京華時報漫畫覃超
理財案例
京華時報讀者林女士，今年24歲，剛結(jié)婚。夫妻雙方均在北京工作，月凈收入兩萬。在外地省會城市有房，房貸每月1500元。北京房租每月2000元，近幾年并無在北京置房計劃。目前存款15萬，用于置辦婚禮。此外，計劃兩年后將現(xiàn)有的這套位于郊區(qū)房產(chǎn)賣掉，換套市中心附近住房。請問理財分析師，該女士希望通過理財，避免資金閑置，應(yīng)當(dāng)如何理財？
理財規(guī)劃
林女士目前處于家庭收入和職業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定成長期，夫妻雙方在做好職業(yè)規(guī)劃逐步提升收入水平的同時，在業(yè)余時間可以通過打理自己閑置的資金，逐步學(xué)習(xí)理財知識并培養(yǎng)正確的投資理財意識及觀念。建議將每月結(jié)余資金投資貨幣基金等低風(fēng)險高流動性產(chǎn)品，在滿足家庭日常支出的基礎(chǔ)上積累閑散資金。
15萬元存款準(zhǔn)備用于置辦婚禮，屬于?？顚Ｓ觅Y金，建議根據(jù)舉辦婚禮的日期選擇銀行理財產(chǎn)品。推薦可選擇期限范圍靈活的理財產(chǎn)品，以滿足林女士中短期對資金流動性、收益性理財需求。
購房規(guī)劃
由于林女士兩年后有換房的需求，需要從現(xiàn)在起做資金的準(zhǔn)備和積累。建議在目前降息周期的市場環(huán)境下增加股權(quán)類產(chǎn)品的投資。可將每月結(jié)余資金通過基金定投的方式購買股票型基金，堅持中長期持有，并控制好家庭收入、支出和投資的比例。同時建議兩年后購房可以選擇銀行貸款方式，適當(dāng)增加家庭負(fù)債比例，保持家庭生活水平。
保險規(guī)劃
由于林女士和丈夫?qū)儆诩彝ナ杖氲闹饕獊碓?，一旦出現(xiàn)意外等風(fēng)險將會給家庭帶來重大影響，因此建議林女士和丈夫補充大病險和意外傷害險，保證家庭生活水平。
指導(dǎo)專家：中國銀行北京針織路理財經(jīng)理李白楊
京華時報記者余雪菲
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