲得本息12.7萬(wàn)，即使在存期內(nèi)提前支取，也會(huì)按本金實(shí)際存期對(duì)應(yīng)的存款利率靠檔計(jì)息，對(duì)已付利息多退少補(bǔ)，具有很強(qiáng)的靈活性，“幸福存”的高收益，再加上安全長(zhǎng)期的投資期限，成為2015年家庭投資理財(cái)首選方式。

　　理財(cái)規(guī)劃：建議放入家庭資金的30%-40%左右。

　　面對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的變局，重慶銀行理財(cái)師楊蕊煉最后表示，市民可嘗試多元化“混搭”投資，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)資金使用的時(shí)間長(zhǎng)短，來(lái)合理安排金融資產(chǎn)，以保證家庭財(cái)產(chǎn)長(zhǎng)期安全穩(wěn)定的升值，這樣無(wú)疑可以化解單一市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，讓我們的理財(cái)生活更豐富多彩。