4月22日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(下稱《決定》)，允許符合條件的金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)、外資銀行卡組織等申請成為人民幣清算機(jī)構(gòu)。

　　《決定》還提出，境外機(jī)構(gòu)可向境內(nèi)主體(主要指各家銀行)提供銀行卡清算服務(wù)。這意味著，外資銀行卡組織將能與各家銀行合作，發(fā)行單獨(dú)印有自己標(biāo)識(shí)的人民幣銀行卡。持卡消費(fèi)者可憑卡直接進(jìn)行人民幣消費(fèi)。

　　這是以VISA、萬事達(dá)、美國運(yùn)通等外資銀行卡組織期盼已久的時(shí)刻。在入華30年后，境外機(jī)構(gòu)終于可以與中國銀聯(lián)進(jìn)行同臺(tái)競爭了。在此之前，它們在中國大陸只能從事跨境外幣清算業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模極其有限。

　　中國政府為何在此時(shí)向外資卡組織大開人民幣清算之門呢？一方面，銀聯(lián)長期壟斷中國銀行卡發(fā)行市場，引入國內(nèi)外發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以使整個(gè)行業(yè)得到充分競爭，這樣整個(gè)行業(yè)才能不斷地創(chuàng)新和發(fā)展。另一方面，人民幣要走國際化道路，如果中國仍然對外資關(guān)閉銀行卡清算、支付服務(wù)市場，仍然對資本項(xiàng)目有限開放，人民幣國際化根本無法實(shí)現(xiàn)。

　　《決定》頒布后，外資卡機(jī)構(gòu)都無法掩飾興奮之情，他們紛紛表示將積極參與到中國市場中來。隨著內(nèi)外資卡機(jī)構(gòu)的介入銀行卡清算市場，銀聯(lián)未來獨(dú)大地位能否被撼動(dòng)呢？我認(rèn)為短期內(nèi)不可能。

　　首先，銀聯(lián)發(fā)行量大，并不是新晉對手短期內(nèi)可以比擬的。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，截至2014年，全國累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到49.36億張，2014年全國共發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)595.73億筆，金額449.90萬億元，銀行卡消費(fèi)金額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重持續(xù)增長，從2002年的4.7%提高至2014年的47.7%。新晉對手能夠讓銀聯(lián)感受到前所未有的壓力，但很難撼動(dòng)銀聯(lián)的老大地位。

　　再者，外資卡機(jī)構(gòu)要達(dá)到在中國境內(nèi)獲批發(fā)行銀行卡清算業(yè)務(wù)的條件并不難，但是搭建其他設(shè)施，這將是一個(gè)投資巨大，且時(shí)間周期漫長的工程。當(dāng)然，外資卡機(jī)構(gòu)也可以抄捷徑，通過并購國內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)便可省去大量前期工作。然而，這樣的想法在國內(nèi)實(shí)施起來并不容易，因?yàn)閲鴥?nèi)當(dāng)前的清算機(jī)構(gòu)只有銀聯(lián)一家。

　　最后，外資卡機(jī)構(gòu)雖然在技術(shù)方面不斷創(chuàng)新，但銀聯(lián)在受到壓力后，也會(huì)求新求變。其實(shí)，中國銀聯(lián)在與第三方支付機(jī)構(gòu)的混戰(zhàn)后，早已做出自我變革了，外資卡機(jī)構(gòu)要想擊敗這個(gè)強(qiáng)勁的對手，也并非易事。其中最為亮眼的是，銀聯(lián)近期與蘋果公司頻繁互動(dòng)，有關(guān)雙方共同推進(jìn)蘋果支付在華落地的消息更是甚囂塵上。若銀聯(lián)成為蘋果支付在華合作方，無疑會(huì)進(jìn)一步加大銀聯(lián)的籌碼。