爭搶小微客戶 地方銀行密集發(fā)行金融債
3月19日，蘭州銀行公告稱，擬于3月22日在全國銀行間債券市場發(fā)行不超過20億元的2013年第一期金融債，募集資金將全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
在銀行競爭開始加劇的情況下，銀行議價(jià)能力較高的小微企業(yè)貸款也逐漸成了爭搶的重點(diǎn)，紛紛發(fā)債融資。今年以來，城商行發(fā)行小微金融債熱情不減，僅3月份，就有青島銀行、泉州銀行、徽商銀行已經(jīng)或?qū)⒁l(fā)行小微企業(yè)金融債。
一家股份制銀行廣東地區(qū)的客戶經(jīng)理此前對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，今年以來，他們的業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整，放貸資源將傾向于小微企業(yè)。
小微金融債3月密發(fā)
蘭州銀行債券分為3年期和5年期兩個品種，品種一為10億元為3年期固定利率金融債券；品種二為5年期固定利率金融債券，初始發(fā)行額度10億元。蘭州銀行稱將全部用于發(fā)放小微型企業(yè)貸款，加大對小微型企業(yè)信貸支持力度。
根據(jù)募集說明書，2012年1~6月，蘭州銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤8.98億元，新增貸款59.05億元，其中新增小微企業(yè)貸款26.95億元，占新增貸款的45.64%。截至2012年6月末，蘭州銀行小微企業(yè)貸款余額為160.48億元，占全部貸款余額的35.58%。
事實(shí)上，3月份將發(fā)行小微金融債的企業(yè)并不只蘭州銀行一家?；丈蹄y行此前曾表示，計(jì)劃發(fā)行不超過50億元小微金融債，分為兩個品種，品種一為3年期，品種二為5年期，各發(fā)行不超過25億元。此外，泉州銀行此前也公告將要發(fā)行10億元金融債；青島銀行在3月初也發(fā)行了50億元金融債。這些金融債的用途均是用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，銀監(jiān)會在2011年10月發(fā)布通知，明確支持商業(yè)銀行發(fā)行專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款的金融債。2012年2月，民生銀行首發(fā)小微企業(yè)專項(xiàng)貸款金融債。此前，有媒體根據(jù)中國貨幣網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年商業(yè)銀行金融債發(fā)行總計(jì)1686.5億元，全年發(fā)行量則較2011年大增1300億元，增幅超過200%。
銀行看重小微業(yè)務(wù)
隨著利率市場化的推進(jìn)，銀行更具議價(jià)能力的中小微企業(yè)開始成為銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)。
此前有央行的數(shù)據(jù)顯示，2012年末，小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款的28.6%。全年人民幣企業(yè)貸款增加4.75萬億元，其中小微企業(yè)貸款增加1.64萬億元，占同期全部企業(yè)貸款增量的34.6%。
新年伊始，平安銀行就表示將房貸的審批權(quán)上收至總行，而根據(jù)該行差異化經(jīng)營戰(zhàn)略，今年該行信貸資源將向小微業(yè)務(wù)、無抵押貸款業(yè)務(wù)、汽車金融業(yè)務(wù)等戰(zhàn)略業(yè)務(wù)傾斜。
前述股份制銀行客戶經(jīng)理表示，今年以來，他們銀行的貸款定價(jià)相比以往有所上升，將業(yè)務(wù)重點(diǎn)傾向于小微業(yè)務(wù)。目前該行的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)一般是基準(zhǔn)利率上浮30%及以上。
雖然小微企業(yè)收益較高，但同時(shí)也面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)。平安銀行的2012年年報(bào)顯示，該行2012年不良貸款余額68.66億元，較年初增加35.71億元；不良率0.95%，較年初上升0.42個百分點(diǎn)。該行表示，主要是受累于長三角等地區(qū)民營中小企業(yè)經(jīng)營。
而浦發(fā)銀行的不良貸款余額為89.40億元，比2011年底增加31.13億元；不良貸款率為0.58%，較2011年末上升0.14個百分點(diǎn)。浦發(fā)銀行也表示主要是受累于江浙地區(qū)的企業(yè)。
有業(yè)內(nèi)專家表示，風(fēng)險(xiǎn)和收益本來就是相對的，中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，這就要看各家銀行怎樣去做。
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