銀行業(yè)糾結(jié)整改：八字方針出臺(tái) 行業(yè)面臨拐點(diǎn)
國(guó)務(wù)院提出金融業(yè)“用好增量、盤活存量”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)及支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)意見；銀行業(yè)人士稱，下半年工作重點(diǎn)圍繞“八字方針”
6月19日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出“用好增量、盤活存量，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。7月5日，國(guó)務(wù)院辦公廳再發(fā)“細(xì)則”——《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》，表示將繼續(xù)穩(wěn)健的貨幣政策、擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)、引導(dǎo)銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接實(shí)體項(xiàng)目，再次表達(dá)改革的堅(jiān)定決心。
這場(chǎng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型大戲在6月下旬以一場(chǎng)危機(jī)的形式拉開序幕，也讓市場(chǎng)意識(shí)到這場(chǎng)改革不可避免。
6月20日，銀行間市場(chǎng)拆借利率曾一度超過高利貸，而央行以其強(qiáng)硬態(tài)度堅(jiān)持“不放水”、“不給奶”，目的是逼迫銀行機(jī)構(gòu)降低資金杠桿，把錢都從這些業(yè)務(wù)中挪騰到更需要資金的實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。
這場(chǎng)在國(guó)外媒體看來“可控的金融危機(jī)”正在深刻影響著中國(guó)銀行業(yè)。
長(zhǎng)期被寵的孩子面對(duì)突然嚴(yán)格的家長(zhǎng)，措手不及?！拔铱催@次不是‘錢荒’是‘心慌’?！惫ば卸麻L(zhǎng)姜建清此前表示。
教訓(xùn)之后，銀行都收起了手腳，興業(yè)和民生已經(jīng)明確表示將收縮同業(yè)業(yè)務(wù)?！啊煤迷隽?，盤活存量’這八個(gè)字是下半年最主要的工作了?！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行人士稱。
然而，這對(duì)于長(zhǎng)期以來嫌貧愛富、追求高利潤(rùn)回報(bào)的銀行來說并非易事。
同業(yè)業(yè)務(wù)被聚焦
經(jīng)過幾次倒手之后，張明把這筆房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款“洗”成同業(yè)資產(chǎn)，并不會(huì)觸及信貸規(guī)模限制。
“這半個(gè)多月來，都在各方找資金，總行在摸底統(tǒng)計(jì)同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模，收縮是肯定的，先把規(guī)模壓下來，降低高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重。但是具體以后哪些業(yè)務(wù)不做了還沒有明確的說法。”
2012年開始做同業(yè)業(yè)務(wù)的張明。按照他的說法同業(yè)業(yè)務(wù)就是找項(xiàng)目、結(jié)交信托公司、跟同行搞好關(guān)系。
今年年初，張明給一個(gè)地產(chǎn)項(xiàng)目貸款包裝成一筆同業(yè)業(yè)務(wù)。按照監(jiān)管要求，要是以房地產(chǎn)項(xiàng)目名義申請(qǐng)貸款不好批，于是張明找到一家信托公司，信托公司為該地產(chǎn)項(xiàng)目設(shè)立一個(gè)信托計(jì)劃。隨后，張明再找來一家充當(dāng)過橋角色的另外一家農(nóng)村商業(yè)銀行，這家銀行以理財(cái)資金受讓了地產(chǎn)信托計(jì)劃的受益權(quán)。張明所在的股份制商業(yè)銀行再以自營(yíng)資金從農(nóng)商行手中，以認(rèn)購(gòu)理財(cái)計(jì)劃等形式獲得了上述信托的受益權(quán)，這筆資金被記在張明所在銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)項(xiàng)下。
經(jīng)過幾次倒手之后，張明把這筆房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款“洗”成同業(yè)資產(chǎn)，并不會(huì)觸及信貸規(guī)模限制，同時(shí)也可大幅減低風(fēng)險(xiǎn)控制上的資本占用。只要有銀行愿意合作，這類融資要遠(yuǎn)比傳統(tǒng)的貸款更容易獲得，同業(yè)之間互相過個(gè)橋很普遍。這就是這兩年瘋狂擴(kuò)張的銀行同業(yè)業(yè)務(wù)模式之一，也是央行此次“教訓(xùn)”市場(chǎng)的直接原因。
“房地產(chǎn)項(xiàng)目調(diào)控嚴(yán)厲，監(jiān)管部門也一再?gòu)?qiáng)調(diào)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，要求各家銀行控制，難道不怕風(fēng)險(xiǎn)嗎？”
“現(xiàn)在各家銀行都在擴(kuò)張，每個(gè)業(yè)務(wù)員身上都背著重重的業(yè)務(wù)指標(biāo)。雖然在調(diào)控，但是房地產(chǎn)項(xiàng)目對(duì)于銀行來說，風(fēng)險(xiǎn)還是可控的，即使房?jī)r(jià)下跌，也有抵押品在?！?/font>
不過，張明現(xiàn)在感到了壓力。清理同業(yè)業(yè)務(wù)，降低杠桿，變相的房地產(chǎn)融資項(xiàng)目首當(dāng)其沖。張明最近半個(gè)月沒有開展新的項(xiàng)目。
早在2012年，銀監(jiān)會(huì)就要求商業(yè)銀行對(duì)不規(guī)范的同業(yè)代付等業(yè)務(wù)展開整改，只是金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)推陳出新的速度遠(yuǎn)超過監(jiān)管圍追堵截的速度。去年商業(yè)銀行買入返售資產(chǎn)高達(dá)55.2%增速，暴露了同業(yè)業(yè)務(wù)高速膨脹背后所蘊(yùn)含的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)主席尚福林日前在參加2013陸家嘴論壇已經(jīng)釋放整肅銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的信號(hào)。尚福林稱，商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)存在缺陷，相關(guān)政策正在研究當(dāng)中。
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