金融安全被提到治國(guó)理政的新高度，一行三會(huì)如何施策？

　　中共中央政治局在4月25日下午就維護(hù)國(guó)家金融安全進(jìn)行第四十次集體學(xué)習(xí)，中共中央總書(shū)記習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，維護(hù)金融安全，是關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。

　　在集體學(xué)習(xí)之后，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別在4月25日晚到5月2日期間分別召開(kāi)了黨委專題會(huì)議并學(xué)習(xí)傳達(dá)習(xí)近平講話精神，三會(huì)均表示要守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。從一行三會(huì)的專題會(huì)中，可以一窺一行三會(huì)在中共十九大之前防范金融風(fēng)險(xiǎn)的布局。而在此之前，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已經(jīng)刮起了一場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴。

　　央行：加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào) 

　　隨著監(jiān)管套利、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題凸顯，監(jiān)管協(xié)調(diào)今年以來(lái)格外受到關(guān)注。年初以來(lái)，由央行牽頭，會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)正在制定統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制。在銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的專題會(huì)上，也都強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管協(xié)調(diào)問(wèn)題。銀監(jiān)會(huì)表示，“積極主動(dòng)地參與監(jiān)管協(xié)調(diào)”；證監(jiān)會(huì)表示，“自覺(jué)維護(hù)和依靠金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”。

　　銀監(jiān)會(huì)：“十天七文件” 

　　自從原山東省省長(zhǎng)郭樹(shù)清掌舵銀監(jiān)會(huì)以來(lái)的2個(gè)多月中，多項(xiàng)政策梳理落地，“十天七文件”，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入“強(qiáng)監(jiān)管”時(shí)代。在銀監(jiān)會(huì)學(xué)習(xí)習(xí)近平講話精神專題會(huì)上要求的多項(xiàng)舉措中，不少任務(wù)已經(jīng)派發(fā)下去。

　　銀監(jiān)會(huì)在4月28日晚間公布的學(xué)習(xí)上述講話的官網(wǎng)文章中提到，接下來(lái)將落實(shí)6項(xiàng)工作，其中有4項(xiàng)尤為引人注目：

　　第一項(xiàng)工作是加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控。按照“不忽視一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不放過(guò)一個(gè)隱患”的要求，深入排查銀行業(yè)各類風(fēng)險(xiǎn)，密切盯防重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真做好各類專項(xiàng)治理工作，切實(shí)把風(fēng)險(xiǎn)防控的責(zé)任落到實(shí)處。

　　在防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面，銀監(jiān)會(huì)在4月7日下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（6號(hào)文），提出要重點(diǎn)防控房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、地方政府債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)等“十大風(fēng)險(xiǎn)”，直接點(diǎn)名“首付貸”、房地產(chǎn)信托和互聯(lián)網(wǎng)金融中的現(xiàn)金貸、校園貸。

　　在上述綱領(lǐng)性文件之外，銀監(jiān)會(huì)暴雨式下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作的通知》（45號(hào)文）、《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理的通知》（46號(hào)文）、《關(guān)于進(jìn)一步排查企業(yè)互聯(lián)互保貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的通知》（52號(hào)文）、《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知》（53號(hào)文），劍指“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”。

　　在整治過(guò)程中，承壓最多的是銀行同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)。平安證券研究所文章稱強(qiáng)監(jiān)管下，對(duì)包括理財(cái)、信托、券商、基金等各類資管子行業(yè)的擴(kuò)張均會(huì)帶來(lái)約束，其中預(yù)計(jì)在過(guò)去幾年作為主要加杠桿工具的同業(yè)理財(cái)以及各類非銀機(jī)構(gòu)通道類業(yè)務(wù)規(guī)模將有明顯收縮，去化速度仍需觀察未來(lái)監(jiān)管細(xì)則的落地要求。

　　第二項(xiàng)工作是深化體制機(jī)制改革。加快健全現(xiàn)代銀行公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化股東行為監(jiān)管，培養(yǎng)銀行業(yè)審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，推動(dòng)其切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

　　在這方面，《關(guān)于集中開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》（5號(hào)文）要求，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東進(jìn)行全面排查。具體包括，是否初始入股或增資擴(kuò)股時(shí)不符合規(guī)定資質(zhì)條件；是否未經(jīng)批準(zhǔn)持有股權(quán)，或行使股東權(quán)利；入股資金來(lái)源不符合自有資金要求，或入股資金未真實(shí)足額到位；未經(jīng)批準(zhǔn)超過(guò)規(guī)定比例持股，或抽逃資本金等。

　　第三項(xiàng)工作是提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。引導(dǎo)銀行業(yè)積極主動(dòng)參與支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，抓住處置“僵尸企業(yè)”這個(gè)“牛鼻子”，支持兼并收購(gòu)、破產(chǎn)重整和債務(wù)重組，有效支持去產(chǎn)能去杠桿。持續(xù)開(kāi)展“減費(fèi)讓利”，切實(shí)推進(jìn)降成本。

　　在這方面，銀監(jiān)會(huì)在4月7日發(fā)布《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見(jiàn)》（4號(hào)文），提出四個(gè)要求，一是深入實(shí)施差異化信貸政策和債權(quán)人委員會(huì)制度，二是多種渠道盤(pán)活信貸資源，加快處置不良，三是因城施策保持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，四是積極穩(wěn)妥開(kāi)展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等。

　　第四項(xiàng)工作是及時(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板。全面梳理銀行業(yè)各類業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)制，盡快填補(bǔ)監(jiān)管法規(guī)空白，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。從講政治、顧大局的高度，積極主動(dòng)地參與監(jiān)管協(xié)調(diào)。

　　在這方面，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)于4月12日發(fā)布《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，要求借鑒國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，深入排查監(jiān)管制度漏洞，盡快彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板，并附上了需要彌補(bǔ)的短板工作項(xiàng)目26項(xiàng)的條目。

　　此外，銀監(jiān)會(huì)還強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)和加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)決以管黨治黨的“嚴(yán)緊硬”帶動(dòng)改變金融監(jiān)管的“寬松軟”。

　　證監(jiān)會(huì)：“嚴(yán)懲害群之馬” 

　　5月2日上午，證監(jiān)會(huì)也就習(xí)近平講話召開(kāi)了專題會(huì)議，并在官網(wǎng)相關(guān)文章中表示，要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，全面梳理資本市場(chǎng)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，自覺(jué)維護(hù)和依靠金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，牢牢把握資本市場(chǎng)來(lái)之不易的發(fā)展機(jī)遇。

　　銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)下起了“文件雨”，證監(jiān)會(huì)則開(kāi)出了數(shù)張巨額罰單，嚴(yán)懲數(shù)家公司。4月21日，證監(jiān)會(huì)對(duì)九好集團(tuán)“忽悠式重組”頂格處罰，罰款439萬(wàn)元；同日，前發(fā)審委員馮小樹(shù)違法買賣股票被罰沒(méi)4.99億元；5月2日，針對(duì)朱康軍操縱“鐵嶺新城(000809,股吧)”“中興商業(yè)(000715,股吧)”股票的行為，證監(jiān)會(huì)沒(méi)收朱康軍違法所得約2.678億元，并處以約2.678億元的罰款。

　　此外，資本市場(chǎng)發(fā)審也愈加趨嚴(yán)，截至4月26日，證監(jiān)會(huì)發(fā)審委今年前4個(gè)月共審核169家企業(yè)首發(fā)申請(qǐng)，其中首發(fā)獲通過(guò)139家，未通過(guò)18家，取消審核2家，暫緩表決5家，過(guò)會(huì)率約為82.24%，而去年一季度的IPO審核通過(guò)率高達(dá)96.88%。

　　“始終保持依法全面從嚴(yán)監(jiān)管，”證監(jiān)會(huì)在專題會(huì)上指出。證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人張曉軍也在4月21日例行發(fā)布會(huì)上表示，“嚴(yán)懲擾亂市場(chǎng)秩序的害群之馬，對(duì)重組造假，將有毒資產(chǎn)注入上市公司的行為絕不姑息，切實(shí)優(yōu)化監(jiān)管制度，發(fā)揮重大資產(chǎn)重組服務(wù)供給側(cè)改革的積極作用，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！?/p>

　　此外，根據(jù)中國(guó)證券網(wǎng)消息，目前除了推進(jìn)證券法修改，證監(jiān)會(huì)還在推進(jìn)公司法、刑法中涉及證券市場(chǎng)相關(guān)內(nèi)容的修改。

　　保監(jiān)會(huì)：人事風(fēng)暴后 

　　剛剛經(jīng)歷過(guò)人事暴風(fēng)雨的保監(jiān)會(huì)也針對(duì)習(xí)近平講話，在4月25日晚召開(kāi)黨委專題會(huì)議，并于5月2日召開(kāi)黨委擴(kuò)大會(huì)議，表態(tài)要“堅(jiān)決肅清項(xiàng)俊波涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管造成的嚴(yán)重破壞和惡劣影響，堅(jiān)持底線思維和問(wèn)題導(dǎo)向，不斷提高防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，站在維護(hù)國(guó)家金融安全的高度抓好保險(xiǎn)監(jiān)管工作，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線?！痹趯ｎ}會(huì)上，保監(jiān)會(huì)還特別強(qiáng)調(diào)了要狠抓黨的建設(shè)和黨風(fēng)廉政建設(shè)，重構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)風(fēng)清氣正的政治生態(tài)。

　　4月9日下午，中央紀(jì)委監(jiān)察部網(wǎng)站公布消息，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委書(shū)記、主席項(xiàng)俊波涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，目前正接受組織審查。自此，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波成為一行三會(huì)歷史上首個(gè)接受審查的一把手。

　　去年保險(xiǎn)業(yè)“門口的野蠻人”頗受資本市場(chǎng)矚目，此后保監(jiān)會(huì)一直保持高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì)。4月20日下午，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》，把業(yè)務(wù)擴(kuò)張激進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)偏離度大的異常機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管重點(diǎn)，并將全面清查違規(guī)資金運(yùn)用、股東虛假注資等問(wèn)題。

　　而據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站4月23日消息，近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)各保險(xiǎn)公司印發(fā)了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》，明確指出了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較為突出的九個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，并對(duì)保險(xiǎn)公司提出了39條風(fēng)險(xiǎn)防控措施要求，涉及10個(gè)方面，并要求全行業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，強(qiáng)化各保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中的主體責(zé)任和一線責(zé)任。

　　在39條風(fēng)險(xiǎn)防控措施要求中，在資金運(yùn)用方面，保監(jiān)會(huì)命令禁止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)投資多層嵌套金融產(chǎn)品等手段隱匿或轉(zhuǎn)移資金去向，禁止機(jī)構(gòu)通過(guò)“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”等形式繞開(kāi)監(jiān)管要求，禁止機(jī)構(gòu)通過(guò)各類資金運(yùn)用形式變相向股東或關(guān)聯(lián)方輸送利益。

　　在上述專題會(huì)議的官網(wǎng)文章中，保監(jiān)會(huì)并稱，要堅(jiān)持引導(dǎo)行業(yè)回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源，充分發(fā)揮保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、維護(hù)國(guó)家金融安全的作用。據(jù)人民日?qǐng)?bào)報(bào)道，保監(jiān)會(huì)將在近期出臺(tái)一攬子鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策。